今天小編分享的财經經驗：國有大行、股份行、中小銀行統統宣布：下調！“利率高一點的基本被秒光”，歡迎閲讀。
作 者丨葉麥穗
編 輯丨包芳鳴
圖 源丨視覺中國
銀行存款利率紛紛下調之際，銀行大額存單利率也不能幸免。
據不完全統計，6 月份以來，柳州銀行、桂林銀行等多家銀行調降大額存單利率。整體來看，中小銀行的大額存單利率仍高于大型銀行。業内人士認為，下調大額存單利率，有利于降低銀行綜合負債成本，在一定程度上緩解淨息差收窄壓力。
多家銀行加入下調隊伍
今年以來，在利率下行背景下，銀行大額存單利率也不斷走低。國有大行的大額存單利率目前已低于 3%。工商銀行、農業銀行、中國銀行 3 年期的大額存單利率均為 2.9%，中國銀行 5 年期的大額存單利率為 2.95%。股份制銀行的大額存單利率略高于國有大行。比如，平安銀行 3 年期大額存單利率為 3.1%，渤海銀行 3 年期、5 年期大額存單利率均為 3.3%。
中小銀行的大額存單也跟着下調。柳州銀行在 6 月底也發布公告稱，6 月 30 日對個人大額存單執行利率進行調整。調整後，1 年期的個人大額存單執行利率由 2.3% 調整為 2.25%，2 年期的個人大額存單執行利率由 2.9% 調整為 2.8%，3 年期、5 年期的個人大額存單執行利率分别由 3.55%、4.05% 調整為 3.45%、3.95%。
桂林銀行于 6 月 21 日調整大額存單利率，調整後，1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的大額存單利率分别為 2.20%、2.80%、3.45%、3.95%，均較此前下調了 0.1 個百分點。
成都銀行 6 月份下調 3 年期大額存單利率 5bp 至 3.25%。
不過整體來看，在攬儲壓力之下，中小銀行的 " 讓利 " 欲望較強。
對于大額存單的下調，市場認為主要是因為此前其他存款利率已經下調，大額存單本次下調只是跟随而已。下調大額存單利率，有利于降低銀行綜合負債成本，在一定程度上緩解淨息差收窄壓力。同時，有利于維護銀行合理盈利空間，增強銀行内生資本補充能力。
利率降低并沒有阻擋投資者購買熱情，多位銀行客户經理告訴 21 世紀經濟報道記者，最近大額存單的咨詢量、購買量都在激增。主要原因在于， 一是安全。目前銀行理财打破剛兑，存款利率不斷下滑，能夠保本保息的產品，市場上已經非常少見，大額存單是其中一項；二是多數銀行的大額存單可以轉讓，可以抵押，在兼顧流動性的同時還具有流動性高的特性，對投資人來説十分友好。整體來看大額存單是名副其實的 " 穩波神器 "。
某國有大行的理财經理告訴 21 世紀經濟報道記者，現在利率高一點的 3 年期大額存單基本上都是秒光，如果要參與搶購，還需要滿足開户時長達半年等條件。
融 360 數字科技研究院分析師劉銀平指出，2022 年以來多數銀行存款成本率上升，一方面是因為企業存款成本率上升，另一方面是因為個人定期存款占比上升。下調長期存款利率，引導資金向中短期存款轉移，優化存款結構是銀行的可行選擇。
值得注意的是，根據中國人民銀行數據，今年一季度金融機構發行大額存單 2.1 萬期，發行總量為 5.5 萬億元，同比多增 1.1 萬億元，這也是 2015 年大額存單上線以來季度最高發行量。這在一定程度上説明儲户對大額存單的需求增速遠大于大額存單的發行增速。
上市公司加入 " 搶單 " 大軍
除居民外，不少上市公司也在大手筆購入大額存單。根據同花順統計，截至 7 月 6 日，2023 年已經有 178 家上市公司發布的委托理财公告動态中涉及大額存單。
飛沃科技 7 月 2 日晚間發布的公告顯示，公司拟使用不超過 85000 萬元閒置募集資金進行現金管理。其中，公司已認購 5000 萬元的大額存單，籤約銀行為浦發銀行長沙人民東路支行，預期年化收益率為 3.5%，起息日為 6 月 19 日，到期日為 12 月 28 日。
以購買手筆最大的寧德時代為例，今年 6 月末，寧德時代發布公告稱，拟使用不超過人民币 78 億元閒置募集資金進行現金管理，拟投資的產品為大額存單，持有期限不超過 12 個月。
東鵬飲料 6 月 15 日發布的《關于使用部分閒置自有資金進行現金管理的進展公告》中提到，為提升資金使用效率，增加公司收益，公司及其子公司拟用部分閒置自有資金 8.5 億元購買理财產品，其中 4 億元用于投資保本保收益型大額存單。
佛燃能源今年 4 月也公告，公司拟使用不超過 10 億元的暫時閒置自有資金進行現金管理，用于購買安全性高、流動性好的低風險現金管理產品，如大額存單、定期存款、通知存款、結構性存款等。
此外賽輪生物、茂萊光學等上市公司也給出了類似公告。
大額存單不僅是單純的理财神器，也是上市公司業績的 " 救命稻草 "。近期有投資者詢問馬應龍藥業集團股份有限公司 2022 年經營現金流大幅減少的原因，該公司回應稱，原因之一是 2022 年大額存單收回同比減少 0.8 億元、工資支付現金增加 0.5 億元。
光大證券金融業首席分析師王一峰認為，随着中長期大額存單利率的降低，會使銀行增強對這部分大額存單定價和發行數量的控制。" 未來，銀行需要使用新的金融產品來滿足這部分追逐高收益低風險客户的多元化需求，這将重新考驗銀行的客户黏性。因此，銀行需要重視并加強對這方面能力的建設。"
SFC
本期編輯 黎雨桐 實習生 宋佳遙
