今天小編分享的财經經驗：多家銀行宣布：存款利率下調！業内預計仍有下降空間，歡迎閱讀。
>10 月以來，又一波中小銀行密集調降存款挂牌利率，涉及廣東、海南、河南、貴州、雲南等多個地區多家銀行，不同期限下調幅度在 10BPs～50BPs 不等。
記者注意到，部分銀行年内已多次下調存款利率，例如，河南遂平中原村鎮銀行的一年期定期存款利率年初為 2.25%，年内經過三次下調後，最新利率降至 1.70%，較年初降幅達 55BPs。
存款利率一降再降，如何平衡負債成本與存款增量成為不少銀行關注的焦點。記者注意到，部分銀行針對更高的起存金額利率會有所上浮，此外還推出針對特定客群的特色存款，相較于同期限普通存款的利率水平更高。
值得一提的是，随着市場關注的存量房貸利率下調即将落地實施，已處于歷史低位的銀行業息差或将進一步承壓，在此背景下，業内預計存款利率仍有下調的空間。
中小銀行年内多次 " 降息 "
有銀行為攬儲推介特色存款產品
近期，多家中小銀行宣布調整人民币存款挂牌利率，部分銀行中長期存款利率降幅明顯。
例如，海南瓊海興福村鎮銀行自 10 月 14 日起調整存款挂牌利率，其中整存整取一年期由 2.10% 降至 2.00%，降幅 10BPs；兩年期由 2.60% 降至 2.20%，降幅 40BPs；三年期、五年期由 3.00% 降至 2.50%，降幅達 50BPs。
圖片來源：瓊海興福村鎮銀行關于調整部分人民币存款挂牌利率的公告
此外，《每日經濟新聞》記者注意到，部分銀行年内已進行了數次 " 降息 "。
例如，河南遂平中原村鎮銀行自 10 月 15 日起調整人民币存款挂牌利率，其中一年期降至 1.70%，而該行一年期存款利率年内已調降了三次，前兩次分别是在 4 月 1 日由年初的 2.25% 降至 2.05%，此後又在 8 月 1 日降至 1.85%。
該行其他期限存款利率此次同樣有所調降，三個月由 1.45% 降至 1.30%，六個月由 1.70% 降至 1.55%，均下降 15BPs；兩年期由 2.05% 降至 1.80%，下降 25BPs；三年期由 2.35% 降至 2.15%，下降 20BPs；五年期由 2.35% 降至 2.20%，均下降 15BPs。
貴州都勻農商行自 10 月 12 日起調整存款挂牌利率，其中整存整取六個月由 1.70% 降為 1.60%，一年期由 1.95% 降為 1.85%，均下降 10BP。記者注意到，該行此前在今年 5 月 21 日、8 月 8 日進行了兩次調整，中長期存款利率已進行過下調。例如，二年期利率由 2.50% 降至 2.30%，後又降至 2.10%；三年期由 3.00% 降至 2.80%，後又降至 2.30%；五年期由 3.05% 降至 2.85%，後又降至 2.35%。
圖片來源：貴州都勻農村商業銀行股份有限公司關于調整存款利率的公告
廣東清新農商行自 10 月 10 日起調整存款挂牌利率，整存整取三個月由 1.30% 降至 1.10%，六個月由 1.50% 降至 1.30%，一年期由 1.60% 降至 1.40%，兩年期由 1.70% 降至 1.50%，均下調 20BPs，三年期和五年期則均由 2.15% 降至 1.75%，下調 40BPs。
該行此前也在今年 4 月 22 日、8 月 16 日調整過存款挂牌利率，整存整取一年、二年、三年、五年期利率均有下調。以整存整取三年期為例，利率由 2.60% 降至 2.40%，再降至 2.15%，直到最新降至 1.75%。
随着存款利率一降再降，如何平衡負債成本與存款增量成為不少銀行關注的焦點。
記者注意到，上述廣東清新農商行針對更高的起存金額利率會有所上浮，該行整存整取定期存款，50 元起存按照前述最新挂牌利率執行；1 萬元起存，利率上浮為三個月 1.30%，六個月 1.50%，一年期 1.60%；5 萬元起存，三個月 1.35%，六個月 1.55%，一年期 1.68%，二年期 1.72%，三年期 2.15%；20 萬元起存，三個月 1.45%，六個月 1.65%，一年期 1.80%，二年期 1.75%，三年期 2.20%。
圖片來源：廣東清新農商行
此外，該行還推介了 2 款特色存款，一款是針對 60 歲以上（含）個人客戶，起存金額 1 萬元，一年期 1.75%，二年期 2.00%；另一款是針對 0-16 歲（不含）的未成年人客戶，起存金額 100 元，產品期限為 5 年，存期 60 期，以存入 1000 元 / 月為例來計算，到期本息合計 63126.25 元。
行業整體降息節奏加快
業内預計存款利率仍有下降空間
自 2022 年 4 月存款利率市場化調整機制建立以來，以大行為首進行的存款挂牌利率下調已進行了五輪，分别在 2022 年 9 月、2023 年 6 月、2023 年 9 月、2023 年 12 月和 2024 年 7 月。
記者注意到，最近一輪行業整體降息節奏明顯加快。在 7 月 25 日大行宣布調整存款利率後不到一周，12 家股份制銀行也已全部完成存款利率下調，随後多家中小銀行陸續跟進。
存款利率不斷下調的背後是銀行業愈發凸顯的息差壓力。據國家金融監督管理總局數據，今年二季度商業銀行淨息差為 1.54%，環比持平，仍處于歷史低位，且偏離 1.8% 的警戒水平。
值得一提的是，近日六大行、12 家股份行集體發布了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告，眾多地方性銀行也在陸續跟進，多将于 10 月底前将 LPR 加點幅度高于 "30BP" 的存量房貸加點幅度批量調整至 "30BP"。
随着存量房貸利率下調即将落地實施，銀行業息差或将進一步承壓。在此背景下，業内預計存款利率仍有進一步下調的空間。
東方金誠首席宏觀分析師王青此前測算，截至 6 月末，商業銀行各項存款餘額為 296.5 萬億。這意味着若存款利率平均下調 6.4 個基點，即可彌補存量房貸利率下調 50 個基點對銀行利潤帶來的影響。這能夠在減輕房貸居民家庭負擔的同時，緩解對銀行利潤的擠壓。
中國銀行研究院近期發布的中國經濟金融展望報告（2024 年第 4 季度）中提到，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業淨息差已跌至歷史最低點。9 月 24 日，人民銀行宣布在本次調降政策利率的同時，将引導存款利率同步下調。預計下一步存款利率将下調 0.2～0.25 個百分點。
記者 |李玉雯
編輯|何小桃 馬子卿 杜恒峰
校對 |程鵬
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