今天小编分享的财经经验：重磅！刚刚宣布：降息了！你的房贷利息也要降，欢迎阅读。
2 月 20 日，最新贷款市场报价利率（LPR）出炉：1 年期贷款市场报价利率（LPR）报 3.45%，上月为 3.45%；5 年期以上 LPR 报 3.95%，上月为 4.2%。
LPR 已成为贷款利率定价的主要参考基准
值得注意的是，此前 2 月 MLF 操作利率继续 " 按兵不动 "，但在央行释放引导市场利率稳步下行积极信号的基础上，市场普遍预期此次 LPR 有望下行。
今年以来，货币政策加大逆周期和跨周期调节力度，叠加前期银行存款降息，为 LPR 下行铺路，向实体经济让利的空间扩大，有助于稳增长、稳预期、稳市场。
1 月 24 日，央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上表示，当前物价水平与价格预期目标相比仍有距离，前期国内银行已适度下调存款利率，人民银行又调降支农支小再贷款、再贴现利率以及存款准备金率，有助于推动做为信贷定价基准的 LPR 下行。
业内人士认为，未来宜进一步淡化 LPR 与 MLF 利率之间的关系，较之于 MLF 利率，实体经济主体的融资成本能否下降对于经济增长的作用更为重要，而这方面 LPR 的实际指示意义更强。同时，LPR 能否下降，取决于银行资金成本能否下行，存款成本是影响银行资金成本的重要因素。主要银行 2022 年以来四次下调存款利率，将进一步打开 LPR 下行和银行让利实体的空间。
"LPR 已成为贷款利率定价的主要参考基准。" 中信证券首席经济学家明明称，LPR 由 20 家商业银行报价形成，报价行的选择、报价时点、最终公布的计算方法等都有公开的规则，每月 20 日报价一次，报价行报价时会根据自身资金成本、市场供求和风险溢价等因素调整报价。市场普遍认为，LPR 作为银行贷款定价的基准，直接关系到企业和居民的融资成本和财务支出变化，经营主体对 LPR 更加关注，反映也更为灵敏。LPR 下行也有助于进一步带动实际贷款利率降低，促进社会融资成本稳中有降。
房贷什么时候降？
根据央行发布的相关公告要求，自 2020 年 3 月 1 日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率，即 LPR+ 加点 ( 加点可为负值 ) 。通常情况下，选择固定利率，每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止；但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由 LPR 为定价基准 + 基点 ( 1 个基点是 0.01% ) 后构成。
需要注意的是，LPR 调整后，用户的房贷利率并非立即调整。一般来说，房贷利率的重定价日是每年的 1 月 1 日或贷款的发放日 ( 不同银行政策不同，用户可在签订贷款協定时进行选择 ) 。所以，对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新 LPR 报价利率加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。
值得注意的是，据贝壳研究院监测的数据显示，2024 年 1 月百城首套主流房贷利率平均为 3.84%，二套主流房贷利率平均为 4.41%。
编辑|何小桃 盖源源
校对 |汤亚文
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
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