今天小編分享的财經經驗：APP下架、借款暫停、上市公司撇清關系！“裸貸”、“校園貸”後 借貸寶又深陷泥潭，歡迎閱讀。
财聯社 3 月 17 日訊（編輯 梁又勻）今年央視 315 晚會上，互聯網助貸平台 " 借貸寶 " 被曝縱容專業放貸人員在平台上開展 " 套路貸 "，讓不少人為了暫時的資金借貸周轉而蒙受更多财產損失、難以擺脫催債的騷擾，影響極其惡劣。
3 月 15 日當晚，四川成都市公安部門、市場監管局連夜進駐借貸寶運營場所開展調查。至 16 日，借貸寶已被有關部門依法責令暫停運營。
與此同時，借貸寶平台也發布多條緊急聲明，表示立即成立整改小組，徹底解決業務、管理上存在的問題，更好保護用戶權益。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠摯歉意，并将以最大決心落實整改。
同時，借貸寶還表示，未來将嚴格限制欠條功能的使用，杜絕陌生人間的非法出借行為，并在 App 内進一步增強風險提示，幫助用戶識别非法借貸陷阱。對于存量借貸業務，其将進行全面審查、梳理可依交易，及時上報線索，配合執法部門打擊犯罪。
截至發稿，借貸寶已暫停新增欠條的服務，已登記的欠條，還款、展期等功能不受影響。
涉嫌縱容違法借貸？曾被多次被曝光
有報道顯示，2024 年 8 月，福建蕉城公安經過數月的偵查，在福州、廈門、泉州、寧德等地成功打掉一個依托 " 借貸寶 " 平台發放高利貸、實施暴力催收的涉惡犯罪組織，抓獲 15 人，查扣多套房產及車輛。
從作案手法來看，該團隊所使用的借貸套路與 315 晚會上曝光的違法行為一致。貸款人在借款時往往遭遇 " 砍頭息 "，實際到賬僅為借款金額的一半多，并在未能還款時遭遇各類騷擾催收、以各種理由被堆高債務。受害人實際需要還款的金額遠高于借款金額，利息甚至可達到數倍至數十倍，遠高于法律所規定的民間合法借款 36% 的年利率上限。
在經營模式上，借貸寶是一款可以為個人提供借貸、放貸服務的互聯網金融平台，其能夠提供具有法律效力的借款合同，為雙方提供交易保障，而平台則收取中間服務費。但在實際操作中，借款雙方往往會繞過平台完成借款交易，而平台上的 " 放貸者 " 則出現了非本人登記、虛拟登記認證等漏洞。
回看此前全國多地警察通報也不難發現，不法分子使用 " 借貸寶 " 籤署借款合同再私下交易借款、惡意壘高借款人債務的行為并非個例。2021 年、2023 年，福建寧德、四川雅安等地警方均曾出手打擊網絡套路貸犯罪團夥。只不過在此前的通報中，" 職業放貸人 " 頻頻落網，但為其提供犯罪平台的 " 借貸寶 " 等網絡金融平台卻從未因此擔責或被整改徹查。
随着央視 315 晚會的曝光，平台實際上知情不報、包庇縱容犯罪、内部合規管理缺失，并收取展期費、手續費收入等行為被公之于眾。
值得令人警惕的是，除了借貸寶外，與其擁有類似功能和套路的互聯網金融平台還有不少。其中，誠易貸、信業幫、企惠通、橙易通等其他助貸機構還曾與借貸寶進行引流、個人信息共享等合作，同樣值得警惕。
在更早的時期，借貸寶還曾因 " 刷單 " 事件被央視 315 晚會曝光。2016 年 315 晚會調查顯示，為薅羊毛獲利，大量刷單返現群應運而生，在各個電商、APP 注冊或虛假下單以獲取商家和平台返利。部分專業刷單組織利用不同的偽裝設備、召集更多人參與刷單，可借此獲利數十萬。
其中，違法刷單、刷注冊用戶數的行為不僅存在各大電商平台，還存在于借貸寶等網絡金融平台。" 拉好友返現金 " 的促銷是當時互聯網 P2P 營銷獲客的重要手段，借貸寶則是其中補貼口号最具噱頭的一家，喊出投入 20 億元推廣獲客。例如，注冊借貸寶 APP 可以獲得返現 20 元，而拉更多人完成注冊則可以獲得更多的報酬。
盡管該模式被質疑為 " 傳銷 "，但彼時的借貸寶以受害者身份自居，其回應稱，網絡羊毛黨試圖用這種非常規手段騙取借貸寶的推廣補貼，給借貸寶帶來了很大的品牌傷害和經濟損失。
而随着使用推廣的成功，越來越多用戶使用借貸寶借款周轉。其服務對象也擴展到了校園中，并不法分子手中催生了影響極其惡劣的 " 裸條 " 模式。同樣是在平台籤訂合理合同後，因借款雙方私下交易而產生的巨大風險。
不少法律界人士曾發出質疑，借貸寶應當就基于平台撮合的借貸關系的真實性和合法性承擔審查職責，以第三方平台、信息中介身份推脫責任十分不合理。
在 " 裸條 " 模式被抨擊後，借貸寶也曾表示成立管理小組、專屬客服，積極減少 " 水面下 " 交易，并限制在校年齡段用戶借款的最高額度。同時，平台的借款營銷宣傳也迅速減少。
然而 2016 年至今，通過借貸寶平台而形成的其他高利息套路貸案例，仍然不時被媒體曝光。
融資 25 億、估值超 500 億，曾努力衝刺上市？
2019 年 6 月，時任人人行科技股份有限公司（下稱 " 人人行 "）副總裁的曾軍在接受采訪時透露，公司旗下借貸服務平台借貸寶有 1.4 億注冊用戶，已做好上市前的一切準備，正等待合适的時機，預計最快将在年内赴港上市。
在放話衝刺上市前，财聯社創投通歷史投資信息顯示，人人行成立于 2014 年，注冊資金 30 億元。2015 年，成立不足一年的人人行接連完成了 3000 萬元的戰略融資和 20 億元的天使輪融資。随着借貸業務的擴張，2016 年、2017 年，人人行完成兩次戰略融資，總計 25 億元，估值達到 500 億元左右。
2017 年完成史上最大一筆融資後，借貸寶很快開始謀劃登陸資本市場。同年，借貸寶被評為中國十大獨角獸企業，排名第十。在互聯網金融行業中排名第三，僅次于螞蟻金服和陸金所。
據借貸寶官網介紹，截至 2024 年，平台累計注冊個人用戶 1.4 億，企業用戶 4.3 萬，提供電子借條模板、電子欠條模板，登記 1.2 億筆借條欠條，幫助 1000 萬人借到錢。
然而在持續完善收緊的網貸監管壓力和層出不窮的負面争議下，2019 年後市場上不再傳出借貸寶衝刺上市的消息。該平台的各大高管較少露面發聲。
值得一提的是，有報道顯示借貸寶最大一筆融資來源于九鼎集團，投資金額為 25 億元，并持有一定比例股份。
在最早的人人行創始股東名單中，同創九鼎投資控股有限公司則作為平台成立的最主要注資方，而上市公司九鼎投資現任實控人吳剛一度擔任該公司法人、董事、投資人等。直至 2015 年 11 月，平台完成第二輪融資後，九鼎集團相關人員、子公司陸續退出人人行。
在今年 315 晚會後，上市公司九鼎投資也發布公告表示，借貸寶產品是成都借寶科技有限公司（以下簡稱：成都借寶）旗下品牌，公司與報道中所述成都借寶、人人行科技股份有限公司（以下簡稱：人人行科技）不存在股權控制關系。同時，公司及公司歷史管理的基金從未參與過成都借寶和人人行科技的投資。公司除作為軟體使用用戶使用過該產品的部分功能外，不存在與成都借寶、人人行科技及其下屬公司發生過業務往來的情況。
據觀察，上市公司 " 九鼎投資 " 的發聲署名為昆吾九鼎投資控股股份有限公司，主營業務為私募股權投資管理等。而成都借寶為人人行主要股東，實控人為借貸寶現任 CEO 王璐。
結合歷史工商變動信息，參與人人行投資相關行為的是上市公司九鼎投資實控人吳剛及其名下的其他投資公司，與當前上市公司主體昆吾九鼎并無直接關聯。
資料顯示，2015 年，江西中江地產股份有限公司通過收購昆吾九鼎、向其增發股票等完成了重組，并改名為九鼎投資。歷史公告顯示，公司更名為 " 九鼎投資 " 後曾因實控人吳剛名下其他公司的投資動向多次發文辟謠，表示上市公司主體并未參與其中。
作為知名投資人，吳剛受争議頗多，曾遭監管處罰。2023 年 2 月，證監會因吳剛幹預基金經營活動，對其出具《市場禁入決定書》，決定對吳剛采取 5 年市場禁入措施。
2024 年業績預告顯示，上市公司九鼎投資預計出現歸母淨利潤虧損 2.3 億元 ~2.7 億元，而 2023 年公司實現歸母淨利潤 1.53 億元。對此，九鼎投資表示，公司存量基金進入退出期導致管理費用收入減少，在管項目估值下降導致公司自有資金投資損失較多，同時公司此前房地產業務部分資產也預計減值。
