今天小編分享的财經經驗：六大行一年關停超300家網點，大行為啥要持續瘦身？，歡迎閲讀。
只要説起中國金融業，相信幾乎所有人第一反應就是各大商業銀行，作為金融業的基石，銀行的變化始終是備受市場關注的，就在最近六大行一年關停超 300 家網點的消息傳來，讓人不禁想問這大行們持續瘦身的背後到底有着什麼樣的變化？
一、六大行一年關停超 300 家網點
據 21 世紀經濟報道的消息，截至 2024 年末，國有六大行的網點數量較 2023 年末進一步縮減，合計減少 361 家。
從絕對數量來看，郵儲銀行去年的改革力度較大，截至去年末共有營業網點 39224 個，與 2023 年相比，減少了 140 家。該行也是線下網點數量最多的銀行。
工商銀行排在第二，2024 年線下網點由 2023 年的 15495 個縮減至 15365 個，同比減少 130 個。
建設銀行線下網點由 14255 個縮減至 14166 個，同比減少 89 個；中國銀行線下網點由 10299 個縮減至 10279 個，同比減少 20 個；交通銀行線下網點由 2834 個縮減至 2818 個，同比減少 16 個。
和其他大行不同，農業銀行則在去年采取了 " 加法 "。去年農業銀行境内分支機構共計 22877 個，包括總行本部、總行營業部、4 個總行專營機構、4 個研修院、37 個一級分行、410 個二級分行、3314 個一級支行、19064 個基層營業機構以及 42 個其他機構。與 2023 年相比，該行去年增加了 34 家分支機構。
據新浪财經的報道，在股份行方面，招商銀行、中信銀行、興業銀行、光大銀行、浙商銀行的機構數量較 2023 年有少量增加，浦發銀行、平安銀行、民生銀行則有所減少。其中，平安銀行去年機構數量鋭減了 52 個。
過去，銀行網點曾熱衷于跑馬圈地、大規模擴張，如今，關停 " 瘦身 " 成為常規操作。同時，各家銀行都在持續強化網點服務能力，通過科技能力建設，提高網點的運行效率。
其實從 2018 年至今，銀行業網點總數就呈逐年下降趨勢，但是相比前幾年的大刀闊斧的做 " 減法 "，銀行目前更多是優化，布局特色網點成為銀行的新藍海。
如工商銀行年報顯示，去年該行完成 527 家網點優化調整，向縣網域鄉鎮地區投入網點 104 家，新增覆蓋 11 個空白縣網域，網點縣網域覆蓋率提升至 87.4%。
傳統以櫃面交易為主的網點正在向 " 輕型化、智能化、生态化 " 轉型。多家銀行在 2024 年加大智能設備投放，如遠程視頻櫃員機（VTM）、智能現金櫃台等，減少人工視窗依賴。以工商銀行為例，截至 2024 年末，該行設定自助銀行 19746 個，智能設備 76185 台，自動櫃員機 49659 台。全年自動櫃員機交易額 42652 億元。工行表示，未來仍将着力重構櫃面系統，提升網點自助服務能力。
二、大行為啥要持續瘦身？
近年來，銀行網點持續關閉的現象引起了廣泛關注，那麼，大行為何要持續瘦身？這一現象背後有哪些深層次的原因？
首先，金融科技的發展弱化了網點需求。近年來，金融科技以迅猛的速度發展，深刻地改變了人們與金融機構互動的方式。其中，手機銀行和網上銀行的普及是最為顯著的變化之一。随着智能手機的廣泛使用和網絡基礎設施的不斷完善，手機銀行和網上銀行的功能日益強大。用户可以通過這些數字化渠道完成諸如賬户查詢、轉賬匯款、理财購買等眾多常規銀行業務，操作簡便且不受時間和空間的限制。
這種便捷性促使越來越多的用户逐漸習慣自助操作銀行業務。以轉賬業務為例，過去用户需要前往銀行網點，填寫轉賬單據，經過櫃員的操作才能完成轉賬。而現在，只需在手機銀行上輸入轉賬金額、收款賬号等信息，經過簡單的身份驗證，即可迅速完成轉賬，且轉賬的到賬時間也大大縮短。對于年輕一代的用户來説，他們更加傾向于這種高效、自主的操作方式，對銀行網點的依賴程度越來越低。
越來越多的業務都可以通過手機銀行、網上銀行輕松完成。這種變化促使銀行重新審視線下網點的戰略價值，減少不必要的網點布局，将更多資源投入到線上業務的拓展和優化中，以适應市場需求的變化，提升自身競争力。
其次，人力成本的上升帶動了 AI 的替代。随着社會經濟的發展，人力成本逐漸上升是一個普遍的趨勢。銀行作為一個人員密集型的行業，受到的影響較為明顯。銀行網點需要配備櫃員、大堂經理、客户經理等眾多崗位人員，這些人員的工資、福利、培訓等成本構成了銀行運營成本的重要部分。而且，随着勞動力市場的競争加劇，銀行需要不斷提高員工的薪酬待遇以吸引和留住人才，這進一步加重了人力成本的負擔。
與此同時，AI 技術的快速普及推動了銀行智能化終端設備的大量應用。這些智能終端設備可以完成很多需要當面線下處理的業務。例如，智能櫃員機可以實現開户、挂失、密碼重置等復雜業務的自助辦理。用户只需要按照設備的提示進行操作，通過身份驗證後即可完成業務辦理，無需再等待櫃員的人工服務。智能終端設備不僅提高了業務辦理的效率，而且可以 24 小時不間斷運行，大大提升了客户的服務體驗。
智能終端設備的普及使得銀行網點的運營模式發生了變革。原本需要大量人力投入的業務逐漸被智能終端所取代，網點對于人員的需求減少。這就使得銀行在考慮網點布局和運營時，不得不重新審視網點的規模和功能。在業務需求被智能設備分擔，人力成本又不斷上升的情況下，銀行網點的瘦身也就成為了一種必然的選擇。
第三，歷史擴張的問題必然會被糾偏。在過去，國有大行出于多種原因進行了大規模的網點擴張。一方面，當時的金融市場發展程度有限，線上金融服務尚未興起，銀行需要通過線下網點來擴大市場覆蓋範圍，吸引更多的客户。另一方面，在計劃經濟向市場經濟轉型的過程中，銀行承擔着一定的社會責任，需要在各地設立網點以滿足當地居民和企業的金融需求。
然而，随着時間的推移，這些大規模擴張時期開辟的大量網點成為了銀行運營的巨大成本。每個網點都需要承擔房租、設備維護、人員工資等多項費用。在當前市場需求發生變化，網點業務量減少的情況下，這些成本顯得更加沉重。對于銀行來説，為了實現成本控制和提高經營效益，對網點進行瘦身是一種合理的戰略調整。
在當前市場需求減少的情況下，繼續保留這些低效甚至虧損的網點顯然不再經濟合理。因此，關閉冗餘網點成為了一種必要的經營策略調整手段，旨在優化資源配置，減輕财務壓力，并提高整體運營效率。因此，對于國有大行來説，适時地進行網點精簡不僅是順應市場變化的明智之舉，更是實現可持續發展的關鍵一步。
第四，未來的銀行網點到底該是什麼樣的？雖然目前銀行網點面臨着瘦身的趨勢，但從長期來看，銀行網點的實際需求依然是存在的。對于一些復雜的業務，如大額貸款的面籤、高端客户的個性化理财服務等，銀行網點能夠提供更加安全、專業的服務環境。此外，對于一些老年客户或者對金融科技接受程度較低的客户來説，銀行網點仍然是他們辦理業務的主要選擇。
在這種情況下，網點的轉型将會是必然的發展方向。一方面，網點的業務将逐漸從高人力依賴的業務向智能化方向轉變。例如，将更多的常規業務通過智能終端設備進行處理，提高業務辦理的自動化程度。另一方面，網點員工的職能也将開始向多元綜合服務的方向轉變。櫃員不再僅僅局限于傳統的業務操作，而是要成為能夠為客户提供綜合金融服務建議的專業人員，如理财規劃、金融產品推薦等。
未來的銀行網點可能會呈現出新的形态。它可能會更加注重客户體驗，打造舒适、便捷、智能化的服務環境。同時，銀行網點也可能會與周邊的商業機構進行更多的合作，拓展業務範圍，如與保險公司合作開展保險銷售業務，與證券公司合作開展證券開户等業務，實現金融服務的一站式體驗。
因此，銀行網點的戰略收縮本質上是金融服務形态的進化而非退化，這種 " 減量提質 " 的轉型，既是對數字經濟時代的主動适應，更是銀行業從規模擴張向價值創造變革的必由之路。未來的銀行服務将呈現 " 無形有質 " 的新特征——物理網點作為服務生态的關鍵節點，其價值不再取決于數量多少，而在于能否成為連接金融需求與生活場景的 " 超級接口 "，只有真正變革的銀行才會是未來的赢家。
