今天小編分享的财經經驗：都是存款太貴了！杭州銀行剛拿50億金融債許可證又新增500億計劃，上市銀行年内已公告2600億拟發額度，歡迎閲讀。
财聯社 4 月 20 日訊（記者 鄒俊濤）競争之下，多數銀行的儲蓄存款利率降與不降仍在舉棋不定，但更多銀行已将優化負債結構的目光轉向了金融債發行。
4 月 19 日晚，杭州銀行第八屆董事會第七次會議審議通過《杭州銀行股份有限公司關于拟發行金融債券及在額度内特别授權的議案》，同意公司在銀行間債券市場公開發行不超過人民币 500 億元（含 500 億元）非資本補充性質的金融債券。
财聯社記者注意到，今年以來受益發行成本走低，金融債對商業銀行進行負債結構優化效果凸顯，在杭州銀行之前，交通銀行、成都銀行、寧波銀行等多家上市銀行均通過有關金融債發行議案。
值得關注的是，2024 年一季度，商業銀行發行普通金融債 1595 億元，同比增長 355.71%。
杭州銀行拟未來三年發行 500 億金融債
據杭州銀行披露，公司拟發行不超過人民币 500 億元（含 500 億元）非資本補充性質的金融債券，将分期或一次性在境内銀行間債券市場公開發行，具體發行品種及單品種發行規模視市場情況而定。
公告顯示，債券期限不超過 10 年期（含 10 年期），發行利率參照市場利率确定。該等授權自股東大會審議批準之日起 36 個月内有效。也即在未來三年内完成發行。
杭州銀行表示，募集資金将依據适用法律和監管部門的批準使用。根據杭州銀行公告指明債券為 " 非資本補充性質 "，即為普通金融債。
睿哲固收研究指出，一般商金債是商業銀行為補充運營資金、優化中長期資產負債匹配結構、支持專項信貸等而發行。在清償時，商金債被視為商業銀行一般負債，償付順序先于次級債券、資本補充債券和股權資本。
同日晚，杭州銀行公告，稱近日收到中國人民銀行關于同意公司發行金融債券的許可證，獲準在全國銀行間市場及境外市場發行金融債券，2024 年金融債券新增餘額不超過 50 億元。行政許可有效期截止至 2024 年 12 月 31 日，在有效期内公司可自主選擇分期發行時間。
多家上市銀行籌劃發行金融債 " 優化負債結構 "
财聯社記者注意到，據上市公司公告顯示，此前已有多家上市銀行籌劃發行金融債優化負債結構。初略統計，目前已經抛出的發行計劃就達到 2600 億元。
2 月 28 日，交通銀行 2024 年第一次臨時股東大會決議通過《關于金融債券發行額度的議案》，拟在有效期内分批次發行不超過人民币 1,600 億元（含等值外币）金融債券。募集資金用途為籌措中長期資金，優化負債結構，支持業務穩健發展。
1 月 31 日，成都銀行 2024 年第一次臨時股東大會決議通過《關于發行普通金融債券的議案》，拟分批次或一次性發行發行不超過人民币 150 億元（含 150 億元）金融債。募集資金将依據适用法律和監管部門的批準，用于滿足發行人資產負債配置需要，充實資金來源，優化負債期限結構，促進業務的穩健發展。
1 月 10 日，寧波銀行 2024 年第一次臨時股東大會決議通過《關于發行金融債券的議案》，拟境内債券市場發行不超過人民币 350 億元。募集資金用于業務發展的需要，以及經營管理層根據國家政策、市場狀況、公司資產負債配置需要等因素決定的其他用途。
此外，開年以來，華夏銀行、建設銀行等多家上市銀行也均完成今年首期普通金融債券發行，資金通途均直指充實資金來源，優化負債期限結構。
發行成本繼續下行，一季度商金債發行規模同比大增
上海金融與發展實驗室主任曾剛指出，金融債、資本債、同業存單、客户存款等都是商業銀行的重要資金來源，各種金融工具性質不同，所具備的功能以及成本也有所不同。普通金融債利率相對市場化，與客户存款相比，在市場利率過去一段時間持續走低的背景下，商業銀行加大普通金融債發行規模主動負債，在資金成本上有價格優勢。
國投證券首席固收分析師尹睿哲指出，2017 年後商金債融資成本整體呈下行趨勢。近兩年以來，五大行 3 年期一般商金債發行利率基本處于 2.5% — 2.8% 之間。
今年年初，金融債的發行成本繼續下行。據評級公司東方金誠發布的金融債月報顯示，今年 2 月，金融債發行加權平均利率為 2.63%，環比下行 16BP。該機構分析，流動性較為寬裕、資產配置承壓構成金融債利率下行的主要因素。
财聯社記者注意到，同一家銀行過去相差幾個月發行金融債票面利率已有所下滑。據華夏銀行公告，去年 12 月 19 日，華夏銀行 2023 年金融債券（第六期）發行完畢，規模人民币 100 億元，3 年期固定利率債券，票面利率為 2.79%。今年 3 月 19 日，華夏銀行 2024 年金融債券（第一期）發行完畢，規模為人民币 300 億元，3 年期固定利率債券，票面利率為 2.43%。此外，據華夏銀行官網顯示，當前華夏銀行三年期個人大額存單的發行利率還為 2.60%。
從數據統計來看，年初以來，商業銀行發行金融債熱情高漲，尤其是普通金融債。Wind 數據顯示，2024 年一季度，商業銀行共發行債券 5013 億元，同比增長 42.37%，其中金融債 2383 億元，同比增長 36.56%。
