今天小编分享的财经经验：六大行一年关停超300家网点，大行为啥要持续瘦身？，欢迎阅读。
只要说起中国金融业，相信几乎所有人第一反应就是各大商业银行，作为金融业的基石，银行的变化始终是备受市场关注的，就在最近六大行一年关停超 300 家网点的消息传来，让人不禁想问这大行们持续瘦身的背后到底有着什么样的变化？
一、六大行一年关停超 300 家网点
据 21 世纪经济报道的消息，截至 2024 年末，国有六大行的网点数量较 2023 年末进一步缩减，合计减少 361 家。
从绝对数量来看，邮储银行去年的改革力度较大，截至去年末共有营业网点 39224 个，与 2023 年相比，减少了 140 家。该行也是线下网点数量最多的银行。
工商银行排在第二，2024 年线下网点由 2023 年的 15495 个缩减至 15365 个，同比减少 130 个。
建设银行线下网点由 14255 个缩减至 14166 个，同比减少 89 个；中国银行线下网点由 10299 个缩减至 10279 个，同比减少 20 个；交通银行线下网点由 2834 个缩减至 2818 个，同比减少 16 个。
和其他大行不同，农业银行则在去年采取了 " 加法 "。去年农业银行境内分支机构共计 22877 个，包括总行本部、总行营业部、4 个总行专营机构、4 个研修院、37 个一级分行、410 个二级分行、3314 个一级支行、19064 个基层营业机构以及 42 个其他机构。与 2023 年相比，该行去年增加了 34 家分支机构。
据新浪财经的报道，在股份行方面，招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浙商银行的机构数量较 2023 年有少量增加，浦发银行、平安银行、民生银行则有所减少。其中，平安银行去年机构数量锐减了 52 个。
过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停 " 瘦身 " 成为常规操作。同时，各家银行都在持续强化网点服务能力，通过科技能力建设，提高网点的运行效率。
其实从 2018 年至今，银行业网点总数就呈逐年下降趋势，但是相比前几年的大刀阔斧的做 " 减法 "，银行目前更多是优化，布局特色网点成为银行的新蓝海。
如工商银行年报显示，去年该行完成 527 家网点优化调整，向县網域乡镇地区投入网点 104 家，新增覆盖 11 个空白县網域，网点县網域覆盖率提升至 87.4%。
传统以柜面交易为主的网点正在向 " 轻型化、智能化、生态化 " 转型。多家银行在 2024 年加大智能设备投放，如远程视频柜员机（VTM）、智能现金柜台等，减少人工視窗依赖。以工商银行为例，截至 2024 年末，该行設定自助银行 19746 个，智能设备 76185 台，自动柜员机 49659 台。全年自动柜员机交易额 42652 亿元。工行表示，未来仍将着力重构柜面系统，提升网点自助服务能力。
二、大行为啥要持续瘦身？
近年来，银行网点持续关闭的现象引起了广泛关注，那么，大行为何要持续瘦身？这一现象背后有哪些深层次的原因？
首先，金融科技的发展弱化了网点需求。近年来，金融科技以迅猛的速度发展，深刻地改变了人们与金融机构互動的方式。其中，手机银行和网上银行的普及是最为显著的变化之一。随着智能手机的广泛使用和网络基础设施的不断完善，手机银行和网上银行的功能日益强大。用户可以通过这些数字化渠道完成诸如账户查询、转账汇款、理财购买等众多常规银行业务，操作简便且不受时间和空间的限制。
这种便捷性促使越来越多的用户逐渐习惯自助操作银行业务。以转账业务为例，过去用户需要前往银行网点，填写转账单据，经过柜员的操作才能完成转账。而现在，只需在手机银行上输入转账金额、收款账号等信息，经过简单的身份验证，即可迅速完成转账，且转账的到账时间也大大缩短。对于年轻一代的用户来说，他们更加倾向于这种高效、自主的操作方式，对银行网点的依赖程度越来越低。
越来越多的业务都可以通过手机银行、网上银行轻松完成。这种变化促使银行重新审视线下网点的战略价值，减少不必要的网点布局，将更多资源投入到线上业务的拓展和优化中，以适应市场需求的变化，提升自身竞争力。
其次，人力成本的上升带动了 AI 的替代。随着社会经济的发展，人力成本逐渐上升是一个普遍的趋势。银行作为一个人员密集型的行业，受到的影响较为明显。银行网点需要配备柜员、大堂经理、客户经理等众多岗位人员，这些人员的工资、福利、培训等成本构成了银行运营成本的重要部分。而且，随着劳动力市场的竞争加剧，银行需要不断提高员工的薪酬待遇以吸引和留住人才，这进一步加重了人力成本的负担。
与此同时，AI 技术的快速普及推动了银行智能化终端设备的大量应用。这些智能终端设备可以完成很多需要当面线下处理的业务。例如，智能柜员机可以实现开户、挂失、密码重置等复杂业务的自助办理。用户只需要按照设备的提示进行操作，通过身份验证后即可完成业务办理，无需再等待柜员的人工服务。智能终端设备不仅提高了业务办理的效率，而且可以 24 小时不间断运行，大大提升了客户的服务体验。
智能终端设备的普及使得银行网点的运营模式发生了变革。原本需要大量人力投入的业务逐渐被智能终端所取代，网点对于人员的需求减少。这就使得银行在考虑网点布局和运营时，不得不重新审视网点的规模和功能。在业务需求被智能设备分担，人力成本又不断上升的情况下，银行网点的瘦身也就成为了一种必然的选择。
第三，历史扩张的问题必然会被纠偏。在过去，国有大行出于多种原因进行了大规模的网点扩张。一方面，当时的金融市场发展程度有限，线上金融服务尚未兴起，银行需要通过线下网点来扩大市场覆盖范围，吸引更多的客户。另一方面，在计划经济向市场经济转型的过程中，银行承担着一定的社会责任，需要在各地设立网点以满足当地居民和企业的金融需求。
然而，随着时间的推移，这些大规模扩张时期开辟的大量网点成为了银行运营的巨大成本。每个网点都需要承担房租、设备维护、人员工资等多项费用。在当前市场需求发生变化，网点业务量减少的情况下，这些成本显得更加沉重。对于银行来说，为了实现成本控制和提高经营效益，对网点进行瘦身是一种合理的战略调整。
在当前市场需求减少的情况下，继续保留这些低效甚至亏损的网点显然不再经济合理。因此，关闭冗余网点成为了一种必要的经营策略调整手段，旨在优化资源配置，减轻财务压力，并提高整体运营效率。因此，对于国有大行来说，适时地进行网点精简不仅是顺应市场变化的明智之举，更是实现可持续发展的关键一步。
第四，未来的银行网点到底该是什么样的？虽然目前银行网点面临着瘦身的趋势，但从长期来看，银行网点的实际需求依然是存在的。对于一些复杂的业务，如大额贷款的面签、高端客户的个性化理财服务等，银行网点能够提供更加安全、专业的服务环境。此外，对于一些老年客户或者对金融科技接受程度较低的客户来说，银行网点仍然是他们办理业务的主要选择。
在这种情况下，网点的转型将会是必然的发展方向。一方面，网点的业务将逐渐从高人力依赖的业务向智能化方向转变。例如，将更多的常规业务通过智能终端设备进行处理，提高业务办理的自动化程度。另一方面，网点员工的职能也将开始向多元综合服务的方向转变。柜员不再仅仅局限于传统的业务操作，而是要成为能够为客户提供综合金融服务建议的专业人员，如理财规划、金融产品推荐等。
未来的银行网点可能会呈现出新的形态。它可能会更加注重客户体验，打造舒适、便捷、智能化的服务环境。同时，银行网点也可能会与周边的商业机构进行更多的合作，拓展业务范围，如与保险公司合作开展保险销售业务，与证券公司合作开展证券开户等业务，实现金融服务的一站式体验。
因此，银行网点的战略收缩本质上是金融服务形态的进化而非退化，这种 " 减量提质 " 的转型，既是对数字经济时代的主动适应，更是银行业从规模扩张向价值创造变革的必由之路。未来的银行服务将呈现 " 无形有质 " 的新特征——物理网点作为服务生态的关键节点，其价值不再取决于数量多少，而在于能否成为连接金融需求与生活场景的 " 超级接口 "，只有真正变革的银行才会是未来的赢家。
