今天小编分享的财经经验：平安银行半年赚253.87亿背后：净息差承压，信用卡交易额下降13.7%，欢迎阅读。
中新经纬 8 月 24 日电 ( 魏薇 实习生 刘雨荷子 ) 23 日晚间，平安银行公布 2023 年半年度报告。2023 年 6 月末，该行资产总额 5.50 万亿元，较上年末增长 3.4%，其中，发放贷款和垫款本金总额 3.44 万亿元，较上年末增长 3.3%；吸收存款本金余额 3.38 万亿元，较上年末增长 2.1%。
数据显示，2023 年上半年，平安银行实现营业收入 886.10 亿元，同比下降 3.7%，主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响；实现净利润 253.87 亿元，同比增长 14.9%。
净息差承压
拆分营收来看，2023 年上半年，平安银行利息净收入 626.34 亿元，同比下降 2.2%；非利息净收入 259.76 亿元，同比下降 7.1%。
对于利息净收入下降，平安银行解释称，一方面，持续加大对实体经济的信贷投放力度，上半年发放贷款和垫款日均余额 3.38 万亿元，较去年同期增长 8.2%；另一方面，该行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。数据显示，2023 年上半年，平安银行净息差为 2.55%，较去年同期下降 21 个基点。
半年报显示，2023 年上半年，平安银行发放贷款和垫款平均收益率 5.65%，较去年同期下降 35 个基点。企业贷款平均收益率 4.05%，较去年同期上升 19 个基点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率 6.91%，较去年同期下降 63 个基点，主要是该行加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领網域的政策支持，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。
同时，2023 年上半年，平安银行吸收存款平均成本率 2.20%，较去年同期上升 15 个基点。平安银行称，存款成本率上升主要受外币市场利率上升等因素影响，外币存款成本率上升，同时该行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降 12 个基点。
非利息净收入方面，2023 年上半年，该行手续费及佣金净收入 163.74 亿元，同比增长 1.9%。2023 年上半年，其他非利息净收入 96.02 亿元，同比下降 19.3%，主要是投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益下降。
地方政府融资平台风险管理质量如何？
资产质量方面，2023 年上半年，平安银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失 276.63 亿元，同比下降 7.3%。2023 年 6 月末，不良贷款率 1.03%，较上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 291.51%，较上年末上升 1.23 个百分点；拨贷比 3.00%，较上年末下降 0.04 个百分点。
从发放贷款和垫款按产品划分的结构分布及质量情况看，2023 年 6 月末，平安银行企业贷款不良率 0.54%，较上年末下降 0.07 个百分点。2023 年 6 月末，平安银行个人贷款不良率 1.35%，较上年末上升 0.03 个百分点。其中，房屋按揭及持证抵押贷款不良率为 0.32%，较 2022 年末下降 0.05 个百分点，" 新一贷 "、汽车金融贷款和信用卡应收账款不良率分别为 1.45%、1.38% 和 2.88%，分别较上年末上升 0.17 个百分点、0.12 个百分点和 0.20 个百分点。
平安银行表示，2023 年上半年，国内经济仍在逐步恢复和回稳，但恢复速度呈现结构性差异，部分个人客户的还款能力还处在恢复至正常水平的过程中，" 新一贷 " 和信用卡等业务不良率有所上升。
从发放贷款和垫款按行业划分的结构分布及质量情况看，平安银行称，受宏观经济逐步复苏中产生的行业不平衡及个别对公客户新增不良影响，采矿业、建筑业、批发和零售业及社会服务、科技、文化、卫生业不良率较上年末有所上升，该行已积极落实各项举措并加大清收处置力度，整体风险可控。
对于房地产行业风险方面，2023 年 6 月末，平安银行对公家宿舍地产贷款不良率 1.01%，较上年末下降 0.42 个百分点。
数据显示，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公家宿舍地产贷款余额 2759.16 亿元，较上年末减少 75.68 亿元。其中房地产开发贷 892.21 亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的 2.6%，较上年末下降 0.2 个百分点。不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 384.77 亿元，较上年末减少 43.56 亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模 280.97 亿元。
此外，平安银行还披露了地方政府融资平台风险管理相关数据。半年报显示，2023 年 6 月末，该行地方政府融资平台广义口径风险业务余额 1599.56 亿元 ( 含实有及或有信贷、债券投资、自营及理财资金投资等业务 ) ，较上年末增加 46.32 亿元。其中，地方政府融资平台 ( 含整改为一般公司类贷款和仍按平台管理贷款 ) 贷款余额 696.27 亿元，较上年末增加 24.43 亿元，增幅 3.6%，占发放贷款和垫款本金总额的比例为 2.0%，与上年末持平，地方政府融资平台贷款质量良好，无不良贷款。
信用卡流通卡量较上年末降 0.5%
近年来，平安银行在持续零售深化转型，半年报也披露了平安银行零售业务方面的进展。
数据显示，截至 2023 年 6 月末，平安银行管理零售客户资产 ( AUM ) 达 3.86 万亿元，较上年末增长 7.7%，其中私行达标客户 AUM 余额 18850.29 亿元，较上年末增长 16.3%；该行财富客户 133.52 万户，较上年末增长 5.5%，其中私行达标客户 8.65 万户，较上年末增长 7.5%。2023 年上半年，平安银行实现财富管理手续费收入 41.75 亿元，同比增长 13.2%。
产品方面，上半年平安银行实现代理个人理财收入 4.62 亿元，同比增长 9.0%；代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长 15.3%；实现代理个人保险收入 22.07 亿元，同比增长 107.2%。
基础零售方面，截至 6 月末，平安银行个人存款余额达 1.15 万亿元，较上年末增长 10.9%，个人贷款余额达 2.07 万亿元，较上年末增长 0.9%，个人贷款增速不及个人存款增速。
从消费金融关键指标看，2023 年 6 月末，平安银行信用卡流通卡量 6863.44 万张，较上年末下降 0.5%；信用卡应收账款余额 5536.80 亿元，较上年末下降 4.3%；上半年信用卡总交易金额 1.54 万亿元，同比下降 13.7%。
此外，截至 2023 年 6 月末，平安银行 " 新一贷 " 余额 1531.38 亿元，较上年末下降 12.2%。个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 8416.48 亿元，较上年末增长 7.4%，其中，住房按揭贷款余额 2899.18 亿元，较上年末增长 1.9%。另受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，平安银行汽车金融贷款余额 3166.45 亿元，较上年末下降 1.4%。
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责任编辑：罗琨 李中元
作者：董湘依
