今天小编分享的财经经验：北京下调房贷首付比例、贷款利率，这对购房者来说有什么作用？，欢迎阅读。
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今年 8 月 31 日，央行、金融监管总局发布了《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》，提出首套房贷最低首付款比例统一调整为不低于两成，二套房贷首付比例统一调整为不低于三成，同时明确了房贷利率下限等方面。
上月，深圳市宣布，降低二套房贷首付比例至四成，并同步调整普宅标准。大家也都非常关心北京是否也会有调整。
今天，北京落实两部门的落地政策来了！
市住建委、央行北京分行，金融监管总局北京分局、北京公积金中心、市税务局刚刚联合下发通知，调整北京房贷首付比例和普宅标准。
按照新政，北京首套住房贷款最低首付比例统一调整为 30%；二套住房贷款最低首付比例，购买城六区外住房为 40%，购买城六区内住房为 50%。
贷款最长年限也由此前的 25 年调整为 30 年。
该政策从即日起施行。
新调整的普宅标准中，具体交易价格标准将不再設定总价标准，仅保留单价标准，而且符合普宅的房屋单价标准更符合当前房地产市场实际情况，新标准可以覆盖当前 7 成左右的住宅。
其中，五环以内符合普宅标准的房屋单价从过去的 3.96 万元 / 平米提高到8.5 万元 / 平米；五环到六环房屋单价标准从 3.168 万元 / 平米提高到6.5 万元 / 平米；六环外达标的房屋单价标准从 2.376 万元 / 平米提高到4.5 万元 / 平米。
新的普宅标准自下月 1 日起实行。
在房贷首付比例调整的同时，北京的房贷市场利率定价自律机制也同步调整，将降低商业银行新发放房贷利率，切实减轻购房者利息负担。新的房贷利率下限为，购买城六区内首套房贷利率为 4.3%，城六区外 4.2%；购买城六区内二套住房贷款利率为 4.8%，城六区外 4.75%。
以上新政从即日起实施。接下来是【京房字】的专业解读，今天新政策很多，文章有些长，但非常重要、非常重要、非常重要！大家一定要认真看完。
1
先说二套房贷首付比例的调整。
此前北京的房贷首付比例分为两种情况，如果购买的是普通住房，首套房贷首付比例最低为 35%，二套房贷首付比例最低为 60%；如果是非普通住房，首套房贷首付比例最低为 40%，二套房贷首付比例最低为 80%。
根据今天出台的新标准，北京首套住房贷款最低首付比例统一调整为 30%；二套住房贷款最低首付比例，购买城六区外住房为 40%，购买城六区内住房为 50%。
新标准可以看出两方面的变化。首先，房贷首付比例不 " 挂钩 " 普宅还是非普宅。
这一变化的背景来自于今年 7 月 24 日中央政治局会议的要求。即适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，更好满足居民刚性和改善性住房需求。
第二，就是对于二套房贷首付比例，对城六区和郊区划分了不同的标准。城六区之外的郊区首付比例要更低一些。
这一变化更有利于降低中心城区人口密度，有利于促进中心城区人口疏解，支持平原新城和生态涵养区的发展，更好的促进职住平衡。
最后看调整幅度，此次北京的调整幅度还是比较大的。首套房贷首付比例下降了 5 到 10 个百分点。而二套房贷首付比例的下降幅度更大，之前最高八成，如今下降到四成到五成。
可以看出，这次调整对于改善类房屋首付比例降的幅度最大。这对改善型需求是一个非常大的利好。
以一套城六区外总价 800 万元的二套非普宅为例，原先的首付比例为八成，需要 640 万元；而新政后的首付比例为四成，需要 320 万元。
此外，此次北京的新政中，贷款的最高年限也从过去的 25 年调整为 30 年。
其实，之前北京贷款最高年限曾有过 30 年的标准，后期调整为 25 年。此次再度调整到 30 年，与全国一致。这可以减轻贷款购房家庭每月的还贷压力。
以首套房贷款 200 万元计算，如果贷款年限为 25 年，月供约 11402 元；而如果贷款年限为 30 年，月供则约 10433 元。
此次房贷首付比例的调整，范围不但针对商业贷款，公积金贷款也将按照此政策执行。
2
如果说降低房贷首付比例是有效降低了居民购房的门槛，那么下调房贷利率就是能切实降低购房者的利息负担，从而直接降低购房成本。
此前，北京地区的加点政策是首套房商贷利率加 55 个基点，二套房商贷加 105 个基点。那么，目前最终首套房贷利率就是 4.2%+55 个基点，为 4.75%；二套房贷利率为 4.2%+105 个基点，为 5.25%。
这次调整后，北京地区新的房贷利率加点下限分为了两种情况，即购买城六区内住房和购买城六区外住房。
对于首套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+10 个基点，目前为 4.3%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR，目前是 4.2%。
对于二套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+60 个基点，目前为 4.8%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR+55 个基点，目前是 4.75%。
可以看出，购买城六区外的住房，无论是首套房贷还是二套房贷，利率都要比购买城六区内住房要低一些。
这一变化的原因和下调房贷首付比例一样，更有利于降低中心城区人口密度，有利于促进中心城区人口疏解，支持平原新城和生态涵养区的发展，更好的促进职住平衡。
同时，这次北京房贷利率下调的幅度还是很大的。首套房贷的利率已经为 LPR 或接近 LPR。二套房贷利率已经与此前的首套房贷利率相同或相近。
市住建委、央行北京分行，金融监管总局北京分局、北京公积金中心、市税务局刚刚联合下发通知，调整北京房贷首付比例和普宅标准。
按照新政，北京首套住房贷款最低首付比例统一调整为 30%；二套住房贷款最低首付比例，购买城六区外住房为 40%，购买城六区内住房为 50%。
贷款最长年限也由此前的 25 年调整为 30 年。
首付比例调整政策从即日起施行。
新调整的普宅标准中，具体交易价格标准将不再設定总价标准，仅保留单价标准，而且符合普宅的房屋单价标准更符合当前房地产市场实际情况，新标准可以覆盖当前 7 成左右的住宅。
其中，五环以内符合普宅标准的房屋单价从过去的 3.96 万元 / 平米提高到8.5 万元 / 平米；五环到六环房屋单价标准从 3.168 万元 / 平米提高到6.5 万元 / 平米；六环外达标的房屋单价标准从 2.376 万元 / 平米提高到4.5 万元 / 平米。
新的普宅标准自 2024 年 1 月 1 日起实行。
在房贷首付比例调整的同时，北京的房贷市场利率定价自律机制也同步调整，将降低商业银行新发放房贷利率，切实减轻购房者利息负担。新的房贷利率下限为，购买城六区内首套房贷利率为 4.3%，城六区外 4.2%；购买城六区内二套住房贷款利率为 4.8%，城六区外 4.75%。
接下来是【京房字】的专业解读，今天新政策很多，文章有些长，但非常重要、非常重要、非常重要！大家一定要认真看完。
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先说二套房贷首付比例的调整。
此前北京的房贷首付比例分为两种情况，如果购买的是普通住房，首套房贷首付比例最低为 35%，二套房贷首付比例最低为 60%；如果是非普通住房，首套房贷首付比例最低为 40%，二套房贷首付比例最低为 80%。
根据今天出台的新标准，北京首套住房贷款最低首付比例统一调整为 30%；二套住房贷款最低首付比例，购买城六区外住房为 40%，购买城六区内住房为 50%。
新标准可以看出两方面的变化。首先，房贷首付比例今后将不再 " 挂钩 " 普宅还是非普宅。
这一变化的背景来自于今年 7 月 24 日中央政治局会议的要求。即适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，更好满足居民刚性和改善性住房需求。
第二，就是对于二套房贷首付比例，对城六区和郊区划分了不同的标准。城六区之外的郊区首付比例要更低一些。
这一变化更有利于促进中心城区人口疏解，支持平原新城和生态涵养区的发展，更好的促进职住平衡。
最后看调整幅度，此次北京的调整幅度还是比较大的。首套房贷首付比例下降了 5 到 10 个百分点。而二套房贷首付比例的下降幅度更大，之前最高八成，如今下降到四成到五成。
可以看出，这次调整对于改善类房屋首付比例降的幅度最大。这对改善型需求是一个非常大的利好。
以一套城六区外总价 800 万元的二套非普宅为例，原先的首付比例为八成，需要 640 万元；而新政后的首付比例为四成，需要 320 万元。
此外，此次北京的新政中，贷款的最高年限也从过去的 25 年调整为 30 年。
其实，之前北京贷款最高年限曾有过 30 年的标准，后期调整为 25 年。此次再度调整到 30 年，与全国一致。这可以减轻贷款购房家庭每月的还贷压力。
以首套房贷款 200 万元计算，如果贷款年限为 25 年，月供约 11402 元；而如果贷款年限为 30 年，月供则约 10433 元。
此次房贷首付比例的调整，范围不但针对商业贷款，公积金贷款也将按照此政策执行。
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如果说降低房贷首付比例是有效降低了居民购房的门槛，那么下调房贷利率就是能切实降低购房者的利息负担，从而直接降低购房成本。
此前，北京地区的加点政策是首套房商贷利率加 55 个基点，二套房商贷加 105 个基点。那么，目前最终首套房贷利率就是 4.2%+55 个基点，为 4.75%；二套房贷利率为 4.2%+105 个基点，为 5.25%。
这次调整后，北京地区新的房贷利率加点下限分为了两种情况，即购买城六区内住房和购买城六区外住房。
对于首套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+10 个基点，目前为 4.3%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR，目前是 4.2%。
对于二套房贷，如果购买城六区内住房，为当期 LPR+60 个基点，目前为 4.8%；如果购买城六区外住房，则为当期 LPR+55 个基点，目前是 4.75%。
可以看出，购买城六区外的住房，无论是首套房贷还是二套房贷，利率都要比购买城六区内住房要低一些。
这一变化的原因和下调房贷首付比例一样，更有利于促进中心城区人口疏解，支持平原新城和生态涵养区的发展，更好的促进职住平衡。
同时，这次北京房贷利率下调的幅度还是很大的。首套房贷的利率已经为 LPR 或接近 LPR。二套房贷利率已经与此前的首套房贷利率相同或相近。
对于普通购房家庭来说，此次调整后，房贷的利息支出和月供压力可以得到明显的减轻。
以首套房贷 200 万元还款 30 年计算，此前是 4.75% 的利率，总共需要还利息共 175 多万元，月供约 10433 元。
如今按照新利率标准，如果购买的是城六区内的住房，总共需要还利息共 156 多万元，月供约 9897 元；如果购买的是城六区外的住房，总共需要还利息共 152 多万元，月供约 9780 元。
再以二套房贷 200 万元还款 30 年计算，此前是 5.25% 的利率，总共需要还利息共 197 多万元，月供约 11044 元。
如今按照新利率标准，如果购买的是城六区内的住房，总共需要还利息 177 多万元，月供约 10493 元；如果购买的是城六区外的住房，总共需要还利息共 175 多万元，月供约 10433 元。
可以看出，购房家庭的利息支出少了 20 万元左右，月供也减少了四五百元。
最后，我们了解到，此次调整针对的是新发放的贷款，各商业银行则根据加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。因此具体的信贷手续办理等大家可以向贷款申请银行咨询。
3
再说普宅标准的调整。
北京之前执行的普宅标准一共有三个方面：住宅小区建筑容积率在 1.0（含）以上；单套建筑面积在 140 平方米（含）以下；实际成交价低于同区網域享受优惠政策住房平均交易价格 1.2 倍以下。
具体价格上，北京是按照环路来定价格标准的。5 环内普通住房的价格标准为单价 39600 元 / 平米、总价为 468 万元；5 环到 6 环 31680 元 / 平米、总价 374 万元；6 环外 23760 元 / 平米，总价 281 万元。单价、总价两个标准符合其一即可。
而这个标准是 2014 年 9 月 30 日公布的，到目前为止已经执行了 9 年。而这 9 年里，北京的房价已经有了巨大的变化，原有的普宅的价格认定标准下，大部分房屋都是因为成交价 " 超标 "，被动的认定为 " 非普宅 "。统计显示，当前北京交易的住宅中，有 70% 被认定为了非普宅。因此社会对于调整普宅的呼声一直都很高。
此次北京根据房地产市场的实际情况，对普宅标准进行了调整。
调整后的标准中，第一项容积率的标准没有变化。
第二项单套建筑面积标准线从 140 平米调整为 144 平米。这是因为 2005 年国办发布的普宅标准中，面积方面的标准是 120 平米、可浮动 20%，这就是 144 平米。
此次调整最大的是第三项价格标准。此次北京不再設定房屋总价标准，仅保留了单价标准。
其中，五环以内符合普宅标准的房屋单价为 8.5 万元 / 平米；五环到六环房屋单价标准为 6.5 万元 / 平米；六环外达标的房屋单价标准为 4.5 万元 / 平米。
可以看出，相比老标准，新标准更加符合当前北京房价的实际情况。
让应该符合普宅标准的房子能够认定为普宅，是此次普宅标准调整最大的初衷，也是仔细研读新标准后得到的感受。
而且这次提高了普宅的单价标准，取消了总价标准，一方面单一标准更加清晰易懂，另一方面也可以看出，对于一些小面积房屋由于区位而导致单价过高，这样的情况并不在普宅认定和支持的范畴内，有利于控制部分区網域小户型单价异动。
测算显示，新标准下，北京交易的住房中，符合普宅标准的房屋占比将从过去的 30% 提高到 70%。
4
如果认定为普宅，对于购房者来说有什么作用和受益？
对购房者来说，是否认定为普宅主要涉及交易的税费（首付比例已不挂钩普宅）。
二手房交易中，满两年及以上的普通住宅，是免征增值税及附加税的。所以税负这一块，普宅能省不少。从而从整体上降低购房成本。
最后，是大家最关心的，就是接下来是否还会出台其他调控政策？北京楼市的政策底到了没有？
这个问题，做一下对比，分析就比较清晰了。
北京是在 2016 年的 "930" 新政中，上调房贷首付比例的，在此之前首套房贷首付比例就是三成；2017 年的 "317" 新政中，全面实施 " 认房又认贷 "。
据【京房字】的统计，如今在实施 " 认房不认贷 "、降低房贷首付比例和房贷利率、普宅标准调整后，目前北京的首付比例和房贷利率，已经是至少近 7 年来最低的。
至于之前坊间流传所谓的将 " 放松限购 "，专家认为，基于落实北京城市总体规划的定位和要求，北京限购政策预计短期内不会有调整。
