今天小编分享的财经经验：多人卷入“消失的存款案”！国有大行员工转走客户35万后，银行被判存在管理过错需全额赔偿，欢迎阅读。
财联社 10 月 21 日讯 （记者 彭科峰）客户存在银行的钱消失了，但是是员工的错，银行需要赔偿吗？最新发布的一则案例提供的答案是：银行担责。
日前，中国裁判文书上传了这样一个典型案例：客户李某在某国有大行一网点存入 35 万后后被银行员工转走，起诉银行后，法院认定银行存在管理过错，需赔偿客户其损失和利息。9 月底的二审结果依旧维持原判。
客户 35 万存款经 " 资金归集 " 转入他人账户
据相关文书披露，李某，男，1970 年生人。2017 年 11 月 20 日至 11 月 22 日，李某陆续在某国有大行库尔勒市支行人民路支行的账户中存入 35 万余元。此后，案涉支行人员樊成雅向其推荐业务，称 " 有钱的话可以买基金 "。但此后，这笔数十万元的款项被转入他人账户。
后经法院等多方查明，2017 年 11 月 20 日，李某在支行签订《个人综合金额服务申请单》，该申请单内容显示，" 个人资金归集子账户扣款授权书 "" 子账户签约 "" 直接扣款开通确认 " 等项目被 "√" 选取，并在 " 归集主账户账号 "" 户名 " 项目上填写有案外人肖德英姓名信息及账户账号。
财联社记者了解到，银行资金归集是指银行为客户提供的一种资金管理服务。通过该服务，客户可以将其在不同账户上的资金集中到主账户上，实现对资金的统一管理和使用。也就是说，通过资金归集这一方式，李某的银行账户被认定为主账户肖德英的子账户。
而在发现账户上的钱 " 消失 " 后，李某随即将案涉支行告上法院。
据有关部门查明，2017 年 11 月 23 日，李某名下账号内存款以 " 归集 " 名义支出 350,000 元。但是，在法院审理环节，李某主张对《个人综合金额服务申请单》中项目的勾选和填写 " 肖德英 " 并不知情，且 " 肖德英 " 的字体明显与其本人签名字体不同，李某对落款 " 李军 " 的签字不予认可，亦不主张鉴定。
银行员工涉案多人中招 法院裁定银行需担责
财联社记者注意到，目前来看，李某并不是唯一的受害者。该文书明确载明，樊成雅因为多人办理该业务（资金归集）被库尔勒市公安局以涉案挪用资金罪立案侦查。
樊成雅在公安机关的询问笔录中关于为李某办理归集业务的陈述为：" 我将李某银行账户和肖德英的银行账户绑定在一起，办理了资金归集业务，然后我将李某银行账户里 350,000 元转到了肖德英的账户里 "。在询问樊成雅对李某是否知道什么是归集业务时，樊成雅陈述：" 不知道，我当时就给李某说的是我给他办理基金，没有说办理资金归集业务 "。
在法院审理时，银行方面称，利害关系人樊成雅涉嫌刑事犯罪，应当中止审理待刑事案件判决生效后再继续审理。并且，支行严格按照《中国农业银行个人综合金融服务協定章程汇总手册（柜面常用）》和《个人支付结算合约业务柜面作业规则》办理的程式等有关操作流程办理，并无违规、违法情形。按照操作流程，李某办理该项业务至少确认过三次，如李某不确认不操作，该业务也不会进行下去，李某应当尽到应尽的注意义务，也应当承担相应的过错责任。
法院一审认为，依据现有证据，银行与李某之间的归集业务并不成立，确定不发生法律效力，李某与银行之间仍为储蓄存款合同的法律关系。樊成雅作为支行工作人员在工作场所为储户办理业务，当事人完全有理由相信樊成雅办理业务的行为为职务行为。银行主张的刑事案件与本案不属于同一法律关系。另樊成雅在 2023 年 10 月向李某支付 57,000 元，并明确注明为：" 归集业务资金款 "，因此判决银行向李某支付本金 321,078.15 元并支付利息 1,567.57 元。
9 月底，巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院的二审终审结果公布。二审法院指出，李某办理理财业务是在银行正常营业时间、营业场所、通过柜员办理，根据社会群众一般性认知、合同相对性原理来看，是李某与银行之间形成合同关系。根据银行相关人员在公安局的询问笔录来看，樊成雅给李某办理的资金归集业务为较少人办理的业务，按常理，工作人员频繁办理该较少人办理的 " 冷门业务 " 时，银行为确保客户的交易安全，应当更加履行审慎审查义务。银行未对自己工作人员做好管理、监督工作，樊成雅利用职务便利，故意给李某办理 " 归集业务 " 造成其损失，并非李某办理具体业务过程中未尽到合理注意义务所致。综上所述，李某在本案中不存在过错情形。最终，二审依旧维持原判。
