今天小編分享的教育經驗：退休後領養老金的兩種模式：一次性發100萬和每月發5000元，你選哪種？這4點説透了，歡迎閲讀。
網上熱議：如果退休後發養老金有兩種模式：一次性發 100 萬元，每月發 5000 元，你選哪一種模式呢？我們先來舉一個例子：
同事老張退休後，養老金不多不少，正好 5000 元，比上不足比下有餘。老張不滿足自己每個月只有 5000 元退休金，認為自己有三十年金融工作經驗，非要開啓 " 炒作投資 " 的第二春。
老婆不支持老張炒股，老張不服輸，跟老婆約定：給他 100 萬，幾年之後還 1000 萬，條件是每月 5000 元退休金全部交由老婆掌管，雷打不動，确保本錢。
老張開始用 100 萬進行炒股投資，大家都知道這幾年的行情，100 萬本錢目前只剩 45 萬了。
老張這個案例并非個例，根據網上報道，當年那一批百萬、千萬的拆遷户，由于盲目投資，一夜回到解放前的人并不少見。
很多人都會堅定地説，我一定能抵擋誘惑，安全投資，利滾利，十年翻十倍。現實擺在那裏，你看看那些明星基金經理（如醫藥蘭）的虧損程度，有的已經腰斬再腰斬了，當初他們也是信誓旦旦地表示要給投資者豐厚的回報。
回到這個問題：退休後一次給 100 萬和每月給 5000 元，你選哪一個？
我相信大多數人都會選 100 萬。可惜，這是理性化的狀态，目前的退休機制，不可能發生這種情況。為什麼設立逐月發放養老金機制呢？為什麼企業年金也需要逐次發放而不是一筆付清呢？其中，有一個原因就是為了預防老人退休後把本錢賠個精光，部門無法承擔救助他們的壓力。
如果老人一次性拿到 100 萬，你知道他面臨着多少風險嗎？各種投資陷阱，各種理财陷阱，各種保健騙局，前行的路上有很多誘惑，有很多坑，有很多局，保住本金的難度是比較大的。
所以，讨論這種問題，要考慮年齡性格、資金安全等因素，主要有幾點看法：
【一】首先説，從目前退休機制上看，不可能發生這種事。
有三個原因：一個原因是，退休資金庫裏本來就缺錢，上面不可能一次性發放 100 萬。一個原因是，養老機制就是細水長流，讓退休人員安度晚年。一個原因是退休金随着年齡的增長，每年都往上調，至今已經上調了 18 年。所以，不存在拿一百萬元這種事情。
【二】其次説，要看年齡、身體健康和家庭缺錢情況。
2022 年的全國平均壽命為 78.3 歲，北上廣一線大城市則超過 80 歲。女性工人的退休年齡是 50 歲，女性管理人員是 55 歲，男性退休年齡是 60 歲。按照平均壽命看，退休之後還有 28 年至 18 年時間。
如果能活到平均壽命，假設取一個中間值為 23 年。每月 5000 元，每年 6 萬，累計收入 132 萬元。其實，按月拿 5000 元，活到平均壽命，累計收入在 120 萬至 180 萬元之間。所以，按月拿 5000 元，累計收入超過了 100 萬元。
那麼，我們倒退一下，累計收入 100 萬需要 15 年。如果退休年齡比較大，健康情況很差，甚至得了絕症，預期不好的話，拿到 100 萬，當然合算了。
【三】再次説，要看 100 萬元的駕馭能力。
如果退休後靠 100 萬活到平均壽命（78.3 歲），不考慮通脹情況，按照上面的計算公式，也是不夠的。那麼，就需要考慮投資理财的情況。核心要素就是确保本金安全，來不得半點閃失，賠掉本金，怎麼活到平均壽命呢？
要做到确保本金安全，那麼，就要排除任何高風險的投資項目，比如，炒股、風險型理财等等，所以，就不要考慮 5% 以上的年化收益了。
比較安全的方式，就是把 100 萬抽成四份，分别存在國有四大銀行。最高的年化收益率就算 4%，一年能收入 4 萬元，平均每個月就是 3400 元左右。這個收益，完全可以滿足一個老人的日常生活。很簡單，2022 年全國平均養老金才 2900 元。
即使考慮貨币貶值、物價上漲等情況，生命的最後十年，還可以動用 100 萬本金，基本能滿足衣食無憂了，而且還做到了 " 人沒了，錢也花光了 "，最後動用本金的年月裏，一定過得風風光光的。
如果在當地的城市裏，100 萬能買一套二居室，只要租金超過 5000 元，就是最好的投資方式。但是，100 萬的本金能買到的房產，很難有 5000 元的租金。如果遇到了租售比合适的城市，也是一種比較好的投資。
【四】按照目前年增 4% 的養老金增長機制看，還是選擇每月領退休金比較好。
全國再次上調養老金 3.8%，已經連續上調了 19 年，如果按照 4% 的年增長率，每個月 5000 元的養老金是逐年增長的，而且年齡越大、增長率越大，年齡 80 歲以上的老人增長幅度最大。
我們來推算一下：60 歲每月 5000 塊錢；65 歲每月 6000 元以上；70 歲每月 7000 元以上；75 歲每月 8000 元以上，只要活到 75 歲，15 年累計收入 125 萬。已經超過了 100 萬 +15 年利息之和了。
如果你能活到 78.38 歲的平均壽命，每月的養老金就能增加到 9000 元以上。如果能活到 85 歲以上，退休金就可能突破萬元大關。
綜上，未來的十年二十年，是一個情況多變的時代，投資風險劇增，而且不是普通人能駕馭了的，安穩，才是一種稀缺資源。歲月靜好，還是安安穩穩地拿着退休金才是王道。您説呢？您會選哪一項呢？
