今天小編分享的财經經驗：爆雷的硅谷銀行，回來了？，歡迎閲讀。
本文來自微信公眾号：三折人生，作者：三折人生，原文标題：《這家爆雷的銀行回來了？》，題圖來自：AI 生成
大家還記得 2023 年爆雷倒閉的硅谷銀行嗎？
當時引發了全美金融體系的恐慌。
時隔一年多，這家銀行竟然好像回來了。
而且 ……
到底咋回事呢？
别急，我們慢慢説。
在銀行業中，有一個固有名詞叫" 擠兑 "，就是指大量儲户一股腦兒擁擠到銀行，取回存款的現象。
一旦爆發擠兑，金融從業人員往往會瑟瑟發抖。
但可能有的人會説，取回就取回呗，自己的錢還不讓取啦？
事情可沒這麼簡單。
你知道金融從業人員為什麼會如此擔心銀行出現擠兑嗎？
2023 年，美國的硅谷銀行正是因為遭遇流動性風波，引發擠兑風險，最終轟然倒閉。
這不禁讓人聯想起 2008 金融危機的那一幕。
下面我們就説説硅谷銀行到底是怎麼倒閉的。
説起來，硅谷銀行（Silicon Valley Bank）可不是小角色，已經有近 40 年歷史，而資產管理規模達到 2000 億美元以上，位列美國銀行業的第 16 位。
這麼一家規模不小的銀行，為什麼會出現危機呢？
這就要從銀行的業務模式説起。
傳統銀行的賺錢方式，主要是依靠存貸利差。
一方面銀行吸收儲户的存款，并支付利息；另一方面把這些存款投放到收益較高的產品，比如發放貸款，或者購買債券等等。
兩者之間的利息差即是銀行的收益。
硅谷銀行就是一家傳統銀行，它的賺錢模式大抵也是如此。
彼時，美聯儲實施寬松的貨币政策，硅谷銀行吸收了大量低成本的存款，利息在 0.25% 左右，存款期限也不長。
硅谷銀行吸收的存款，也不可能就揣在兜裏，
除了發放一些長期限的貸款，還會用這些錢購買大量的風險較低的證券，比如美國國債和住房抵押證券等產品，而且期限很長，大部分在 10 年以上。
可見，硅谷銀行獲取的存款期限較短，而發放貸款或者購買資產的期限較長，這就是期限錯配。
過于嚴重的期限錯配，也為硅谷銀行埋下了隐患。
此外，與傳統大型銀行不同，硅谷銀行主要服務對象是美國高科技初創企業， 他們為這些科技公司提供信貸資金。
而在提供資金的同時，硅谷銀行還會用自有資本買入這些科技公司的部分股權。
随着這些科技公司成長壯大，股價上升，硅谷銀行在收回貸款的同時，還能獲得可觀的股權投資收益。
而不少科技公司為了感謝硅谷銀行的投融資支持，還會把賺的錢存在硅谷銀行。
一切看上去挺美，殊不知事情悄悄地發生了變化。
由于前期放水太狠，美國物價飙升，美聯儲為了抑制通脹，開始不斷大幅加息。
此時，美國經濟也出現衰退，硅谷銀行發放的貸款遇到了問題。
同時，由于市場不景氣，眾多高科技初創公司在市場上很難融資，經營也出現了困難，就不得不把存款從硅谷銀行中取出來。
這樣就導致硅谷銀行大量存款的流失。
而因為美元加息，一些儲户就會把存款拿出來去買高息的債券，對硅谷銀行來説更是雪上加霜。
由于期限錯配，硅谷銀行一時拿不出這麼多錢，就進一步造成财務上捉襟見肘，于是，硅谷銀行不得不抛售手頭的證券來補充資金。
但是由于美聯儲連續加息，市場利率已經到了很高的水平，硅谷銀行持有的這些低收益的證券根本賣不上價格。
硅谷銀行不得已只能虧本賣，賣出 210 億證券就虧損了約 18 億美元。
消息傳出來，市場嗅到了風險，于是聞風而動，大家紛紛去硅谷銀行取回自己的存款，局面驟然惡化啦！
這就是擠兑風險。
但就像我們前面説的，這玩意會傳染。
市場被吓壞了！
擠兑不僅會造成一家銀行倒閉，甚至可能波及整個金融業。
監管部門肯定不希望這樣的情況發生，那該怎麼辦呢？
随着危機的爆發，硅谷銀行也掙扎過，采取了一些補救措施。
最終，硅谷銀行的自救措施都宣告流產。
由于資不抵債，流動性不足，硅谷銀行沒有躲過倒閉的命運。美國監管部門指定聯邦存款保險公司進行接管。
對儲户來説，好消息是客户的存款在銀行是有保險保障的。
然而根據美國的存款保險制度，聯邦存款保險公司對每個賬户最高承保額是 25 萬美金。
但不少企業在硅谷銀行的存款數額都大大超過這個數，25 萬只是杯水車薪。
聯邦存款保險公司會出售硅谷銀行的剩餘資產，用于償還儲户的錢。
總之，硅谷銀行的倒閉是由多方面原因造成的。
簡單地説，就是美聯儲暴力加息引發的流動性危機。
而一家銀行倒閉可能會產生多米諾骨牌效應。
當時硅谷銀行在中國的業務，是通過一家合資銀行運營的。
該合資銀行是由上海浦發銀行和硅谷銀行在 2012 年共同成立的。
但由于硅谷銀行倒閉，浦發硅谷銀行的未來也迎來了挑戰。
為了保持銀行業務的穩定性和連續性，事情也有了變化。
到了 2024 年 8 月 30 日，浦發硅谷銀行正式更名為上海科創銀行，成為上海浦發銀行的全資子公司，由浦發銀行 100% 持股。
完全本地化的上海科創銀行，也可以更好地支持中國科創企業和創投機構。
好了，今天就説到這吧。
銀行體系穩定性的根基，一部分是建立在公眾的信念之上。
補充個知識點，我國的存款保險制度，保障的是儲户在一家銀行本息 50 萬以内的存款。
