100万存款3年利息少9000元，又有银行宣布：下调！

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近日，渤海银行发布公告，称自 5 月 5 日起调整人民币存款挂牌利率。此外，记者注意到，浙商银行、恒丰银行也发布公告，对人民币存款挂牌利率进行了调整。

每经记者走访沪深以及华北地区多家股份行，有银行表示，目前调整的主要是存款利率，与之挂钩的理财、保险类产品的利率也会跟着下调。也有银行提及，此次调整不涉及大额存单及特色产品。

据了解，此次银行调降利率始于去年 9 月中旬，彼时国有六大行以及多家股份行均相继发布公告，调整人民币存款挂牌利率。而此次三家股份行对利率调整后，我国十二家股份行存款挂牌利率调整已悉数完成。

对于今年存款利率是否还会进一步下调，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从趋势看，国内经济稳步恢复，国内消费和投资逐步回暖，近年来超额储蓄存款逐步回归常态，对部分中小银行进一步调降存款利率构成阻力。

三家股份行调整存款挂牌利率

5 月 5 日，渤海银行发布公告称，自 2023 年 5 月 5 日起调整人民币存款挂牌利率。具体情况如下：活期存款利率由 0.35% 调整为 0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调 10 个基点至 1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调 25 个基点至 2.40%、2.95%；三年期整存整取由 3.25% 调整为 2.95%，下调了 30 个基点。

据此计算，最新调整后，100 万存款定存 3 年利息减少 9000 元。

此外，零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期利率下调 10 个基点，分别为 1.33%、1.59%、1.85%，通知存款利率未变，一天、七天利率为 0.55%、1.10%。

除了渤海银行，浙商银行 4 日也发布公告，称将自 5 月 5 日起调整人民币存款挂牌利率。

此外，恒丰银行同日表示，将于 5 月 5 日起调整人民币存款挂牌利率。具体来看，活期存款利率调整为 0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率均下调至 1.30%、1.55%、1.85%，二年期、三年期、五年期调整为 2.40%、2.95% 和 2.95%。零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期调整为 1.40%、1.65% 和 1.65%。

记者注意到，今年 4 月份，广东、河南、湖北等地部分中小银行已对存款挂牌利率进行了下调。

对于部分中小银行跟进调降挂牌利率，周茂华指出，一是近年来国内居民储蓄快速增长，远高于趋势水平，存款市场整体表现为供大于需；二是我国积极引导金融机构进一步合理让利实体经济，尤其是中小企业等薄弱环节和重点新兴领網域，银行持续让利实体经济，部分银行净息差压力增大。

据悉，早在去年 9 月 15 日，国有六大行便齐发公告宣布，自 2022 年 9 月 15 日起调整人民币存款挂牌利率。从调整幅度来看，定期存款（整存整取）降幅普遍在 10-15 个基点。

随后，包括招商银行、兴业银行、中信银行等九家股份行紧跟国有大行步伐，下调存款利率。

据记者统计，渤海银行、恒丰银行以及浙商银行三家股份行利率跟进调整后，我国十二家股份行存款挂牌利率调整已悉数完成。

实地探访：有银行称此次调整不涉及大额存单

随着挂牌利率的调整，银行网点实际执行的存款利率又如何？

5 月 5 日下午，记者来到上海地区某股份行网点，工作人员表示该行的存款利率 5 月 5 日开始下调。根据门口张贴的《关于调整人民币存款挂牌利率的公告》，该行自 5 月 5 日起调整人民币存款挂牌利率。

有银行网点张贴下调存款挂牌利率的通知图片来源：每经记者宋钦章摄

活期存款方面，个人、部門存款年利率均调整至 0.25%。定期存款方面，三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取存款产品年利率分别调整至 1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%、2.95%。零存整取、整存零取和存本取息一年期、三年期、五年期存款产品分别调整至 1.30%、1.55%、1.85%。

工作人员表示，目前该行调整的主要是存款利率，与之挂钩的理财、保险类产品的利率也会跟着下调。

同日下午，记者来到深圳地区的一家股份行网点，看到网点内立着三年定存 3.25% 的牌子，记者以客户身份咨询该利率是否为今天（5 月 5 日）下调。网点内工作人员称，4 月份之后就下调了，近期没有调。

记者拨打了华北地区某股份行的客服热线，该人士称此次调整不涉及大额存单及该行的特色产品，仍与 4 月份相同。

一季度多数上市银行净息差继续下行

存款是银行最主要的负债来源。我国银行的存款占全部负债的比例一般在 70% 左右，且绝大部分利润来自于存贷差，因而净息差会影响银行的营收，是评判银行盈利能力的最重要指标。

在目前政策利率下行、金融支持实体经济背景下，银行业息差持续承压，整体呈现下行趋势，多家国有大行、股份行、城农商行净息差均出现不同程度下降。

银保监会数据显示，2022 年年底，商业银行整体净息差为 1.91%，较 2021 年下降 17bp，是自 2010 年披露该数据以来首次跌破 2%。Wind 数据显示，2022 年，A 股上市的国有行和股份行，仅个别银行净息差有所上升。

多家银行在年报中提到，去年净息差收窄，是受 2022 年 LPR 多次下调与市场利率中枢下移影响，存量贷款重定价及新发生业务收益率下行，导致生息资产收益率有所下降，叠加客户存款定期化，推升计息负债成本。

而在今年一季度，除了个别银行，绝大多数银行净息差再次收窄。40 家披露一季度末净息差的银行中，仅 4 家银行净息差较去年末持平或有所提升，其余则有不同程度下降。

值得注意的是，目前部分银行的净息差已低于 1.8%。根据此前市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023 年修订版）》，净息差低于 1.8% 将会影响参评金融机构的合格审慎评估得分。

对于今年银行是否还会降低存款挂牌利率，周茂华认为今年净息差会保持稳定，目前经济在复苏回暖，企业的融资需求在改善，以及银行保持净息差的压力，都限制了银行进一步降低存款利率的动力。

周茂华指出，后续存款利率下调更多取决于存款市场供求状况以及各家银行自身资产负债、净息差、经营等方面情况。" 从趋势看，国内经济稳步恢复，国内消费和投资逐步回暖，近年来超额储蓄存款逐步回归常态，对部分中小银行进一步调降存款利率构成阻力。"