今天小編分享的财經經驗：平安銀行一季度減收增利，淨賺149億元，淨息差降至2.01%，歡迎閲讀。
本文來源：時代周報 作者：黃嘉祥
文 | 記者 黃嘉祥
A 股首份上市銀行 2024 年一季報出爐。
4 月 19 日晚間，平安銀行（000001.SZ）發布一季報，2024 年一季度，受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響，該行實現營業收入 387.70 億元，同比下降 14.0%；實現淨利潤 149.32 億元，同比增長 2.3%。
當下，商業銀行淨息差持續收窄，平安銀行也不例外。财報顯示，2024 年一季度，平安銀行淨息差 2.01%，較去年同期下降 62 個基點。
4 月初，平安銀行在接受機構調研時表示，展望 2024 年，在資產重定價及支持實體經濟的背景下，未來淨息差下行壓力仍然存在。該行将繼續優化資產負債結構，加強金融服務實體經濟能力，完善客户定價管理體系，持續優化存款成本， 緩解淨息差下行壓力。
減收增利，淨息差降至 2.01%
延續 2023 年 " 減收增利 " 的态勢，平安銀行 2024 年一季度營收同比下降 14.0%，淨利潤同比增長 2.3%。
該行營收下滑主要是受持續讓利實體經濟、調整資產結構等因素影響，但淨利潤保持同比增長，不僅僅是靠降本增效。平安銀行稱，主要是通過數字化轉型驅動經營降本增效，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度。
财報顯示，2024 年一季度，平安銀行收回不良資產總額 85.96 億元，其中收回已核銷不良資產本金 59.92 億元（含收回已核銷不良貸款 59.22 億元）；不良資產收回額中 67.4% 為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。該行一季度收回已核銷不良資產本金，占當期淨利潤的 40%。
受持續讓利實體經濟，調整資產結構，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，平安銀行淨息差下降。2024 年一季度，該行淨息差 2.01%，較去年同期下降 62 個基點。而該行 2023 年淨息差為 2.38%。
從負債端來看，2024 年一季度，平安銀行吸收存款平均成本率 2.22%，較去年同期上升 2 個基點，主要受外币市場利率持續高企及人民币存款定期化影響。
從資產端來看，一季度，該行發放貸款和墊款平均收益率 4.94%，較去年同期下降 85 個基點，其中企業貸款平均收益率 3.79%，較去年同期下降 34 個基點，個人貸款平均收益率 6.04%，較去年同期下降 103 個基點。
平安銀行解釋，一是貸款市場報價利率（LPR）進一步下調，新發放貸款利率同比下行，疊加貸款重定價效應，貸款平均收益率整體下行；二是該行堅持貫徹讓利實體經濟的政策導向，持續加大對制造業、綠色金融、高新產業等重點領網域的信貸支持力度，引導貸款利率下行；三是主動調整資產結構，做大中低風險客群，提升優質資產占比。
" 淨息差下行是行業總體趨勢，未來大概率還會繼續下降，當息差降到一定程度的時候，要關注銀行的穩定性。" 在 3 月中旬舉辦的平安銀行 2023 年度業績會上，該行黨委書記、行長冀光恒表示，平安銀行息差水平最低大概率會到 2% 以下。
業務結構持續調整，壓降部分零售業務
當下，平安銀行持續推進業務結構調整，壓降高風險零售業務，同步增加了抵押類業務；發力對公業務，打造新興行業經營組合。
今年 3 月，冀光恒在接受時代周報記者采訪時表示，過去在經濟順周期中，平安銀行做了很多 " 三高 "（高利率、高利差、高風險）的產品和業務，經濟下行時，一定是高利率的產品先出問題，已無法維持高利潤，只能暫時放棄高營收，避免零售和貸款業務的 " 破窗效應 "，由于主動轉型，零售業務短期内面臨一些挑戰，希望對公業務能頂上去，為零售轉型争取時間。
一季度，平安銀行持續推進零售業務變革轉型，通過夯實負債業務基礎、優化資產業務結構、打造私行财富差異化能力，推動零售業務高質量、可持續發展。
在負債端，3 月末，該行個人存款餘額 12550.81 億元，較上年末增長 3.9%；代發及批量業務帶來客户存款餘額 3135.65 億元，較上年末增長 4.8%；一季度個人存款日均餘額 12361.67 億元，較去年同期增長 14.2%。
平安銀行順應外部經營環境變化，主動調整資產業務結構，做大中低風險客群，壓降了部分高風險業務。
财報顯示，截至 2024 年 3 月末，平安銀行個人貸款餘額 1.88 萬億元，較上年末下降 5.0%，其中抵押類貸款占比 60.0%。上述個人貸款中，住房按揭貸款餘額 3,028.74 億元，較上年末基本持平；經營性貸款餘額 5815.62 億元，較上年末下降 5.4%；消費性貸款餘額 5107.20 億元，較上年末下降 6.3%；信用卡應收賬款餘額 4829.74 億元，較上年末下降 6.1%。
私行财富方面，3 月末，該行零售客户數 12584.39 萬户；财富客户 140.66 萬户，較上年末增長 2.1%；管理零售客户資產（AUM）40827.12 億元，較上年末增長 1.3%。
一季度，該行财富管理手續費收入 10.74 億元，主要包括代理個人保險收入 2.48 億元、代理個人理财收入 2.56 億元及代理個人基金收入 4.94 億元，受銀保渠道降費、權益類基金銷量下滑等影響，财富管理手續費收入同比下降。
在對公業務方面，3 月末，平安銀行的企業存款餘額 21972.24 億元，較上年末基本持平；企業貸款餘額 16039.58 億元，較上年末增長 12.2%。
2024 年一季度，該行基礎設施、汽車生态、公用事業、地產四大基礎行業貸款新發放 1091.02 億元，同比增長 44.5%；另一方面，打造新興行業經營組合，深挖新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式，2024 年一季度，該行三大新興行業貸款新發放 557.26 億元，同比增長 74.1%。
平安銀行稱，對公業務聚焦 " 做精行業、做精客户、做精產品 "；做深行業化服務，持續構建行業化經營的差異化優勢和護城河，依托本行客群基礎及業務結構特點，不斷優化行業布局，以行業化、差異化、綜合化的產品服務，為企業提供全生命周期金融服務。
