今天小编分享的财经经验：关于退休年龄的一些研究与有趣观察，欢迎阅读。
2024 年 9 月 13 日，全国人大常委会通过了关于实施 " 渐进式延迟法定退休年龄 " 的决定，计划从 2025 年起，用十五年的时间将男性职工的法定退休年龄延迟至 63 岁，将女性职工的法定退休年龄分别延迟至 55 周岁和 58 周岁。
延迟退休年龄是一个全球性的趋势。出于兴趣，作者看了九十多个国家和地区的退休年龄的规定（具体参见附件），得出几个观察和结论：
1. 一般所指 " 退休年龄 "，指 " 法定退休年龄 " 或 " 标准退休年龄 "，即劳动者可以退休并依规合法取得足额养老金的年龄（前提是达到一定的养老金缴费基础，比如交了一定的年限与期数，但都是一般劳动者能够达到的）。
2. 不少国家 / 地区给了灵活选择机制，即可以提前退休或延后退休，提前退休的话就减少养老金的领取；延后退休的话则增加养老金的领取。
3. 大部分国家 / 地区（约六成），男女退休年龄是有差异的，男性退休更晚，女性更早。但许多国家 / 地区也在进行渐进式的调整，使得男女最终退休年龄一致。最终，大多国家 / 地区在渐进改革后男女退休年龄是一致的。男性退休晚、女性退休早。不合理的方面是：男性的预期寿命比女性短，所以男性 " 晚退休 + 早去世 " 的结果是留给退休后的时间比女性要短好几年。考虑到这一点，男女趋同似乎更加合理。
4." 法定 "（official / mandatory）或 " 标准退休年龄 "（standard retirement age）不同于 " 实际退休年龄 "（effective retirement age）。" 法定 " 或 " 标准退休年龄 " 和养老金取得挂钩；实际退休年龄指劳动者实际上退出劳动市场岗位（不再真正工作）的年纪。这个不难理解：到了社会规定的法定退休年龄后，劳动者只要身体足够好，又有意愿，同时所涉及的公众没有强制年龄限制，则仍然可以工作并取得收入。
5. 绝大部分国家 / 地区的（男性）法定退休年龄都在 65 岁：要么正在向 65 岁渐进延迟，要么已经落在 65 岁。
6. 少部分国家 / 地区的退休年龄高于 65 岁，例如在 66~67 岁。同样的，要么正在向这个方向渐进延迟，要么已经落在 66~67 岁。还有的国家 / 地区（如英国、爱尔兰未来向 68 岁延迟的）在酝酿 70 岁甚至以上的退休年龄的 。
7. 一般而言，发达国家 / 地区的退休年龄更晚，发展中国家 / 地区退休年龄则更往前。发达国家 / 地区也大多仍处在进一步延迟退休年龄的通道之中。发达国家 / 地区延迟退休年龄原因主要是：（1）老龄化 + 少子化 + 人口预期寿命较长，使得养老体系压力较大；（2）人口健康指数较好，年纪很大了仍能健康工作。
8. 不同国家 / 地区渐进延迟退休的节奏可能不同，但大致是可比的，都是每年延迟几个月左右，在一定的年份达到目标。
9. 在达到目标后（例如设定为 65 岁或 67 岁），许多国家会将退休年龄与人均预期寿命进行绑定，每几年调整一次。有的国家已经出现过因为预期年龄下降将退休年龄向前调整的情况（例如葡萄牙，因为疫情降低了预期寿命，结果向前调整了退休年龄）。
10. 大多数发展中国家 / 地区的法定退休年龄较早，在 55~60 岁之间。原因可能是：（1）还有很大的人口红利，年轻人多，年轻人需要就业机会；（2）中老年人的健康指数差一些；（3）养老体系建设落后；（4）法定退休年龄和实际退休年龄存在脱节，也就是说法定退休年龄只有有限的参考价值。
11. 综合结果是，一个国家 / 地区的经济越发达，法定退休年龄就越延后，而不是反过来。而伴随发展中国家 / 地区经济的逐渐发展，最终预计也会进入渐进延迟退休的通道，因为最终它们也会遇到和发达国家 / 地区面临同样的问题，同时也享有同样的条件。
12. 也有存在特例的国家，例如韩国：男女的法定退休年龄为 60 岁——这与韩国的老龄化和少子化情况似乎很不匹配。而且，在 2017 年之前，韩国的法定退休年龄是 58 岁。目前韩国政府已经决定延迟退休年龄，计划在 2033 年逐步延迟到 65 岁。但如何解释韩国现有较低的法定退休年龄呢？即参考 " 实际退休年龄 "。
13. 我们看下面这个图，同时列出了 " 法定退休年龄 " 和 " 实际退休年龄 "。韩国的男女法定退休年龄是 60 岁，但男女的实际退休年龄分别为 71.2 岁和 67.9 岁。日本也有这个情况，即法定退休年龄和实际退休年龄有数年的差异，男性实际退休年龄接近 70 岁。换言之，在这两个国家，尽管人们已经到了可以领取养老金的年纪，但依然选择继续工作：他们可能选择留在原部門（如果没有强制退休机制的话），也有可能只是以某种形式留在劳动市场，通过工作获取收入。
14. 为什么韩国的实际退休年龄要晚于法定退休年龄，人们能退休而不退休呢？个人理解，可能是，第一，许多雇主并没有年龄限制要求；第二；工作文化：人们有较大的工作责任感，认为工作才是价值实现，只要身体允许，都希望继续工作。这是一种很强的社会压力和预期；第三，财务方面的需求：应对经济方面的挑战与不确定性；第四、社会分工：如果大多数同龄人都继续工作，则实际上也就没有到龄就退的文化，人们会选择继续工作，和朋友同事们在一起。
15. 再看上图最下方的一众欧洲国家，德国、荷兰、西班牙、奥地利、法国等，法定退休年龄（很多在 65 岁）要高于实际退休年龄。为什么呢？两个原因，一是说明这些国家的劳动者到龄就退，" 一刻不犹豫 "；其原因无非也是因为欧洲国家 " 退休文化 " 强，人们都想安度退休时光，同时养老体系慷慨，退休待遇好。二是说明这些国家还未进入渐进延迟退休的通道，过去几年人们还是按过去的法定年龄退休的，只是在未来才会逐渐达到 65 岁的标准。
16. 再看看下图，用预期寿命减去实际退休年龄，就会发现韩国人其实很可怜，韩国男性和女性平均只享受 12.9 年和 16.3 年的退休时光；相比之下，法国男性和女性平均享受 22.7 年和 26.9 年的退休时光，差距高达十年之巨。同时还可以看到，在法国和韩国之间，美国更接近于韩国，男性和女性平均享受的退休时光为 16.4 年和 19.8 年，落后法国约 7 年。
17. 下面这个跨国比较图可以看得更清楚：红圈为目前最新的法定退休年龄，蓝圈为实际退休年龄。我们发现亚洲国家的现象是法定退休年龄较早，但实际退休年龄较晚（即红圈在篮圈的左边。以色列例外，以色列更像欧洲），两者存在差异。无论法定退休年纪如何规定，大多数劳动者实际上都在篮圈退休；欧洲国家的现象是法定退休年纪较晚（还在渐进延迟的过程之中），实际退休年龄则较早（即篮圈在红圈的左边），全体劳动者正在向红圈迈进（土耳其例外，土耳其更像亚洲）。
18. 通过前面的分析可以看出来，对于亚洲国家，由于人们的工作文化很强，为自己、为家人、为子女、为社会都希望继续工作，" 法定退休年龄 " 是人们可以合法取得养老金的年龄，年纪设得低一点，实际上是给劳动者提供一种保障性福利。欧洲则相反，人们到龄就退，" 享受人生 "，不会额外工作，所以法定退休年龄要更加延后，要延到 67 岁、68 岁甚至更高，" 强迫 " 人们晚点退休。
19. 这里也可以看出来，法定退休年龄的设定，不仅和人口结构、养老体系建设、预期寿命等相关，也和社会文化价值相关，因此亚洲社会和欧美社会也会存在差异。
以上是一点观察学习。供大家参考。
本文来自微信公众号：tuzhuxi，作者：Chairman Rabbit，原文标题：《关于退休年龄的一点研究与有趣观察（附主要国家 / 地区的退休年龄）》，头图来自：视觉中国
