超級富豪家族也“焦慮”，19.4萬億美元該怎麼傳承

今天小編分享的财經經驗：超級富豪家族也“焦慮”，19.4萬億美元該怎麼傳承，歡迎閲讀。

‍2024 年是一個充滿不确定性的一年，在地緣政治緊張、技術進步、許多主要經濟體的選舉以及不可預測的利率環境的背景下，富裕家族的主要關注點仍然堅定不移：駕馭全球動态的復雜性，以确保家族财富保值增值及成功傳承。

近期，瑞士寶盛和普華永道聯合發布了《2024 家族晴雨表》。據悉，該報告調查了來自歐洲、亞洲、中東和拉丁美洲的 1800 多名内部和外部家族專家。

調研顯示，未來幾年将有約 19.4 萬億美元易手給子孫後代。在保存和增加家族财富方面，代際财富傳承和繼承計劃是富裕家族最關心的話題。這強調了家族平穩的财富過渡對于維護家族遺產和防止潛在衝突的重要性。本文，家辦新智點精選了該報告超富家族重點關注的九大事項，希望對你有所啓發。

《2024 年家族晴雨表》調查顯示，代際财富轉移是全球家族的優先事項，富裕家族的首要任務是确保财富成功實現代際傳承，并實現财富保值的長期目标。

據普華永道此前的研究表明，家族财富向第三代轉移的成功率僅為 12%。換言之，在近 90% 的情況下，财富通常會在第二代之後消失。鑑于此，家族越來越注重保護其财富免受波動和不确定性的影響。

這一普遍關注表明，全球家族都深切關注如何确保家族企業領導層和财富順利過渡到新一代。由于家族企業通常在區網域經濟中發揮着重要作用，對繼任計劃的重視反映了一種積極主動的方式來保障家族企業的未來。

值得注意的是，當今富裕家族的國際化性質——家族成員、資產和商業利益通常遍布全球，這要求家族制定一個連貫的計劃來應對跨司法管轄區的挑戰。

在拉丁美洲和歐洲，财富所有者傾向于更公開地談論代際财富轉移，而在中東和亞洲，财富轉移安排的讨論較少。這表明，雖然大多數受訪家族仍需要提高财富傳承的清晰度和溝通能力。

在社會話題方面，調研結果顯示，大多數地區的超富家族都更加重視税收。它是歐洲、亞洲和拉丁美洲超富家族最受關注的問題，也是中東超富家族的第二大優先事項，這凸顯了其廣泛的全球重要性。

近年來，世界一些主要經濟體的政治緊張局勢和政府更迭意味着，税收變化和法規對富裕家族至關重要。

超富家族對于個人和家族成長機會的關注，凸顯了對促進家族内部個人和職業發展，以及探索新的成長和擴張機會的興趣日益濃厚。

今年的調研結果表明，對新一代進行财富教育計劃是富裕家族的重要優先事項。通過教育繼承人如何管理财富，家族可以降低财富在一代人之後消散的風險。

從地區偏好來看，歐洲和拉丁美洲更傾向于在專業顧問的參與下舉行家族會議，并更加重視财富教育，為新一代做好管理家族财富的準備。家族通過外部專業知識和結構化教育可以促進個人和家族的成長機會。通過聘請顧問，家族可以獲得寶貴的見解和策略，促進個人發展和财務敏鋭度，确保下一代做好守護和增加家族财富的準備。

相比之下，中東和亞洲略微傾向于在沒有第三方參與的情況下舉行家族會議，更傾向于讓新一代參與投資決策，以此作為準備接收家族财富的手段。

在所有地區，家族在培養家族新一代财富繼承人方面，最重要的措施是讓他們參與家族和商業決策（23%），其次是财富教育（17%）和參與投資決策（17%）。

強大的家族治理框架和教育對于保護家族财富至關重要。研究表明，在 60% 的案例中，缺乏溝通和信任是财富轉移失敗的主要原因，而在 25% 的案例中，主要原因是繼承人的準備不足。

在大多數地區，富裕客户傾向于采用專業化的做法和治理結構，以确保長期的财富保值和增長。盡管大多數富裕家族的治理結構專業化程度很高，但仍然依賴偶爾讨論的非正式框架。

調研顯示，只有 30% 的家族已經完全建立了包括投資委員會和明确界定的角色在内的治理框架。家族對非正式結構的持續依賴凸顯了更強大和正式治理機制的必要性。

這反映了全球富裕家族普遍擔心民族主義、政治兩極分化和經濟結構分化等問題的影響。全球經濟正在分裂成不同的集團，這些集團正在重塑不同司法管轄區之間的互動，對于家族資產配置的影響更為廣泛。

這種擔憂的另一個結果是地緣政治多元化成為超富家族今年關注最高的話題之一。政治穩定和人身安全在世界某些地區也變得突出，表明了資產保護者普遍的心态。

超富家族需要與新一代更多地參與讨論家族财富的未來。家族的長輩自然會試圖向繼承人灌輸信念、原則和道德标準，以指導家族行為。調查顯示，富裕家族的價值觀和優先事項大多一致。

與此同時，研究結果顯示，财富轉移過程的透明度僅為中等水平。所有地區的财富所有者，尤其是亞洲和中東地區的财富所有者，似乎都不願意公開與他們的未來繼承人讨論他們可能繼承的财富數額，以及這些财富繼承人如何制定管理财富的策略。

此外，研究發現，在所有地區，只有 6% 的财富繼承人積極參與家族财富管理的讨論，這表明感知和實踐之間存在一些不匹配。

為什麼一個家族的長輩不願與下一代成員公開讨論他們的财富？今年家族晴雨表調查的參與者反饋因素包括，例如不想過早讓孩子參與、文化障礙、現有的代際差異，以及對下一代抱負和職業道德產生負面影響的擔憂。與前幾年一樣，許多富裕家族同樣擔憂财富轉移挑戰的復雜性和多面性。

瑞士寶盛财富規劃主要客户和家族辦公室服務主管 María Eugenia Mosquera 表示：" 鑑于當今财富的國際化，家族成員居住在不同的司法管轄區并在不同的國家持有不同類型的資產，财富規劃極其重要。在這些情況下，簡單的讨論或遺囑可能不足以滿足所有家族需求。"

最重要的是，今年的調查結果表明，正是危及家族共識、打破現狀的前景，導致了财富所有者不願與下一代成員讨論他們的财富。在所有地區，阻礙家族進行财富轉移讨論的最常見擔憂（46%）是這可能會導致家族衝突。

" 關于繼承或資產分配的讨論往往與情感問題有關，因此盡早讓第三方顧問參與進來有助于使這一過程更加結構化和客觀 "，瑞士寶盛瑞士和德國财富規劃主管 Silke Mies 表示。" 通過尋求專業人士的幫助來讨論如何将财富從一代傳給下一代，家族大大提高了避免衝突的機會，這既确保新一代了解他們的長輩對家族财富的願景，又幫助他們發展自己的願景。"

對于家族而言，推遲讨論财富轉移的一個重大缺點是錯失了這些讨論提供的教育機會。年復一年，調查表明教育對富裕家族的重要性。在今年的調研結果中，财富教育是 55% 富裕家族的主要優先事項。

在這種情況下，教育通常意味着讓新一代成員了解家族财富的目的和管理，并掌握确保成功管理家族财富的策略。但是，值得信賴的顧問可以讓兩代人之間的讨論順利進行的另一種方式是确保學習是雙向的——不僅是從年長的家族成員到年輕的家族成員，反之亦然。根據經驗，家族的老一代可以從年輕一代那裏學到許多現代财富管理策略和觀點。

" 家族财富的所有者和繼承者往往有不同的目标和期望，通過傾聽彼此的觀點并尊重彼此的見解，雙方可以理解财富決策背後的顧慮、價值觀和意圖 "，瑞士寶盛國際财富規劃主管 Marco Sella-Rolando 説。" 這促進了家族成員之間的信任和理解。"

以新技術的整合為例：年輕一代的家族成員通常使用數字銀行和金融應用程式來跟蹤他們的支出、預算和投資，同時他們也對加密貨币和底層區塊鏈技術的新投資機會有充分的了解。他們更願意投資于優先考慮 ESG 的公司，這也帶來了多元化和風險管理優勢，以及與不斷變化的市場和監管趨勢保持一致。