今天小編分享的财經經驗：重磅！剛剛宣布：降息了！你的房貸利息也要降，歡迎閲讀。
2 月 20 日，最新貸款市場報價利率（LPR）出爐：1 年期貸款市場報價利率（LPR）報 3.45%，上月為 3.45%；5 年期以上 LPR 報 3.95%，上月為 4.2%。
LPR 已成為貸款利率定價的主要參考基準
值得注意的是，此前 2 月 MLF 操作利率繼續 " 按兵不動 "，但在央行釋放引導市場利率穩步下行積極信号的基礎上，市場普遍預期此次 LPR 有望下行。
今年以來，貨币政策加大逆周期和跨周期調節力度，疊加前期銀行存款降息，為 LPR 下行鋪路，向實體經濟讓利的空間擴大，有助于穩增長、穩預期、穩市場。
1 月 24 日，央行行長潘功勝在國新辦新聞發布會上表示，當前物價水平與價格預期目标相比仍有距離，前期國内銀行已适度下調存款利率，人民銀行又調降支農支小再貸款、再貼現利率以及存款準備金率，有助于推動做為信貸定價基準的 LPR 下行。
業内人士認為，未來宜進一步淡化 LPR 與 MLF 利率之間的關系，較之于 MLF 利率，實體經濟主體的融資成本能否下降對于經濟增長的作用更為重要，而這方面 LPR 的實際指示意義更強。同時，LPR 能否下降，取決于銀行資金成本能否下行，存款成本是影響銀行資金成本的重要因素。主要銀行 2022 年以來四次下調存款利率，将進一步打開 LPR 下行和銀行讓利實體的空間。
"LPR 已成為貸款利率定價的主要參考基準。" 中信證券首席經濟學家明明稱，LPR 由 20 家商業銀行報價形成，報價行的選擇、報價時點、最終公布的計算方法等都有公開的規則，每月 20 日報價一次，報價行報價時會根據自身資金成本、市場供求和風險溢價等因素調整報價。市場普遍認為，LPR 作為銀行貸款定價的基準，直接關系到企業和居民的融資成本和财務支出變化，經營主體對 LPR 更加關注，反映也更為靈敏。LPR 下行也有助于進一步帶動實際貸款利率降低，促進社會融資成本穩中有降。
房貸什麼時候降？
根據央行發布的相關公告要求，自 2020 年 3 月 1 日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客户協商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率，即 LPR+ 加點 ( 加點可為負值 ) 。通常情況下，選擇固定利率，每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由 LPR 為定價基準 + 基點 ( 1 個基點是 0.01% ) 後構成。
需要注意的是，LPR 調整後，用户的房貸利率并非立即調整。一般來説，房貸利率的重定價日是每年的 1 月 1 日或貸款的發放日 ( 不同銀行政策不同，用户可在籤訂貸款協定時進行選擇 ) 。所以，對于存量房貸來説，會在利率重定價日當天，按照最新 LPR 報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執行。
值得注意的是，據貝殼研究院監測的數據顯示，2024 年 1 月百城首套主流房貸利率平均為 3.84%，二套主流房貸利率平均為 4.41%。
編輯|何小桃 蓋源源
校對 |湯亞文
封面圖片來源：每日經濟新聞 劉國梅 攝
每日經濟新聞綜合金融時報、第一财經、新京報
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