今天小編分享的财經經驗：要降了？關系你的房貸，歡迎閲讀。
存量房貸利率的調整，經歷了 " 支持鼓勵 " 到 " 指導 "，終于來到了箭在弦上的準備實施狀态。
近日，多家上市銀行密集披露 2023 年中期業績并召開業績發布會。優化存量房貸利率的進展成為了備受關注的話題，多家銀行高管也借此機會進行了回應。
多家銀行回應
8 月 29 日，網上流傳一份某銀行《關于召開個人住房貸款存量利率調整項目啓動會議的通知》的截圖，引發了市場的高度關注。
圖中顯示，該銀行拟于 8 月 30 日召開個人住房貸款存量利率調整項目啓動會議，要求數管部、軟體中心、數據中心、測試中心、個金部 / 消保部、公司部、網金部等部門參會。後有媒體證實該截圖信息為真，即将召開此次會議的是國有六大行之一的交通銀行，該會議由該行零售信貸部牽頭召開。
" 説明銀行零售部門或個貸部門正積極對降低存量房貸利率進行工作部署，尤其是有軟體中心和數據中心的部門參會，説明涉及到對存量客户房貸利率的摸底，以制定更精準的政策。" 易居研究院研究總監嚴躍進認為，這表明當前各個銀行都在積極部署這項工作，降低存量房貸利率的工作不再是口頭上的，而進入到論證和實操階段。
更多的銀行也明确表示，存量房貸利率的調整已提上議程。
——建設銀行：會對淨息差產生影響
8 月 24 日，建設銀行的 2023 年中期業績會上，建設銀行首席财務官生柳榮表示：" 存量按揭貸款利率按市場化原則來進行重新商定，确實對後續的銀行淨息差會產生一定影響。現在監管部門的具體細則還沒出來，各家銀行也在溝通，現在測算還是有一定的難度，總體上 ( 淨息差 ) 肯定會有一定的下行壓力。"
建設銀行副行長李運還對提前還貸問題進行了回應。他表示：" 我們也觀察到近幾個月新受理的提前還款需求總體上已經趨于穩定，相比 4 月份的峰值下降了不少，未來将繼續做好相關服務，同時多措并舉，推動零售信貸的高質量發展。"
——中信銀行：已做好預案，難實行 " 一刀切 "
8 月 25 日，中信銀行副行長謝志斌在中信銀行 2023 年半年度業績發布會上表示，中信銀行密切關注監管導向和市場的動向，已對行内業務情況進行了及時的梳理和分析，對可能發生的業務調整已經做好了預案。
" 基于目前掌握的信息來看，同業各行對政策的理解不盡相同，我們理解實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各地區網域的差異性，以及利率調整力度等諸多因素。比如説從客户角度看，各銀行按照相當的标準執行，更有利于提高公平性，也有利于降低客户輿情。但是從區網域情況來看，歷史上地產政策是因城施策的，各地區按揭貸款利率差異也比較大，存量利率調整時确實比較難實行‘一刀切’的管理政策。" 謝志斌表示。
——華夏銀行：有序推進後續相關工作開展
8 月 28 日，在華夏銀行 2023 年半年度業績説明會上，華夏銀行行長關文傑表示，存量房貸利率調整的确會對各家銀行產生一定影響。該行将在監管部門指導下，密切關注市場動向，有序推進後續相關工作的開展，履行好社會責任。
——農業銀行：将抓緊制定具體操作細則
8 月 29 日，在農業銀行中期業績發布會上，農業銀行副行長林立表示，近期人民銀行明确指導商業銀行有序調整存量個人住房貸款利率，一方面有利于減輕部分存量居民貸款客户的财務負擔，也有利于減輕商業銀行提前還貸壓力。
他表示，在有關政策方案明确之後，農行将抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統改造等調整等方面的工作積極做好組織實施。
——招商銀行：下調勢在必行
8 月 29 日，招商銀行也召開了中期業績交流會，關于存量房貸利率調整，招商銀行行長助理彭家文表示，從央行的發聲來看，" 鼓勵和支持 " 直接變成了 " 指導 "。他判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件。
彭家文透露，目前招商銀行已經制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。從内部測算的結果來看，存量房貸利率下調總體可控，後續招商銀行會做好資產負債配置和結構安排，平衡好風險和量的增長關系。
——齊魯銀行：做好各項準備
8 月 30 日，在齊魯銀行 2023 年半年度業績會上，齊魯銀行首席财務官、計财部總經理高永生表示，齊魯銀行将關注同業市場動态，結合負債結構優化情況，适時調整存款挂牌利率。調整存量房貸利率方面，齊魯銀行将在監管部門指導下，密切關注市場動向，做好各項準備，并有序推動後續相關工作。
業内展望：
因城施策、有序推進
關乎居民的錢袋子，市場對于存量房貸利率如何優化一直十分關注，多部門也已連續發聲推動這一調整的進展。8 月 1 日，央行、國家外匯局召開的 2023 年下半年工作會議上，具體提出了 " 指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。"
但業内也普遍認為，由于商業銀行相關業務規模、占比、原利率水平存在一定差異，因此在落實過程中也需要梳理并解決一系列問題。
" 現在有很多因素需要兼顧好。比如説如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎麼考慮好公平性的問題，還有銀行系統能不能支持的問題，這些都特别復雜。" 正如彭家文所言，各個城市、各個分行不一樣，很多客户的情況不一樣，都要考慮到。
業界也對存量貸款利率調整對銀行業淨息差的影響進行了展望。按照一些主流券商研究機構的估算，按揭利率每調降 10 個 BP ( 基點 ) ，對全行業淨息差的影響大概是 0.9 個 BP 至 1 個 BP。
想要找到廣大貸款人受益、銀行影響又小的平衡點，招聯首席研究員董希淼認為，需要綜合考量、有序推進。考慮到銀行近年來持續向實體經濟讓利、利潤增長壓力較大，調降存量房貸可階段性實施。
" 監管部門可引導銀行降低存款利率，進一步壓降負債成本，延緩息差縮窄、盈利下滑等壓力；央行還可對因存量房貸利率下降較多、影響較大的銀行，通過額外的定向降準等措施予以支持，提高銀行降低存量房貸利率的主動性。" 董希淼説。
記者 左宇坤
