今天小编分享的财经经验:蚂蚁持股的钱塘征信时隔三年获批:董监高现大变动,持股比例或有调整,欢迎阅读。
申请个人征信牌照近三年后,蚂蚁集团旗下的钱塘征信终于获批。继百行征信和朴道征信后,我国第三家持牌个人征信机构正式落地。
2024 年 11 月 11 日,中国人民银行公示了钱塘征信有限公司(下称 " 钱塘征信 ")的个人征信业务许可。钱塘征信有限公司注册地为浙江省杭州市,业务范围为个人征信业务,注册资本 10 亿元。从此次的公示表看,个人征信牌照的有效期为 3 年,钱塘征信有限公司的有效期至 2027 年 11 月 8 日。
1 月 24 日,中国人民银行行长潘功胜曾表示,人民银行正会同浙江省政府指导钱塘征信申请办理个人征信牌照。
申请三年终落地,董监高出现调整
早在 2021 年 11 月,人民银行就发布关于钱塘征信的相关情况的公示。公示称,中国人民银行受理了钱塘征信的个人征信业务申请。此后一直未有新进展。根据公开报道,2022 年 2 月初,钱塘征信得到的答复是 " 暂时中止 "。
该公司目前最新的股权结构尚未公开。不过,本次获批的董监高人员名单进行了公开,与此前披露的拟任清单出现了部分调整。
按人民银行最新披露的消息,钱塘征信有限公司及董事、监事、高级管理人员包括:陈隆、李臻、陈鑫春、聂正军、陈亮、章靖忠、郭田勇、周升学、赵磊、程芝娟等 10 人。
对比 2021 年披露的信息,减少了拟任总裁和股东董事董占斌,股东董事余泉,独立董事胡少先、财务负责人孔令仁。新增了新增李臻、聂正军、陈亮。
天眼查数据显示,此前的拟任总裁董占斌曾担任网商银行监事长。原股东董事余泉曾担任蚂蚁金服信用风险管理部总经理。
新增人员也都具备蚂蚁相关背景。公开信息显示,李臻此前曾任芝麻信用管理有限公司经理,2024 年 7 月,芝麻信用管理有限公司发生工商变更,李臻卸任经理。此外,聂正军为蚂蚁集团首席隐私官、资深总监;陈亮是蚂蚁集团资深副总裁、首席市场官。
具备浙江省旅游投资集团有限公司背景的股东董事陈隆、陈鑫春得到了保留。其中,陈隆是浙江省旅游投资集团的党委委员、董事、副总经理。2019 年 4 月至今,陈隆还担任舟山市政府副市长、党组成员,浙江舟山群岛新区管委会副主任,中国(浙江)自由贸易试验区管委会副主任。
有业内人士向钛媒体 App 表示,未来钱塘征信很可能会出现国资背景人士担任董事长,蚂蚁背景人士担任总经理的领导格局。
持股比例或有调整
股份方面,按照 2021 年人民银行披露的消息:
浙江省旅游投资集团有限公司持股 35%,蚂蚁科技集团股份有限公司持股 35%,传化集团有限公司持股 7%,杭州市金融投资集团有限公司持股 6.5%,浙江电子口岸有限公司持股 6.5%,杭州溪村企业管理合伙企业(有限合伙)持股 10%。其中,浙江省旅游投资集团有限公司由浙江省国资委持股 90%,杭州市金融投资集团有限公司由杭州市政府持股 90%。
可以对比的是,朴道征信的股权结构为国企北京金控持股 35%,京东数科持股 25%,北京小米电着子軟體技术有限公司持股 17.5%,北京旷视科技有限公司持股 17.5%,北京聚信优享企业管理中心持股 5%。
另一家百行征信由中国互联网金融协会持股 36%,中诚信征信、北京华道征信、腾讯征信、芝麻信用管理、考拉征信等八家征信公司分别持股 8%。值得一提的是,芝麻信用为蚂蚁集团百分百控股的第三方征信机构。
简言之,按照此前的股权结构,蚂蚁集团持有 35% 股份,与浙江省旅游投资集团有限公司并列为最大股东。而另外两家个人征信机构的单一大股东仍为国有资本。
此外,天眼查数据显示,原股份方案中持股 10% 的杭州溪村企业管理合伙企业(可能为员工持股平台)成立于 2021 年 9 月 3 日,此前的拟任总裁董占斌持股 99%。2024 年 3 月,董占斌这部分股份全部转让给了本次的新增高管,原芝麻信用经理李臻。
有业内人士向钛媒体 App 表示,钱塘征信的股权结构可能进行了一定程度的调整,蚂蚁的持股可能进行了收缩。
个人征信监管路径渐明
征信业内人士向钛媒体 App 表示,中国个人征信产业监管经历了一段曲折的过程。
长期以来,我国提供个人征信服务的 " 正规军 " 只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。但 2010 年后,P2P 网贷、消费金融、网络小贷等新型信贷业务对征信体系提出新的要求。
2015 年 1 月,监管部门允许腾讯征信、芝麻信用管理等 8 家社会机构开始个人征信试点, 在试点三年之后,这八家机构均未获得个人征信牌照。
央行相关部门负责人对此的解释是," 不具备第三方独立性、八家机构各自依托某一个企业或者企业集团,在业务或者公司治理结构上不具备第三方独立性,存在比较严重的利益冲突;对征信的基本理念和基本规则不够了解,且缺乏合规意识。"
2018 年 2 月,央行披露首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。公示表显示,百行征信有限公司申请设立个人征信机构已获得许可。5 月,百行征信在深圳正式揭牌。上述八家机构最终以入股的形式组成了第一家个人征信机构。2020 年 12 月,朴道征信取得个人征信业务许可,成为第二家获批的个人征信公司。
据百行征信官网介绍,截至 2024 年 10 月底,百行个人征信数据库收录信息主体总量超 7.2 亿人,所有产品日均查询量超 1 亿笔。截至 6 月底,百行征信累计签约合作机构近 2000 家,所有产品累计调用量 433.3 亿笔。
与 4 年前相比,百行征信的各项运营数据获得了明显发展——截至 2020 年 10 月底,百行征信拓展金融机构超 1800 家,签约信贷数据共享机构近 1000 家,个人征信系统收录个人信息主体超 1.5 亿人,所有征信产品累计使用量突破 3 亿笔。
朴道征信官网则显示,其致力于为金融机构和企业客户的高效业务决策、风险控制、新客群及市场挖掘提供可信的判断依据,为 " 信用白户 "、科技和小微企业融资等金融服务提供重要支持,增加征信市场有效供给。2024 年 1 季度,朴道征信各类产品累计调用量近 350 亿次,较年初增长 22%,同比增长 2.5 倍,累计收录自然人超过 5.9 亿人。
值得注意的是,个人征信业务经营许可需要定期续展。按《征信机构管理办法》第十八条规定,个人征信业务经营许可证有效期为 3 年。有效期届满需要续展的,应当在有效期届满 60 日前向人民银行提出申请,换发个人征信业务经营许可证。
今年 4 月,央行官网显示,百行征信和朴道征信的征信许可有效期已更新,分别延至 2027 年 1 月 31 日和 2026 年 12 月 25 日。
此番第三家获批的个人征信公司落地。央视新闻对此评论称,批准设立个人征信机构,有助于激发征信市场竞争活力,扩大个人征信服务的覆盖范围,满足个人消费者、个体工商户、小微企业主等的征信服务需求,支持普惠金融发展。(本文首发于钛媒体 APP,作者|蔡鹏程,编辑|刘洋雪)
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