今天小編分享的财經經驗：營運車輛投保困局催熱“車輛統籌”灰產，冒牌保單、指定維修、拒賠失聯形成欺詐鏈，歡迎閲讀。
（圖片來源：視覺中國）
藍鲸新聞 3 月 14 日訊（記者 石雨）曾經錨定在貨運車輛互助鏈中的 " 車輛統籌 "，逐步蔓延向家庭自用汽車車主，且被部分機構包裝成 " 保險 " 銷售—部分機構不僅以 " 人保 "" 平安 " 等字樣注冊公司混淆視聽，更通過偽造保單、綁定維修廠、拒賠失聯等手段形成灰色產業鏈閉環。
藍鲸新聞記者在天眼查平台根據相關關鍵詞搜索，經營車輛統籌的公司目前約 2000 家，處于存續或開業狀态的不足 1200 家，其中超 400 家處于經營異常狀态。
看似 " 補位 " 的統籌服務，卻出現異化，頻現冒 " 保險 " 之名欺騙消費者。
真 " 統籌 " 假 " 保險 "，假 " 保單 " 真陷阱
2024 年 7 月，袁先生通過網絡渠道結識了一位國昌（深圳）交通安全統籌服務有限公司（下稱 " 國昌統籌 "）的 " 保險 " 銷售人員，該銷售人員介紹其所銷為商業車險，一年保費約 3400 元。2024 年末，袁先生駕車時發生交通事故，随即聯系國昌統籌業務員，并至該業務員指定的維修點維修車輛，但在汽車維修之後被告知國昌統籌未付維修款而不能取車。
袁先生再度聯系國昌統籌，但屢遭拖延，後有國昌統籌工作人員表示讓袁先生先行墊付并開具發票，但在袁先生墊付修車款并将相關單據發送給國昌理賠員後，卻始終未獲回應。
記者查詢到，在國家企業信用信息公示系統，該公司成立自 2021 年 12 月，股東為自然人路興發，目前該公司已被列入經營異常名錄。
（圖源：天眼查）
記者數度撥打該公司歷年年報中披露的三個聯系電話，均為無人接聽或提示 " 正在通話中 "，撥打該公司的公眾号中顯示的全國服務熱線，自動轉接至理賠和投訴服務時，亦均無人接聽。在黑貓投訴平台中，相關投訴進入商家匹配環節時則均顯示 " 商家未匹配成功 "。
記者留意到，在黑貓投訴、小紅書等社交平台中，已有多起關于這家國昌統籌的相關投訴，投訴點則主要集中在自稱 " 保險 " 及拖延賠付、退款困難。
與保險公司相比，此類公司的風險補償能力及資金安全性相對較低，消費者購買 " 安全統籌名義的保險 " 存在理賠難度大、統籌公司跑路風險高、不受政府監管等多重風險。
（國昌統籌向用户提供的 " 保單 "）
李鬼扮李逵，話術 " 變臉 " 套牢車主
國昌統籌所提供的，并非保險，而是 " 統籌 "。
其實，車輛統籌早已有之，據消協提示，" 車輛安全統籌 " 一般現于運輸企業内部互助，每位成員繳納一定費用，事故司機可從這筆費用中獲取賠償。銷售車輛統籌業務的公司并非保險公司，其公司名稱一般為 " 汽車服務公司 " 或 " 運輸服務公司 "，注冊時也無需保險監督管理機構批準。
對于統籌與保險的核心差異，據車車科技業務負責人總結，主要涉及四個維度，其一是性質不同；第二，監管主體不同。車輛統籌不受國家金融監管總局及《保險法》的監管，僅受《合同法》約束；第三，理賠能力有限。車輛統籌理賠能力不穩定，可能面臨資金不足、拒賠或惜賠的情況；第四，合同性質不同。車輛統籌籤訂的是互助合同，不具備保險合同的法律效力。商業車險籤訂的是保險合同，受《保險法》保護。
談及易致消費者混淆的關鍵點，車車科技業務負責人向記者分析，一是車輛統籌的名稱和業務流程與商業車險高度相似，易讓消費者誤以為是正規保險；二是低價誘惑；三是宣傳誤導，部分車輛統籌機構會模仿保險公司的宣傳方式，甚至在公司名稱中加入 " 平安 "" 太平 " 等字樣，誤導消費者。
（社交平台中大量用户表示被品牌混淆）
" 業務員稱所售為人保的保險 "" 宣傳自己是平安保險線上渠道 "，據相關平台中投訴者所述，業務員在與其溝通時多自述所售為大型保險公司品牌的 " 保險 "，但在實際銷售中，卻全部替換為 " 安全服務 "" 統籌保障 " 的合同。
長沙的楊女士近日為愛車購買續保時，在被誤導的情況下購買了一份價格低廉的 " 保險 "，但在購買後查看 " 電子保單 " 時楊女士才發現，該 " 保單 " 上并無 " 機動車保險單 " 字樣，而是顯示 " 安監服務電子單 "，公司名稱為 " 眾安車保（海南）汽車有限公司邯鄲市分公司 "，而非其此前購買的眾安車險。
這亦導致被混淆的消費者在事故發生卻未獲賠付後，頻繁向被 " 冒名 " 的保險公司投訴。
多家保險公司向記者反饋，發現有統籌公司冒用公司品牌的情況，但因相關詐騙主要通過線上溝通，且業務員多 " 含糊 " 表達，如 " 我們是眾安，做車險的 "" 是太平洋，新能源渠道 "，導致取證困難。
"2025 年我司收到‘投訴主體錯誤’類的投訴成本上漲，多為理賠争議。經核實，為車輛統籌公司業務，與我司并無實際關聯 "，眾安保險相關負責人向記者介紹，" 一般情況下，我司在接收到消費者關于‘車輛統籌’的反饋，會積極與銷售者溝通，收集客户購買時的銷售溝通記錄，報價單，付款界面，業務員信息等，同時建議客户立即通過支付渠道舉報收款方。"
" 平安統籌等公司與平安集團及旗下各專業公司不存在任何關聯關系。對于相關公司侵犯平安商标權益的行為，我司将保留追究其法律責任的權利 "，平安產險相關負責人向記者表示道。
維修 " 連環套 "，灰色產業加速蔓延
記者在調查中發現，此類詐騙業務所謀求的不僅是車主的 " 保費 "，在發生事故後，業務員通常會要求消費者去指定維修廠進行車輛維修，有統籌業務員與記者溝通時即明确表示，去指定維修廠 " 有折扣，去 4S 店維修并不劃算 "。
" 維修差價是統籌公司的主要利潤來源之一 "，有相關人士向記者表示，" 有的公司對小額理賠可能會賠償，大額修理費則會盡量拖。"
此前，車輛統籌是為環節營運車輛投保難而出現，關注度主要集中在工程車輛、貨運車輛之中，但有業内人士向記者表示，從 2024 年開始，相關營銷快速增長，且從貨運車範圍向個人電車用户拓展，由此造成的投訴也在去年下半年開始急速爆發。
這一方面與此前部分高理賠率工程車輛、新能源貨車等車輛被拒保有關，被拒保司機轉向其他渠道；另一方面和此前普通車主的新能源汽車車險漲價有關，新能源營運車輛迅速增長，部分車主保費也有所增長，" 統籌 " 公司趁機以低價 " 捕獲 " 部分車主。
近日，消費者協會在 2024 年投訴熱點分析中提及，" 車輛統籌保險 " 投訴激增，近段時間以來，有大量消費者投訴反映一些 " 汽車服務公司 " 以保險公司名義對外銷售 " 統籌保險 "。
記者通過天眼查網站，篩選企業名稱、經營範圍、公司簡介中涵蓋 " 汽車統籌 " 字眼的公司共有 1994 家，其中處于存續 / 開業狀态的共有 1195 家，而在這 1195 家的展業公司中，經營異常者達到 452 家，190 家顯示為失信被執行人。而存續 / 開業的公司中，近 3 年内成立的公司超過 500 家，近 1 年開業的公司有 100 餘家。
（多家車輛統籌公司顯示為經營異常；圖源：天眼查）
" 投機公司有機可乘，本質還是在于車輛風險保障的不完善，這是車險定價精準度不足、投保通道不夠暢通背景下衍生的問題 "，一位保險業内人士向記者表示，根源還是需要保險公司從產品和服務方面進行優化。
眾安保險亦提及，" 要在努力提升品牌影響力、售後服務能力、特色理賠運營能力的基礎上，打擊‘車輛統籌’的銷售誤導、品牌污染問題。"
那麼，從消費者角度來説，要如何盡量防範被異化的統籌業務迷惑？
" 消費者購買機動車保險時，要注意選擇正規的渠道，繳費前仔細核對投保單，認清保險公司名稱、繳費的對象，避免陷入統籌服務就是保險的誤區 "，平安產險相關負責人向記者提出其建議。
