浦發銀行2.95億存款“消失”案二審開庭，誰能赢？

今天小編分享的财經經驗：浦發銀行2.95億存款“消失”案二審開庭，誰能赢？，歡迎閲讀。

作者 | 鄭理

來源 | 獨角金融

兩年半前，浦發銀行離奇的 2.95 億元存款消失案，經歷了起訴、開庭、裁定被駁回、上訴、撤銷一審裁定，再次起訴、開庭延期、聽證等一系列動作後，4 月 17 日，原告科遠智慧（002380.SZ）再次與浦發銀行南通分行對簿公堂。

圖源：天眼查

不過，南通市崇川區人民法院目前暫未對該案作出最終判決。此前，有投資者向浦發銀行問及與科遠智慧的存款訴訟案，該行勝訴的概率有多大？以及此事對公司業績以及業内信譽有多大影響？浦發銀行未給出正面回應。

還有投資者向科遠智慧提問：上述銀行涉及的 2.95 億元存款是否已計提壞賬？科遠智慧表示，公司與浦發銀行之間的民事訴訟尚未結束，2.95 億元存款未計提壞賬，并稱公司對于最終收回該存款充滿信心。

銀行又是否為存款丢失埋單？又該如何保障客户存款的安全閘門？

存款丢失案，官司打了兩年半

2020 年 11 月 10 日，科遠智慧全資子公司南京智慧能源使用閒置自有資金 4000 萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款，產品到期日為 2021 年 11 月 10 日。

但遲遲未收到資金的科遠智慧随後才得知，在浦發銀行南通分行購買的一筆定期存款被挪作他用，其中 4000 萬元已作為南通瑞豪國際貿易有限公司（下稱 " 南通瑞豪 "）開具銀行承兑匯票的質押擔保，因南通瑞豪未能按時償債，導致這筆資金未能及時贖回。

科遠智慧稱，公司對該質押行為毫不知情，已明确要求浦發銀行南通分行方面出具有效證明材料。

在自查過程中，科遠智慧還發現，除了已到期未能贖回的 4000 萬元外，南京智慧能源在浦發銀行南通分行購買的 3.45 億元定期存款裏，有 2.55 億元未到期的存款也被質押。" 公司存入浦發銀行南通分行的近 3 億元存款在不知情的情況下被質押。公司已向警方以及中國銀保監會江蘇監管局報案。"

另一當事方浦發銀行南通分行也已報警并啓動自查，并表示将配合公安機關的調查，查明事實真相。

該事件随即引起監管部門關注。2021 年 11 月 17 日深交所發出關注函，要求科遠智慧説明在浦發銀行南通分行理财產品質押的具體情況，包括但不限于質押原因、擔保對象、質押時間、質押手續是否齊全等。

上海明倫律師事務所王智斌律師曾對《證券日報》表示，"公司内控是否存在一定的問題，這個還得不出結論，也存在另一種可能，就是完全是銀行或者被擔保人造假。"

據科遠智慧披露，存款消失案發生後，公安機關已展開調查，公司予以高度配合，最終結論為公司并非浦發銀行所涉刑事案件的當事人。

2022 年 1 月，浦發銀行南通分行存款糾紛案被法院授理。2022 年 7 月，經江蘇省南通市崇川區人民法院審查，裁定駁回智慧能源的起訴。

據科遠智慧當時披露，因對一審 " 駁回起訴 " 的裁定結果不服，公司向江蘇省南通市中級人民法院提起上訴。2023 年 9 月，南通中院終審裁定撤銷崇川區人民法院的一審裁定結果，并指令該院審理。

2023 年 9 月該案再次開庭，一審判決書明确了 " 追繳涉案存款企業所獲取的貼息。

刑案之外，科遠智慧起訴浦發銀行南通分行一案，後來又經歷了二審的開庭，延期，原本定于 2023 年 11 月 29 日開庭，不過，因浦發銀行南通分行向南通市崇川區人民法院提出管轄權異議申請，法院通知延期。2023 年 12 月 15 日，南通市崇川區人民法院組織了聽證活動。直到最近，該案二審開庭。

歷時兩年多的浦發銀行存款消失案，不知何時才能畫上句号。

儲户資金消失并非個例

近年，銀行存款丢失案時有發生。

2023 年 11 月 4 日，招商銀行再曝存款消失案，上市公司超卓航科發布公告，稱公司 5995 萬元在不知情的情況下，被招商銀行南京某支行劃入保證金存款賬户，用于兩家與超卓航科不存在任何關聯關系和業務往來的企業進行承兑匯票的行為。

圖源：罐頭圖庫

2021 年，中國工商銀行南寧分行 2.5 億存款失蹤。

另一起存款丢失案，發生在 2015 年。高某經中間人介紹，通過銀行工作人員張某購買年息高達 40% 以上的理财產品，其在空白轉賬憑證上籤名後，将 150 萬元轉入張某控制的賬户，并先後收取利息及款項 20 萬餘元。2016 年，張某因犯、挪用資金罪被判處刑罰。高某要求銀行兑付 150 萬元理财產品未果致訴。

2014 年 10 月開始，11 名儲户在浙江某銀行存款，每人存款金額從百萬至千萬元不等，總金額高達 6200 餘萬元，存款期限一年。2015 年 10 月份，當存款到期時，儲户陸續拿着存款單到銀行取款，卻被銀行告知，存款單上的編号，銀行系統查不到，後被銀行證實儲户手裏的 " 存款單是假的 "。2015 年 11 月，涉事銀行的兩名内部人員涉嫌偽造金融票證罪，被警方控制。

2013 年，上市公司酒鬼酒（000799.SZ）曾宣布在中國農業銀行杭州分行 1 億元存款被盜。事後嫌疑人被捕、部分被盜資金被追回。

2008 年，儲户張某将 900 萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期後，卻發現已被銀行營業部主任何衞華轉走，用于償還個人債務。

更早之前的 2006 年，湖州一儲户 200 多萬元存款被他人利用偽造銀行卡消費取現。當地法院對此作出的一審判決顯示，儲户擔責 70%，銀行擔責 30%。

銀行改革前，銀行每一筆存款業務均由兩名工作人員共同操作，但也有金額限制，5 萬或 10 萬以上存款，需主管復核。不過，自從銀行改革後，客户增多，為提高效率，銀行綜合櫃員制一般需要一人負責，如果涉及大額和特殊業務，則需要主管授權。

而在裁判文書網，受害人起訴涉事銀行的存款合同糾紛中，法院多以 " 涉及經濟犯罪 " 駁回起訴。

關于工行南寧分行是否承擔責任，判決書也顯示 " 梁某原所屬部門是否是退賠責任主體并不在本案審理範圍之内，不予評判 "。後來已經查明原因，是銀行前高管偽造大額存單 " 掉包 "2.5 億資金，該人員已被判無期。

往前追溯，存款丢失事件也不在少數。據不完全統計，近十年，典型案件至少 20 起以上，受害者涉及企業、群體、個人。

通過梳理已經查明結果的案例發現，銀行員工利用職務之便盜取客户資金、銀行員工與外部人員相互勾結、外部人員單獨或與企業内部人員勾結向銀行轉嫁風險為常見作案方式。

具體，則有犯罪嫌疑人以向客户支付高息為誘餌，吸引客户在銀行存入資金。部分客户知曉資金被外部人員轉作他用，甚至為外部人員轉移本人賬户資金提供便利如将銀行卡、U 盾、密碼等主動交由作案人代為保管。

此外，部分銀行櫃員利用自身職權，鑽銀行内部管理 " 空子 "，釆取篡改客户信息、誘騙客户多次輸入密碼等方式盜取客户資金。

" 沒有銀行‘内鬼’，案件發生不了；沒有輕信，案件也發生不了。" 有關專家曾對新華社表示，該類案件發生責任是多方的。于銀行而言，存款失蹤事件暴露出銀行内控管理存在漏洞，對于銀行的經營環境和人員管理存在疏漏。于儲户而言，存款失蹤事件頻發，表明儲户面對 " 高息 " 誘惑，頭腦發熱，理性缺失。

因此對應的防範方式，既需要銀行加強 " 堵漏 "，儲户也必須明白哪些錢 " 存 " 的是安全的，哪些是在 " 冒險 "。