今天小编分享的财经经验：营运车辆投保困局催热“车辆统筹”灰产，冒牌保单、指定维修、拒赔失联形成欺诈链，欢迎阅读。
（图片来源：视觉中国）
蓝鲸新闻 3 月 14 日讯（记者 石雨）曾经锚定在货运车辆互助链中的 " 车辆统筹 "，逐步蔓延向家庭自用汽车车主，且被部分机构包装成 " 保险 " 销售—部分机构不仅以 " 人保 "" 平安 " 等字样注册公司混淆视听，更通过伪造保单、绑定维修厂、拒赔失联等手段形成灰色产业链闭环。
蓝鲸新闻记者在天眼查平台根据相关关键词搜索，经营车辆统筹的公司目前约 2000 家，处于存续或开业状态的不足 1200 家，其中超 400 家处于经营异常状态。
看似 " 补位 " 的统筹服务，却出现异化，频现冒 " 保险 " 之名欺骗消费者。
真 " 统筹 " 假 " 保险 "，假 " 保单 " 真陷阱
2024 年 7 月，袁先生通过网络渠道结识了一位国昌（深圳）交通安全统筹服务有限公司（下称 " 国昌统筹 "）的 " 保险 " 销售人员，该销售人员介绍其所销为商业车险，一年保费约 3400 元。2024 年末，袁先生驾车时发生交通事故，随即联系国昌统筹业务员，并至该业务员指定的维修点维修车辆，但在汽车维修之后被告知国昌统筹未付维修款而不能取车。
袁先生再度联系国昌统筹，但屡遭拖延，后有国昌统筹工作人员表示让袁先生先行垫付并开具发票，但在袁先生垫付修车款并将相关单据发送给国昌理赔员后，却始终未获回应。
记者查询到，在国家企业信用信息公示系统，该公司成立自 2021 年 12 月，股东为自然人路兴发，目前该公司已被列入经营异常名录。
（图源：天眼查）
记者数度拨打该公司历年年报中披露的三个联系电话，均为无人接听或提示 " 正在通话中 "，拨打该公司的公众号中显示的全国服务热线，自动转接至理赔和投诉服务时，亦均无人接听。在黑猫投诉平台中，相关投诉进入商家匹配环节时则均显示 " 商家未匹配成功 "。
记者留意到，在黑猫投诉、小红书等社交平台中，已有多起关于这家国昌统筹的相关投诉，投诉点则主要集中在自称 " 保险 " 及拖延赔付、退款困难。
与保险公司相比，此类公司的风险补偿能力及资金安全性相对较低，消费者购买 " 安全统筹名义的保险 " 存在理赔难度大、统筹公司跑路风险高、不受政府监管等多重风险。
（国昌统筹向用户提供的 " 保单 "）
李鬼扮李逵，话术 " 变脸 " 套牢车主
国昌统筹所提供的，并非保险，而是 " 统筹 "。
其实，车辆统筹早已有之，据消协提示，" 车辆安全统筹 " 一般现于运输企业内部互助，每位成员缴纳一定费用，事故司机可从这笔费用中获取赔偿。销售车辆统筹业务的公司并非保险公司，其公司名称一般为 " 汽车服务公司 " 或 " 运输服务公司 "，注册时也无需保险监督管理机构批准。
对于统筹与保险的核心差异，据车车科技业务负责人总结，主要涉及四个维度，其一是性质不同；第二，监管主体不同。车辆统筹不受国家金融监管总局及《保险法》的监管，仅受《合同法》约束；第三，理赔能力有限。车辆统筹理赔能力不稳定，可能面临资金不足、拒赔或惜赔的情况；第四，合同性质不同。车辆统筹签订的是互助合同，不具备保险合同的法律效力。商业车险签订的是保险合同，受《保险法》保护。
谈及易致消费者混淆的关键点，车车科技业务负责人向记者分析，一是车辆统筹的名称和业务流程与商业车险高度相似，易让消费者误以为是正规保险；二是低价诱惑；三是宣传误导，部分车辆统筹机构会模仿保险公司的宣传方式，甚至在公司名称中加入 " 平安 "" 太平 " 等字样，误导消费者。
（社交平台中大量用户表示被品牌混淆）
" 业务员称所售为人保的保险 "" 宣传自己是平安保险线上渠道 "，据相关平台中投诉者所述，业务员在与其沟通时多自述所售为大型保险公司品牌的 " 保险 "，但在实际销售中，却全部替换为 " 安全服务 "" 统筹保障 " 的合同。
长沙的杨女士近日为爱车购买续保时，在被误导的情况下购买了一份价格低廉的 " 保险 "，但在购买后查看 " 电子保单 " 时杨女士才发现，该 " 保单 " 上并无 " 机动车保险单 " 字样，而是显示 " 安监服务电子单 "，公司名称为 " 众安车保（海南）汽车有限公司邯郸市分公司 "，而非其此前购买的众安车险。
这亦导致被混淆的消费者在事故发生却未获赔付后，频繁向被 " 冒名 " 的保险公司投诉。
多家保险公司向记者反馈，发现有统筹公司冒用公司品牌的情况，但因相关诈骗主要通过线上沟通，且业务员多 " 含糊 " 表达，如 " 我们是众安，做车险的 "" 是太平洋，新能源渠道 "，导致取证困难。
"2025 年我司收到‘投诉主体错误’类的投诉成本上涨，多为理赔争议。经核实，为车辆统筹公司业务，与我司并无实际关联 "，众安保险相关负责人向记者介绍，" 一般情况下，我司在接收到消费者关于‘车辆统筹’的反馈，会积极与销售者沟通，收集客户购买时的销售沟通记录，报价单，付款界面，业务员信息等，同时建议客户立即通过支付渠道举报收款方。"
" 平安统筹等公司与平安集团及旗下各专业公司不存在任何关联关系。对于相关公司侵犯平安商标权益的行为，我司将保留追究其法律责任的权利 "，平安产险相关负责人向记者表示道。
维修 " 连环套 "，灰色产业加速蔓延
记者在调查中发现，此类诈骗业务所谋求的不仅是车主的 " 保费 "，在发生事故后，业务员通常会要求消费者去指定维修厂进行车辆维修，有统筹业务员与记者沟通时即明确表示，去指定维修厂 " 有折扣，去 4S 店维修并不划算 "。
" 维修差价是统筹公司的主要利润来源之一 "，有相关人士向记者表示，" 有的公司对小额理赔可能会赔偿，大额修理费则会尽量拖。"
此前，车辆统筹是为环节营运车辆投保难而出现，关注度主要集中在工程车辆、货运车辆之中，但有业内人士向记者表示，从 2024 年开始，相关营销快速增长，且从货运车范围向个人电车用户拓展，由此造成的投诉也在去年下半年开始急速爆发。
这一方面与此前部分高理赔率工程车辆、新能源货车等车辆被拒保有关，被拒保司机转向其他渠道；另一方面和此前普通车主的新能源汽车车险涨价有关，新能源营运车辆迅速增长，部分车主保费也有所增长，" 统筹 " 公司趁机以低价 " 捕获 " 部分车主。
近日，消费者协会在 2024 年投诉热点分析中提及，" 车辆统筹保险 " 投诉激增，近段时间以来，有大量消费者投诉反映一些 " 汽车服务公司 " 以保险公司名义对外销售 " 统筹保险 "。
记者通过天眼查网站，筛选企业名称、经营范围、公司简介中涵盖 " 汽车统筹 " 字眼的公司共有 1994 家，其中处于存续 / 开业状态的共有 1195 家，而在这 1195 家的展业公司中，经营异常者达到 452 家，190 家显示为失信被执行人。而存续 / 开业的公司中，近 3 年内成立的公司超过 500 家，近 1 年开业的公司有 100 余家。
（多家车辆统筹公司显示为经营异常；图源：天眼查）
" 投机公司有机可乘，本质还是在于车辆风险保障的不完善，这是车险定价精准度不足、投保通道不够畅通背景下衍生的问题 "，一位保险业内人士向记者表示，根源还是需要保险公司从产品和服务方面进行优化。
众安保险亦提及，" 要在努力提升品牌影响力、售后服务能力、特色理赔运营能力的基础上，打击‘车辆统筹’的销售误导、品牌污染问题。"
那么，从消费者角度来说，要如何尽量防范被异化的统筹业务迷惑？
" 消费者购买机动车保险时，要注意选择正规的渠道，缴费前仔细核对投保单，认清保险公司名称、缴费的对象，避免陷入统筹服务就是保险的误区 "，平安产险相关负责人向记者提出其建议。
