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中新经纬 2 月 20 日电 2 月 20 日公布的贷款市场报价利率 ( LPR ) 非对称下调，1 年期 LPR 与上月持平，为 3.45%；5 年期以上 LPR 为 3.95%，上月为 4.2%。
1 月 19 日，央行指导利率自律机制对场内外 LPR 报价行进行考核并调整 LPR 报价行名单，新增中信银行和江苏银行，调整后的 LPR 报价行数量由 18 家增至 20 家，调整自 1 月 22 日起实施。这是 2019 年 LPR 报价机制改革以来，央行第二次调整报价行名单。
非对称下调意味着什么？
东方金诚认为，本次两个期限品种的 LPR 报价为非对称调整，主要原因是 2019 年以来 5 年期以上 LPR 比 1 年期 LPR 的降幅小 15 个基点。5 年期以上 LPR 报价是个人住房贷款和企事业部門中长期贷款的定价基准，当前楼市持续低位运行，投资稳增长需求较高，较大幅度下调 5 年期以上 LPR 报价有较强的必要性。而 1 年期 LPR 报价保持不动，则有助于稳定已处历史低位的银行净息差，为 5 年期以上 LPR 报价较大幅度下调腾出空间。
杨畅表示，本次非对称下调至少反映出三层意图：第一，货币政策也在配合经济平稳开局，春节假日过后，从资金供给端开展工作，通过降低贷款利息，降低融资成本，配合 2024 年经济平稳开局的意图较为明显。
第二，不同期限利率非对称下调，表明政策希望发挥作用的对象有所侧重，保持 1 年期 LPR 不变，或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳。
第三，由于 5 年期 LPR 与房地产市场的关联度相对较强，从前期来看，下调 5 年期 LPR 利率也是房地产市场需求端政策组合拳的一部分，现阶段大幅降低 5 年期 LPR 利率 25 个 BP，再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施，充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。
LPR 下调带来哪些影响？
易居研究院研究总监严跃进表示，此次最大的亮点是 LPR 的下调幅度非常大，即下调 25 个基点。
" 从历史上的调整来说，目前共有 8 次五年期 LPR 的下调，但过去下调幅度一般都在 5-15 个基点进行。而此次一次性下调了 25 个基点，属于历史上降息最猛的一次。" 严跃进称，换而言之，历史上最大的 " 降息 " 周期开启。
严跃进同时提到，降息对于房地产市场的影响积极。房地产市场当前正处于企稳复苏的阶段，但复苏过程需要巩固。降息利好资金成本的下调，直接引导房贷的下调，这对于房贷市场的影响是积极的。
广开首席产业研究院资深研究员马泓告诉中新经纬，对房地产市场而言，调降中长期 LPR 基准利率有助于降低居民购置房产和存量房贷的偿付压力。由于当前商品房销售复苏情况不及预期，市场信心恢复需要更多政策扶持和耐心。
东方金诚认为，2024 年政策面的一个重点是要推动房地产行业实现软着陆，其中适度降低居民房贷利率是关键一招。预计今年除了作为居民房贷利率定价基础的 5 年期以上 LPR 报价会持续下调外，监管层还将通过下调首套房贷和二套房贷利率下限等方式，推动居民房贷利率下行。这在近期京、沪楼市新政以及此前央行和金融监管总局发布的《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》中已有所体现。
房贷能少还多少？
严跃进简单测算称，若按 100 万贷款本金、30 年等额本息偿还方式计算，此次降息后购房者月供大约可以减少 150 元左右，属于相对减负比较大的一次，有助于进一步促进房贷申请和消费，其对于后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。
存量房贷利率是否有下调可能？严跃進帳析，这要看银行的具体定价规则。" 部分银行的重定价日会选择最新一期的 LPR 进行，那就有机会。其他银行若还是参考今年年初的 LPR，那么本身就没变化了。" 严跃进说道。
马泓表示，基于 5 年期 LPR 基准利率的下调，后续商业银行房贷利率也会相应调降。假设以首套房 100 万贷款余额、等额本息房贷、30 年期贷款期限为例，据此计算月供减少约 145 元，合计 30 年本息累计减少还贷 5.2 万元左右。此次贷款优惠力度是比较显著的，后续有望促进增量购房和其他消费领網域的提升，推动年内商品房销售跌幅较 2023 年收窄。 ( 中新经纬 APP )
作者：张澍楠
