多家银行宣布：存款利率下调！业内预计仍有下降空间

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10 月以来，又一波中小银行密集调降存款挂牌利率，涉及广东、海南、河南、贵州、云南等多个地区多家银行，不同期限下调幅度在 10BPs～50BPs 不等。

记者注意到，部分银行年内已多次下调存款利率，例如，河南遂平中原村镇银行的一年期定期存款利率年初为 2.25%，年内经过三次下调后，最新利率降至 1.70%，较年初降幅达 55BPs。

存款利率一降再降，如何平衡负债成本与存款增量成为不少银行关注的焦点。记者注意到，部分银行针对更高的起存金额利率会有所上浮，此外还推出针对特定客群的特色存款，相较于同期限普通存款的利率水平更高。

值得一提的是，随着市场关注的存量房贷利率下调即将落地实施，已处于历史低位的银行业息差或将进一步承压，在此背景下，业内预计存款利率仍有下调的空间。

中小银行年内多次 " 降息 "

有银行为揽储推介特色存款产品

近期，多家中小银行宣布调整人民币存款挂牌利率，部分银行中长期存款利率降幅明显。

例如，海南琼海兴福村镇银行自 10 月 14 日起调整存款挂牌利率，其中整存整取一年期由 2.10% 降至 2.00%，降幅 10BPs；两年期由 2.60% 降至 2.20%，降幅 40BPs；三年期、五年期由 3.00% 降至 2.50%，降幅达 50BPs。

图片来源：琼海兴福村镇银行关于调整部分人民币存款挂牌利率的公告

此外，《每日经济新闻》记者注意到，部分银行年内已进行了数次 " 降息 "。

例如，河南遂平中原村镇银行自 10 月 15 日起调整人民币存款挂牌利率，其中一年期降至 1.70%，而该行一年期存款利率年内已调降了三次，前两次分别是在 4 月 1 日由年初的 2.25% 降至 2.05%，此后又在 8 月 1 日降至 1.85%。

该行其他期限存款利率此次同样有所调降，三个月由 1.45% 降至 1.30%，六个月由 1.70% 降至 1.55%，均下降 15BPs；两年期由 2.05% 降至 1.80%，下降 25BPs；三年期由 2.35% 降至 2.15%，下降 20BPs；五年期由 2.35% 降至 2.20%，均下降 15BPs。

贵州都匀农商行自 10 月 12 日起调整存款挂牌利率，其中整存整取六个月由 1.70% 降为 1.60%，一年期由 1.95% 降为 1.85%，均下降 10BP。记者注意到，该行此前在今年 5 月 21 日、8 月 8 日进行了两次调整，中长期存款利率已进行过下调。例如，二年期利率由 2.50% 降至 2.30%，后又降至 2.10%；三年期由 3.00% 降至 2.80%，后又降至 2.30%；五年期由 3.05% 降至 2.85%，后又降至 2.35%。

图片来源：贵州都匀农村商业银行股份有限公司关于调整存款利率的公告

广东清新农商行自 10 月 10 日起调整存款挂牌利率，整存整取三个月由 1.30% 降至 1.10%，六个月由 1.50% 降至 1.30%，一年期由 1.60% 降至 1.40%，两年期由 1.70% 降至 1.50%，均下调 20BPs，三年期和五年期则均由 2.15% 降至 1.75%，下调 40BPs。

该行此前也在今年 4 月 22 日、8 月 16 日调整过存款挂牌利率，整存整取一年、二年、三年、五年期利率均有下调。以整存整取三年期为例，利率由 2.60% 降至 2.40%，再降至 2.15%，直到最新降至 1.75%。

随着存款利率一降再降，如何平衡负债成本与存款增量成为不少银行关注的焦点。

记者注意到，上述广东清新农商行针对更高的起存金额利率会有所上浮，该行整存整取定期存款，50 元起存按照前述最新挂牌利率执行；1 万元起存，利率上浮为三个月 1.30%，六个月 1.50%，一年期 1.60%；5 万元起存，三个月 1.35%，六个月 1.55%，一年期 1.68%，二年期 1.72%，三年期 2.15%；20 万元起存，三个月 1.45%，六个月 1.65%，一年期 1.80%，二年期 1.75%，三年期 2.20%。

图片来源：广东清新农商行

此外，该行还推介了 2 款特色存款，一款是针对 60 岁以上（含）个人客户，起存金额 1 万元，一年期 1.75%，二年期 2.00%；另一款是针对 0-16 岁（不含）的未成年人客户，起存金额 100 元，产品期限为 5 年，存期 60 期，以存入 1000 元 / 月为例来计算，到期本息合计 63126.25 元。

行业整体降息节奏加快

业内预计存款利率仍有下降空间

自 2022 年 4 月存款利率市场化调整机制建立以来，以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了五轮，分别在 2022 年 9 月、2023 年 6 月、2023 年 9 月、2023 年 12 月和 2024 年 7 月。

记者注意到，最近一轮行业整体降息节奏明显加快。在 7 月 25 日大行宣布调整存款利率后不到一周，12 家股份制银行也已全部完成存款利率下调，随后多家中小银行陆续跟进。

存款利率不断下调的背后是银行业愈发凸显的息差压力。据国家金融监督管理总局数据，今年二季度商业银行净息差为 1.54%，环比持平，仍处于历史低位，且偏离 1.8% 的警戒水平。