今天小编分享的互联网经验：最有钱的民营银行日子也不好过，欢迎阅读。
作者 | 王小娟
编辑 | 黄昱
老板 push 打工人的戏码不会谢幕。
最近，微众银行现任董事长顾敏在内部会议上呼吁员工 " 卷起来 " 的消息登上脉脉热搜，希望员工提早上班，推迟下班，并对外包人力进行大幅裁撤等。
正值微众银行十周年之际，这一言论直接凸显了微众银行当前的焦虑。
说起微众银行，很多人可能并不熟悉，但提到微信零钱通，几乎就无人不晓了。据悉，零钱通对应货币基金销售服务由微众银行提供，另外，微信支付里的微粒贷借钱，也是微众银行最知名的贷款业务之一。
而最近表现出来焦虑，主要是因为增长数年的微众银行开始不增长了，并在今年首次出现业绩下滑。
根据微众银行发布的季度报告，今年前三季度，微众银行实现营业收入 290.1 亿元，同比下降了 2.14%，这也是微众银行成立以来营业收入首次出现下滑。
这样的下滑对于过去数年增长迅猛的微众银行而言，自然感到焦虑。并且，当前的下滑只是增长的一方面，更加焦虑的是对于未来的预期。
从用户规模而言，其紧紧绑定微信支付。当前，微信已经成为全民应用，用户规模早已逼近天花板，难有增长；这也就意味着，微众银行所获得的来自腾讯的流量也正在见顶。
近年来，双方颇有 " 解绑 " 的意思。
在腾讯生态的微信和 QQ 等之外，微众银行开始寻找新的业务增长点，先后上线微众钱包、上架多款 APP。
腾讯方面则是开始大手笔减持。今年上半年时，腾讯就减持了微众银行 8454 万股，持股数量下降约 6.7%。在业务上，腾讯更早之前就已经和光大银行等金融机构开启合作。
双方的各自出走，对于微众银行而言，未来都是不小的挑战。
另外，在微众银行迅猛增长的这几年，增长中的各种问题也渐渐浮现出来。
9 月，微众银行因为存在违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明客户进行交易等违规行为，被处以 1387 万元罚款。
这是行业内鲜见的巨额罚单，微众银行存在的问题严重程度可见一斑，并且这也不是微众银行首次被处罚。
就在一年前，微众银行又因 " 汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严 " 被罚 120 万元；2022 年 6 月，微众银行还因租金贷贷后管理不到位，被监管罚款 40 万元。
另外，微众银行不良贷款率也呈现出逐年上升的趋势，截至 6 月末为 1.65%，相较年初大幅提升了 0.19 个百分点。在上市的银行企业当中，仅西安银行的升幅高于微众银行。
尽管当下隐忧重重，但微众银行还是经历了十年的黄金时代。
微众银行成立于微信支付开始崛起的 2014 年，腾讯是牵头人，也是微众银行最大单一股东，其 32.73% 的控股地位，在营销渠道、风险控制及 IT 技术建设方面为微众银行提供了重要支持，立业集团和百业源分别持股 15.58%。
也许是和因为和腾讯的关系，在微众银行的 logo 当中，还有一只侧身的企鹅。成立之后，微众银行就成为了全国首家民营银行和互联网银行，也是金融科技的试验田。
在成立后的几年间，微众银行搭上微信这辆快车，在微信快速增长的年代里跟着飙升。在 2022 年以前，其连续几年的业绩都保持着 30% 到 50% 之间的高速增长。
即使在 2023 年经济增长放缓的背景之下，其也表现出相对强势的盈利能力。2023 年年报显示，微众银行录得营收 393.61 亿元，同比增长 11.3%；净利润 108.15 亿元，同比增长 21.02%。
值得一提的是，根据国家金融监督管理总局的数据，2023 年全国民营银行共实现净利润 204 亿元。这也就意味着，微众银行占到了全行业利润的半壁江山，有着极强的盈利能力。并且，到了 2023 年末，微众银行已经拥有近 4 亿的个人有效客户数。
作为银行，其主要的业务就是吸收存款、发放贷款，从业务规模来看，微众银行也甩开了一众民营银行，截止 2023 年底，微众银行的贷款总额已高达 4145 亿，存款规模也高达 3743 亿。
但当前，黄金时代已然过去，如何穿越当前周期值得管理者深思。但必须认清的是，无效 " 内卷 " 是很难带来业绩增长的，创新才可以。
对于微众银行而言，当前要面对的挑战是，如何在高速增长之后，快速调整预期，并找到高质量稳定增长的新路。
