今天小编分享的互联网经验：腾讯产品经理离职干保险：年入16.34亿，全国第二，欢迎阅读。
铅笔道作者 | 阿欣
数字化浪潮继续席卷金融领網域。
3 月 7 日，成立十年、看作 " 数字保险革新者 " 保险科技公司深圳手回科技集团向港交所主機板提交上市申请。
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手回集团的董事长兼 CEO 光耀先生，今年 40 岁。资料显示，他在 2007 年 6 月获得了武汉理工大学电子商务管理学学士学位和工学学士学位。
大学毕业后，光耀先后在金蝶軟體、腾讯工作。
2014 年，时任腾讯产品经理的光耀，孩子即将出生。他想要为孩子挑选一份合适的保险，但那些条款晦涩、产品同质化严重的儿童保险，让他不知如何选择。
作为一名在 QQ 商城、易迅网等电商项目锤炼的互联网人，光耀意识到传统保险与数字时代之间脱节。
他在腾讯食堂与同为技术出身的韩立炜多次长谈，两人一拍即合：既然找不到满意的产品，何不用互联网重构保险服务？
2015 年 1 月，光耀与韩立炜、香港金融精英徐瀚共同创立深圳木成林科技（后更名手回集团），三人以 " 妙手回春 " 为愿景，将首款产品命名为 " 小雨伞 "，寓意用科技为行业遮风挡雨。
彼时正值互联网保险萌芽期，团队用一个月便推出线上投保平台，凭借光耀在腾讯积累的产品思维、韩立炜的技术架构能力，以及徐瀚的金融资源，迅速斩获极地信天 300 万元天使投资。
此后，红杉雨澄、经天纬地、歌斐、西藏聚智、天津聚新及 StarReach Tech Limited 等众多资本也纷纷入局，公司估值从最初的 2000 万元一路飙升至 12 亿元，增长了整整 60 倍。
为了推广产品，手回集团把保险条款拆解成短视频，还在抖音发起了 " 三分钟看懂保单 " 挑战赛，成功在微信生态之外，开辟出了保险科普的新战场。
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手回集团总部位于深圳市福田区，这是一家专注于互联网保险及大健康产业的科技公司。
手回集团旗下的三大核心平台，分别覆盖了个人、代理人和企业三大场景，利用数字化手段，希望解决传统保险行业 " 流程繁琐、信息不透明、服务低效 " 的痛点。
1、小雨伞：作为在线直接分销平台，它为用户提供了一站式的保险选购服务。平台主打 " 明白买，放心赔 " 的服务理念，通过简化条款解读（比如制作短视频、推出 IP 化产品）、推出闪赔服务（最快 2 分钟就能理赔结案）等方式，帮助消费者解决了面对复杂保险产品时的决策难题。
2、咔嚓保：主要聚焦于为保险代理人赋能，为他们提供数字化工具，支持代理人高效开展业务。这些工具涵盖了客户管理、产品培训及佣金结算等功能，有效解决了代理人获客难、服务效率低的问题。
3、牛保 100：这是面向企业及业务合作伙伴的分销渠道。它通过 API 接口，将保险产品嵌入合作伙伴的场景中（比如健康管理 App、电商平台），实现了保险产品的场景化销售，进一步拓宽了市场覆盖范围。
手回科技销售的产品以长期人身险产品为主，分销的产品类型包括定制产品和保险公司已有的产品。数据显示，其分销的产品已超过 1900 个，其中定制产品超 280 个，保险公司已有的产品超 1600 个。截至 2024 年 12 月 31 日，在售产品有 306 个，并且成功孵化了超过 14 个 IP。
从收入角度来看，牛保 100 渠道贡献了 63.4% 的收入，成为集团的增长引擎；小雨伞平台则以 21.2% 的占比，展现出直接触达消费者的能力。
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在客户方面，截至 2024 年末，平台已构建起覆盖全生命周期的客户服务体系，累计服务投保人超 350 万、被保险人超 580 万，其中 160 万投保人及 240 万被保险人持有有效保单。
其核心客群集中在一线及新一线城市，30 - 45 岁人群贡献了 63.4% 的总保费与 72.2% 的保单量。这一群体既是保险消费的主力军，又对数字化服务接受度高。
通过 " 小雨伞 " 直接分销、" 咔嚓保 " 代理人渠道及 " 牛保 100" 业务合作这三大平台，手回集团实现了从 C 端用户到 B 端渠道的立体覆盖。
在供给端，手回集团与超 110 家保险公司建立了合作关系，覆盖国内 70% 以上的人身险公司，形成产品矩阵优势。值得关注的是，2024 年，其前五名保险公司客户贡献了 72.1% 的收入，其中最大客户占比 20.8%。
财务方面，在 2022 年至 2024 年这三年间，手回集团的营业收入分别为人民币 8.06 亿、16.34 亿和 13.87 亿元，相应的净利润分别为人民币 1.31 亿、 - 3.56 亿和 - 1.36 亿元，而经调整净利润分别为人民币 0.75 亿、2.53 亿和 2.42 亿元。
在市场表现方面，根据弗若斯特沙利文的资料，2023 年，按中国人身险中介市场的总保费计算，手回集团排名第八，市场份额为 2.9%。
若以 2023 年长期人身险的总签单保费计算，手回集团是中国第二大在线保险中介机构，市场份额达 7.3%；以 2023 年长期人身险的首年保费计算，手回集团同样是中国第二大在线保险中介机构。
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手回集团所处的中国线上保险中介行业，市场规模从 2019 年的 214 亿元大幅增长至 2023 年的 503 亿元，年复合增长率达 23.9%。
在政策红利与数字革命的共同作用下蓬勃发展的同时，但同时也面临着诸多挑战。
随着监管收紧与疫情冲击促使行业集中度快速提升，头部企业市场份额从 2019 年的 32% 跃升至 2023 年的 58%。2022 年受资本市场波动影响，互联网年金险等储蓄类产品规模同比骤降 37%，这迫使企业纷纷转向利润率更低但更具刚需属性的医疗险赛道。
手回集团的主要竞争对手包括：背靠互联网巨头的 " 流量派 "、转型求生的传统险企 " 革新派 "，以及同赛道的垂直平台 " 搏杀派 "。
头号对手当属水滴公司。这家以 " 网络众筹 " 切入保险市场的企业，2023 年营收高达 87 亿元，约为手回集团的 3.3 倍，稳居行业第一。其 " 水滴保 " 平台坐拥 1.2 亿独立投保用户。然而，高额的流量采买成本让水滴公司深陷盈利困境，2023 年经调整净利率仅 2.1%，远低于手回集团的 7.6%。
第二梯队是蚂蚁集团旗下的蚂蚁保。蚂蚁保凭借支付宝 10 亿用户池的巨大优势，以 " 场景险 " 快速崛起。2023 年，其健康险保费规模突破 40 亿元，市场份额达 18%（灼识咨询数据）。
在传统势力中，平安健康（平安好医生）通过打造 " 医疗 + 保险 " 的闭环模式，紧紧咬住市场份额。其自有平安寿险产品库和线下医疗资源，构成较强竞争壁垒。
在垂直领網域，轻松筹旗下的轻松保严选以 " 带病投保 " 为切入点，聚焦非标体人群，年保费规模约 12 亿元，在细分赛道形成了差异化威胁。
手回集团通过 " 小雨伞 "" 咔嚓保 "" 牛保 100" 三大平台，将保险服务嵌入社交、健康管理、电商等高频场景，形成了 " 内容引流—场景触达—即时转化 " 的完整闭环。
例如，其首创的短视频拆解保险条款模式（如抖音动画讲解、小红书达人攻略），把晦涩难懂的保险知识转化为社交媒体上的 " 爆款内容 "。这不仅降低了用户的认知门槛，还借助精准算法实现了流量的高效转化。
数据显示，2024 年其平台投保人数突破 350 万，每 10 个线上投保人中就有 1 人通过其系统完成交易，用户转化率远超行业平均水平。
此外，手回集团还通过自主研发的 AI 核保系统与大数据分析能力，推出了 " 超级玛丽重疾险 "" 大黄蜂少儿险 " 等 200 余款定制产品，覆盖健康、教育、养老等细分场景。
这些产品不仅打破了传统保险的同质化，还通过 IP 化运营，与用户建立起情感连接，增强了品牌辨识度。
手回集团的 " 闪赔系统 " 也是一大亮点，它将理赔时效从传统模式的 3 天大幅缩短至 15 分钟，AI 核保覆盖率达 90%，极大地降低了用户的决策成本和等待时的焦虑。
中国在线保险中介行业未来五年（2025 - 2030 年）将进入高速扩张期，预计市场规模复合年均增长率达 15% - 20%。
根据清华大学五道口金融学院数据，2023 年互联网保险保费规模已突破 4949 亿元，2024 年前三季度达 3663 亿元（同比增长 15%），预计 2029 年将跨越万亿门槛。
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