今天小編分享的理财經驗：免費發放體驗金，理财產品花式營銷“攬客”，歡迎閱讀。
繼 " 卷 " 費率、降起購門檻後，理财產品營銷再出 " 新招 "。12 月 15 日，北京商報記者注意到，近日，招商銀行推出 " 朝朝寶 48888 元 1 天體驗金 " 活動，客戶領取相應體驗金就能模拟參與購買朝朝寶理财產品。除招商銀行之外，此前網商銀行、平安銀行也曾上線理财產品體驗金活動。不過，整體來看，相較于階段性下調手續費、降低起購門檻等常規營銷方式，免費發放體驗金在理财產品營銷中較為少見。而除了此種營銷手段之外，理财產品費率戰依舊如火如荼，在存款利率逐漸降低的當下，銀行及理财公司需要以優質的體驗及過硬的產品實力來實現客戶留存。
免費體驗理财產品
又有銀行上線理财產品體驗金活動。近日，招商銀行推出 " 朝朝寶 48888 元 1 天體驗金 " 活動，招商銀行一類戶、面核二類戶可領取相應體驗金，在有效期内模拟體驗朝朝寶理财產品。
活動規則顯示，體驗金為虛拟資金，但產生的虛拟收益可兌換成實際收入，真實收益獎勵可發放至用戶銀行卡或朝朝寶份額。若用戶選擇發放至朝朝寶份額，新用戶須完成風險測評、同意開通朝朝寶相關協定等方可進行。
北京商報記者注意到，這已不是招商銀行首次推出朝朝寶體驗金活動，根據用戶反饋，此前曾上線多輪此類活動，相關體驗金涵蓋 " 朝朝寶 28888 元 1 天體驗金 "" 朝朝寶 8888 元 1 天體驗金 "" 朝朝寶 50000 元 1 天體驗金 " 等。
用戶王傑（化名）就是體驗者之一，他表示，" 朝朝寶體驗金體驗一天除去虛拟本金掙到的收益就是自己的 "。
朝朝寶體驗金不僅針對新用戶，曾購買過朝朝寶的用戶也能領取。用戶周曉曉（化名）就屬于存量用戶，12 月 6 日她領取并使用了 " 朝朝寶 28888 元 1 天體驗金 "，據她描述，因為遇到周末，9 日開始計算收益，10 日發放收益到賬為 0.12 元。
談及招商銀行推出相關體驗金活動的原因，财經評論員郭施亮表示，銀行推出理财體驗金的服務，一方面是為了獲客，通過體驗金福利留住客戶，另一方面是通過體驗金活動更好地推廣朝朝寶產品，進一步提升產品的認可度。
花式營銷攬客
在招商銀行之前，網商銀行、平安銀行也曾推出理财產品體驗金活動。
例如，網商銀行于今年 9 月推出穩利寶體驗金活動，該活動理财產品來自于理财公司，產品期限涵蓋 7 天、14 天、1 個月、3 個月、半年等。據介紹，穩利寶體驗金免費發放，先試後買通過模拟體驗的方式讓客戶充分了解穩利寶產品從申購到發放收益等過程，用戶可以享受穩利寶體驗金產生的收益，可以用這部分收益繼續申購穩利寶產品。
平安理财則于去年 6 月針對未認購過 " 天天成長 1 号 " 理财產品的對公用戶推出理财體驗金活動。平安理财舉例表示，用戶若領到 200 萬元面額的體驗金，假設收益計算當天的 " 天天成長 1 号 " 萬份收益是 0.75，那麼當天的理财收益就是 200 × 0.75=150 元。不過，整體來看，免費發放體驗金在理财產品營銷中較為少見，此前免費發放體驗金的營銷方式多用于基金產品。
除免費發放體驗金之外，為獲客、留客，銀行、理财公司不斷推出理财產品營銷方式。此前多家理财公司已通過階段性下調理财產品手續費、降低理财產品起購門檻等方式攬客。根據北京商報記者梳理，今年以來，已有華夏理财、建信理财、光大理财、招銀理财、交銀理财、興銀理财、寧銀理财在内的多家理财公司紛紛對旗下部分理财產品費率進行下調或下調起購門檻。
例如，12 月 19 日起，華夏理财将對 " 華夏理财固定收益純債型日日開理财產品 16 号 "" 華夏理财固定收益純債最短持有 21 天理财產品 B 款 "" 華夏理财現金管理類理财產品 74 号 " 多只理财產品銷售手續費率、固定管理費率開展費率優惠。建信理财則于 11 月 13 日将旗下 8 只理财產品的起購和遞增金額降至 0.01 元起購，以 0.01 元的整數倍遞增。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，理财產品費率打折主要是在宏觀環境層面，近年來資金面呈現寬松态勢，帶動理财收益下行，對費率造成一定擠壓；其次是產品發行層面，伴随理财產品向淨值化轉型，淨值產品的發行量、存續規模持續上升，規模效應也會在一定程度上帶動費率下行。
銀行、理财公司采用免費體驗金、降低手續費和起購門檻等策略主要是為了吸引客戶，對于後續該如何提高理财產品對客戶的吸引力？蘇筱芮指出，當前理财產品的營銷方式只是手段，但不論如何，在風險等級相差不大的理财產品當中，業績表現以及實實在在的收益才是客戶所關心的，因此現在也有銀行機構主動對客戶的持倉收益率以顯著方式進行披露，并提示是否需要更換近期表現更優的其他同類產品。後續，銀行、理财公司需要在豐富產品貨架的同時，推出更好用的選品功能，以優質的體驗及過硬的產品實力來實現客戶留存。
資深金融監管政策專家周毅欽則建議，銀行在推出相關體驗金等活動時應注意監管政策邊界，同時，客戶也應在充分了解產品後理性參與相關的體驗活動。
北京商報記者 李海顏
