今天小編分享的互聯網經驗：對話“螞小财”團隊：支付寶推出的AI理财管家，能幫你掙錢嗎？，歡迎閲讀。
在 AI 大模型與金融場景結合這件事上，理财是一個重要方向。
近期的上海外灘大會上，螞蟻推出了 AI 金融管家 " 螞小财 "。钛媒體 App 第一時間進行了深度體驗，直觀感受是，與通用型大模型產品相比，" 螞小财 " 可以回答更加細節的問題，呈現更加直接的觀點和更加生動的表現形式，但并非在 " 原創 " 内容和觀點。
比如，當詢問 " 招行近 5 年的業績變化如何 " 時，其能生成圖文版财報解讀，解讀營收等核心數據的變化和原因，并且提出招行目前面臨的挑戰是 " 營收淨利雙降，尤其是大财富管理收入的顯著下降 "。進一步詢問 " 招行的信息科技投入占比 "，它也可以直接回答出 2023 年的具體投入及占比。
當提問 " 近期投資賺錢應該怎麼投 " 時，" 螞小财 " 的回答是：" 你可能正在尋找新的投資機會，本月建議你關注美股板塊 "，還順帶推薦了具體某只 QDII 基金。同時，它還提到了黃金板塊具備避險價值，" 随着美聯儲降息預期升温、美國大選的不确定性、地緣危機等因素的幹擾，全球避險情緒升温，作為避險資產的黃金依舊具備配置價值。
當詢問 " 有哪些優秀的基金經理值得推薦 "，它的回答是張坤、朱少醒、王平、胡志利和龍悦芳，分别對應消費行業、股票型基金、混合型基金、債券基金等不同領網域。
體驗與真人接近，并且回答力求少説 " 正确的廢話 "，但嚴格來説，" 螞小财 " 并不原創内容和觀點，只是整合者和轉述者。其上遊對接基金公司、券商等 200 多家機構，通過大模型 " 讀懂 " 其觀點後，向真人理财師一樣，轉述給普通投資者。
換句話説，其能回答諸如 " 招行的信息科技投入占比 " 這類具體問題的原因是，有專業機構和媒體已經做出了計算，而非由其自身計算得出。一旦機構和媒體未有涉及，其便不能明确回答。
即使如此，在螞蟻方面看來，降低理财顧問的獲得門檻是 " 螞小财 " 的重要價值。據其透露，截至 2024 年 8 月底，" 螞小财 " 的月度活躍用户數已經達到 7000 萬人，其中有 45% 來自三線及以下城市。這其中重點提到的服務三線及以下城市用户，正是展示其試圖填補金融領網域 " 數字鴻溝 " 的意義。
會後，钛媒體 App 等與螞蟻集團财富保險事業群智能服務部總經理陸鑫、螞蟻集團金融 AI 產品負責人楊帆展開了一場對談。
合規問題是钛媒體 App 關注的重點之一。筆者在體驗時注意到，在被問到建議購買哪支股票的時候，螞小财的回答既直接又微妙，它并不避諱提到具體的公司，但也只是用 " 我篩選了幾家公司，為你介紹 " 這類的表述。
" 碼小财 " 在推薦股票時的表述
在回應钛媒體 App 關于是否存在薦股的疑問時，楊帆表達了兩個觀點，一是絕對不會薦股，二是要提供比較有 " 鋭度 " 的信息，而不是套話。
由此，持牌合規是螞蟻方面負責人強調的重點，" 給用户提供的產品展示、推薦是由螞蟻基金持牌主體在做。產品的列表是螞蟻基金提供的，和 AI 其實是沒什麼關系。"
總而言之，螞蟻的最新實踐并非在試圖通過與 AI 大模型的結合突破人類投資能力的邊界——在整個外灘大會上，螞蟻方面也幾乎未提及其旗下的基金投顧產品 " 幫你投 "，而主要看重的是 AI 大模型的語言能力的運用，試圖為投資者帶來一位 AI 理财師。
以下是钛媒體 App 與 " 螞小财 " 團隊對話内容：
問：投資機會推薦的依據是什麼，是如何得出這一結論的？其次，AI 在推薦黃金板塊後，還會推薦相關產品，這種推薦有何依據？是否存在廣告成分？推薦的準确率如何？
楊帆：金融的核心業務不會因為 AI 的介入而改變。AI 金融管家所提供的專業服務均由合作的持牌機構負責，AI 的角色是提高服務的普及度和易獲得性。無論是產品推薦還是對板塊的看法，這些内容并非由 AI 創造，而是來自我們财富管理業務的合作夥伴。你在支付寶 APP 上看到的其他產品和觀點與此相同。至于準确率問題，也正如我之前所説，并非由 AI 產生，因此其準确率與我們平台上其他投研、投顧及機構提供的觀點的準确率是一致的。
問：‘螞小财 " 背後的數據體系和内容是什麼
陸鑫：數據分為兩個系列：第一個是我們提供給大模型的知識；第二個是時效性較強的數據，如最近發布的财務報表或行情資訊。我們這樣構建兩個數據體系。
第一個系列是提供給大模型的訓練數據，包括金融行業通用知識、财富管理、保險和信貸等領網域的知識。此外，還有專家标注的數據，因為我們需要讓螞小财變得更專業，所以需要學習專家的分析邏輯和看法。這些數據類似于教材，用于訓練模型。
第二個系列是讓大模型進行實時檢索的數據體系。例如，你提到的招商銀行過去五年的營收和淨利潤數據，這些都是大模型需要實時檢索的數據。目前，我們已經将國内所有歷史财務研究報告及其金融指标，包括宏觀和微觀數據，以及大部分權威媒體的資訊納入這個體系。當然，目前這些數據的引入工作仍在進行中，我們在科技、娛樂等其他行業的信息方面還有所欠缺，仍在建設中。
問：我注意到，抓取的參考來源大部分是近兩個月的報道，也有少數是一年前的報道。底層數據來源和更新頻率如何，以及如何保證數據的準确性，包括抓取的有效性和及時性。
陸鑫：關于數據問題，我們有兩個系列的數據。第一個是給模型做教材的數據，這部分其實沒有時效性，是把歷史上所有我們認為好的、質量高的、權威的、價值觀對的數據作為模型的訓練數據。第二部分是剛才提到的具有時效性的信息，這部分由我們給模型的檢索決定，它會優先考慮近期權重較高的數據。
問：許多用户的基礎認知非常缺乏，甚至不知道如何提出問題，只會問類似 " 我應該怎麼賺錢 " 的問題。我們如何讓用户提出能夠實際獲得知識的問題？
楊帆：這是一個很好的問題，也是所有 AI 和通用大模型需要解決的問題——如何降低 AI 與用户的互動成本。用户很難提出專業問題，我們的解決方案有兩個：第一，我們提供策劃，預先猜測用户可能的問題并提供選項，用户只需選擇而無需自己提問；第二，如果用户無法提出高質量的問題，但可以提出模糊的問題，如 " 我只想賺錢 "，我們可以通過 KYC（了解你的客户）來反問用户，例如詢問他們想要穩定的收益還是願意承擔一定的風險。我們用通俗易懂的語言展示 KYC 信息，讓用户選擇。這就像看病一樣，用户無法詳細描述症狀，醫生會通過一系列問題引導用户，從而了解病情。因此，AI 或理财管家需要引導用户提出問題，以便順暢地提供服務。
問：發現有些問題的回答有點薦股的感覺，但它并沒有薦股的資質。
楊帆：首先，我們絕對不會薦股，我們的态度非常明确，不會做薦股的事情。涉及股票的都是市場資訊收集和行情客觀信息展示。我們一定要确保它足夠合規。其次，我們希望為用户提供有深度、有幫助的信息，并通過 AI 使這些信息更易于理解、更精煉和明确。而不是套話、水話，用户讀完之後也沒有獲得什麼有用信息。
問：和智能投顧產品 " 幫你投 " 相比，兩者的定位有何不同？
楊帆：兩者非常不同。" 幫你投 " 是基金投顧業務，為用户提供全委托服務。螞小财是智能服務工具，是智能理财助理，輔助用户理财的服務入口。背後的專業觀點和服務仍由持牌金融機構提供。螞小财通過服務對話方式更好地連接客户與機構（包括金融機構、基金服務機構、财經媒體等），使客户更好地享受專業機構帶來的專業觀點、資訊和服務。如果用户需要 " 幫你投 "，螞小财也會将這個產品介紹給用户。
問：當我要求它推薦產品時，它會推薦一個明确產品。我不明白如何根據個性化推薦產品，是否會根據打标籤後提取的數據進行推薦？
楊帆：回到之前提到的，為用户提供產品展示和推薦實際上是由螞蟻基金持牌主體負責的。產品的列表由螞蟻基金提供，與 AI 關系不大。例如，當用户問 " 給我推薦一個產品 "，這件事背後我們仍然采用了金融業務的相關數據，只是大模型在這個過程中幫助使對話更容易讓客户理解，真正的產品展示信息仍然來源于我們的金融業務。
（本文首發于钛媒體 APP，作者｜蔡鵬程，編輯｜劉洋雪）
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