今天小编分享的财经经验：重磅！多家银行，集体上调，欢迎阅读。
作 者 | 叶麦穗
编 辑｜周炎炎 江佩佩
图 源丨视觉中国
根据融 360 数字科技研究院监测的数据显示，2023 年 11 月银行 3 个月、6 个月、1 年期存款平均利率环比持平，2 年及以上期限存款平均利率涨跌不一，其中 2 年、5 年期存款平均利率环比下跌 0.2BP、1.3BP，3 年期存款平均利率环比上涨 4.3BP。目前已经出现 3 年期存款和 5 年期存款利率倒挂的情况，股份行和城商行的情况最为严重。
部分银行年末提高存款利率
从不同类型银行利率调整情况来看，11 月国有银行利率调整情况较少，中农工建四大行基本没有调整，交通银行个别城市网点长期存款利率下调，邮储银行多个城市网点 3 年期存款利率上调。
11 月股份制银行 3 年、5 年期存款利率调整情况较多，有涨有跌，上涨情况多于下跌情况，部分股份制银行上调 3 年期存款利率，整体来看，1 年及以上存款平均利率均环比上涨，其中 3 年期涨幅较大，环比上涨 9.5BP。
11 月城商行、农商行 1 年及以上存款平均利率均环比下跌，城商行 3 个月、6 个月短期存款利率环比上涨。对比各类银行定期存款利率，城商行 3 个月、6 个月期存款利率最高，股份制银行 1~3 年期存款利率最高，农商行 5 年期存款利率最高。
不过目前距离 2023 年收官已经不足一个月，部分中小银行出于年末考核要求，上浮利率增加对储户的吸引力，提前开始揽储。从上浮的幅度来看，多数集中在 5 到 15 个基点。
12 月 12 日，河南淮滨农商行在官方微信平台公告，自即日起，面向起存金额 1 万元以上的新开户个人上调整存整取定期存款利率，3 个月、6 个月、1 年期、2 年期、3 年期的定存利率分别由 1.40%、1.65%、1.80%、2.00%、2.35% 上调至 1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，上调幅度为 5～15 个基点。
淮滨农商行表示， 此次利率调整自今年 12 月 12 日开始，将持续至明年 3 月 31 日，之后将恢复至原有的利率。
固始农商行也于 12 月 1 日在官方微信平台发布的公告，自 12 月 1 日起，该行将对起存金额在 1 万元以上新开户个人执行新利率，3 个月、6 个月、1 年期、2 年期、3 年期定期存款利率分别由 1.40%、1.65%、1.80%、2.0%、2.35% 上浮至 1.50%、1.70%、1.95%、2.15%、2.40%，5 年期定存利率不变。
" 莫道君行早，更有早行人 "。早在一个多月前，广东鹤山珠江村镇银行就宣布于 11 月 1 日起将整存整取一年期执行利率从 2.1% 调整至 2.25%，上调 15 个基点；广西兴安民兴村镇银行也表示自 11 月 21 日起，对 6 个月和 1 年期 2 款 " 县網域专属定期 " 存款利率分别上调 30 个基点和 15 个基点， 该行表示，此举是 " 为推动存款利率市场化 "。
也有银行根据不同期限的存款产品，" 对症下药 "。11 月 30 日，桂林国民村镇银行发布公告，自 12 月 1 日起，该行 6 个月、2 年期、3 年期的整存整取定期存款将执行 2.05%、2.75%、3.30% 的新利率。而据该行上一次的利率调整公告，6 个月、1 年期、3 年期的整存整取定期存款执行利率分别为 1.80%、2.15%、3.40%，其中三年期的存款利率不升反降。
银行积极参与 " 揽储 " 大战的同时，也有部分银行选择下调存款利率。
12 月 12 日，北海农信社公告称将自 12 月 15 日起，调整人民币定期存款整存整取 2 年、3 年、5 年期产品挂牌利率，其他产品挂牌利率不变。具体来看，2 年、3 年、5 年期产品挂牌利率为 2.4%、2.75%、2.8%，较此前分别调降 15BP、50BP、55BP。
广安恒丰村镇银行于 12 月 15 日发布公告，即日起调整人民币存款挂牌利率。其中，整存整取 2 年、3 年、5 年期个人定期存款利率分别为 2.60%、3.25%、3.35%，较此前分别调降 5BP、5BP、10BP。
美元存款利率维持高位需关注汇率风险
今年以来，由于美联储持续加息，美元存款利率大幅上升，港元与美元挂钩，港元存款利率也跟随上调。目前美元存款利率仍然维持高位，美元存款以中短期居多，期限大多在 3 个月 ~1 年之间，2 年及以上期限相对较少，多家银行 1 年期美元存款利率在 5% 以上，3 个月期美元存款利率也多在 4% 以上。根据人民银行数据，2023 年 1~9 月活期、3 个月以内大额美元存款加权平均利率分别为 2.26%、4.50%，分别较上年 12 月上升 1.06 个和 0.84 个百分点。
随着美联储加息进入尾声，市场预测 2024 年美联储降息概率较大，届时美元存款利率也会随之回落。但从短期来看，美元存款利率仍将维持高位，投资者持有的美元存款利率是固定的，不会受市场变化影响。
投资者购买美元面临的最大风险是汇率风险，如果人民币兑美元汇率升值，则投资者购买美元存款的利率会打一定折扣，如果美元相对人民币升值，则购买美元存款的实际利率会更高。今年 2 月份以来，人民币兑美元汇率整体呈上升趋势，11 月中下旬以来略有下跌，投资者购买美元存款需要对未来汇率走势有一定判断，综合评估收益情况。
根据人民银行数据，11 月末，人民币存款余额 284.18 万亿元，同比增长 10.2%，增速分别比上月末和上年同期低 0.3 个和 1.3 个百分点。前十一个月人民币存款增加 25.65 万亿元，同比多增 1301 亿元。11 月份人民币存款增加 2.53 万亿元，同比少增 4273 亿元。其中，住户存款增加 9089 亿元，非金融企业存款增加 2487 亿元，财政性存款减少 3293 亿元，非银行业金融机构存款增加 1.57 万亿元。
今年以来人民币住户存款规模保持较高增速，可见虽然今年存款利率持续下调，但居民存款热情依然较高。由于长期存款利率优势明显，居民倾向于购买长期存款利率，近两年经济增长压力较大，投资环境不景气，股市持续低迷，理财产品净值波动不稳，且投资者对净值波动的理财产品接受程度不高，投资风格较为保守，这也是存款定期化、长期化的主要原因。虽然很多银行零售存款利率下降，但零售存款成本却不降反升。
从中长期来看，长期存款利率不断下调，存款搬家现象或将加剧。
SFC
本期编辑 江佩佩 实习生 肖楠
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