今天小編分享的理财經驗：陸金所控股二季報：質量結構雙提升 小微服務+消費金融多元發力，歡迎閲讀。
8 月 22 日，陸金所控股有限公司（下簡稱 " 陸金所控股 "，股份代碼 : 紐約證券交易所 LU，香港聯合交易所 06623）發布 2024 年第二季度财務報告及 2024 中期業績快報。
作為小微企業主金融服務賦能機構，上半年，陸金所控股積極貫徹落實黨的二十大和中央金融工作會議精神，堅持走中國特色金融發展之路，始終堅持普惠金融定位，以 " 優質量、優結構 " 為方向，持續推進戰略改革，不斷提升普惠金融服務能力，加大對小微企業、居民消費的金融支持力度，有效助力擴大内需，全面深化數字化轉型，全力強化風險管理，助推高質量發展。
重質提效 資產質量有所改善
一段時間以來，宏觀經濟運行整體回升向好，市場需求逐步恢復，但小微經營主體活力仍待加強。陸金所控股正在持續推進涉及產品組合、線下布局、隊伍建設、優化風控的四大風險減量改革舉措，同時落地了業務模式改革。
在财報發布後的業績溝通電話會上，陸金所控股董事長兼 CEO 趙容奭表示，陸金所控股堅持普惠金融定位，以極大的定力堅持 " 重質不重量 " 的審慎經營策略，已經取得了資產質量全面好轉、業務結構持續優化的顯著成效。
由于陸金所控股優化風險管理、更新數字化風控體系，聚焦服務重點客群和小微經濟更具彈性的地區，财報數據顯示，截至 6 月 30 日，陸金所控股小微融資服務整體 30 天逾期率比一季度末降低 1.2%，消費金融業務不良率下降 0.2%，貸款資產質量呈現好轉迹象。體現資產質量趨勢的前瞻指标 C-M3 由一季度末的 1.0 改善至 0.9。
得益于資產質量改善，二季度陸金所控股信貸減值損失同比下降 14.6%。
陸金所控股多元化戰略進展顯著，" 消費金融 + 小微融資 " 雙引擎協同發展。陸金所控股旗下消費金融業務穩健發展。二季度消費金融新增貸款 221 億，同比增長 23.6%，占總新增貸款的 49%。
4 月初，陸金所控股已經完成了對平安壹賬通銀行 ( 香港 ) 有限公司的收購。利用與陸金所控股的協同效應，平安壹賬通銀行 ( 香港 ) 有限公司上半年實現了穩健發展。截至二季度末，總貸款餘額為 24 億元，同比增長 45%。
陸金所控股 CFO 朱培卿表示，100% 擔保模式下，公司的新增業務 take rate（收入率）上升至 9.3%，随着陸金所控股貸款餘額中 100% 擔保模式貸款占比增加，take rate 有望持續上升。
财報顯示，陸金所控股資產負債表穩健。截至 6 月 30 日，消費金融子公司資本充足率為 14.7%，處于健康區間，融資擔保子公司的杠杆率為 2.4，低于 10 倍的監管上限。穩健的業務狀況印證了陸金所控股的業務彈性。
朱培卿指出，根據 100% 擔保模式進行風險準備金的計提，這種會計處理方式會對陸金所控股的短期盈利能力產生影響。
關鍵發力 提升服務實體經濟質效
陸金所控股牢記金融工作政治性和人民性，持續為經濟、社會和環境創造效益，為股東、客户、合作夥伴、環境創造價值，全面深化數字化轉型 , 圍繞金融五篇大文章開展實踐。
踐行普惠金融，支持服務實體經濟。陸金所控股不斷提升金融服務的覆蓋面和滿意度，持續完善產品創新能力和服務體系建設。二季度，陸金所控股貸款餘額為 2352 億元，累計服務 2320 萬客户，同比增 17.4%，二季度新增貸款 452 億。
陸金所控股旗下的平安普惠融資擔保有限公司（簡稱 " 平安擔保 "）夯實擔保責任，通過融擔模式助力合作銀行 " 敢貸、願貸、會貸、能貸 "。财報顯示，二季度末陸金所控股貸款餘額中風險承擔比例提高至 56.7%。上半年，平安擔保共服務 12.5 萬小微企業主。平安擔保在加大實體經濟支持力度的同時，強調融資服務結構優化，加大了江蘇、廣東、河北、山東、浙江等小微經濟發達的地區的精準支持，聚焦制造業和涉及國計民生行業小微企業的幫扶。
陸金所控股旗下的平安消費金融有限公司（簡稱 " 平安消費金融 "）充分發揮消費金融在促進消費、擴大内需等方面的積極作用，全力支持消費者消費需求，消費金融貸款餘額 420 億元，同比增長 27.9%。截至 2024 年 6 月 30 日，平安消費金融服務覆蓋全國 31 個省份，近 2500 個縣城。平安消費金融為新市民提供免息優惠券、針對老客户推出利息抵扣券、面向所有客户推出消費返券優惠等。2023 年至今，平安消費金融已累計發放超 50 萬張優惠券，券面優惠金額超 8000 萬元。
踐行數字金融，金融服務提質增效。平安擔保通過 AI 賦能數字化運營、數字化風控、數字化流程，打造 " 行雲 " 等 AI 借款解決方案，使得經營類貸款流程更加便捷高效，流程斷點減少 50%，90% 的借款申請在 1.5 小時内到賬，時效提升 31%。截至 6 月 30 日，AI 智能貸款解決方案 " 行雲 " 已累計服務客户 100. 9 萬，客户累計獲得借款約 2290 億元。平安消費金融就将 " 科技 + 金融 " 作為自身定位，深入探索金融科技在消費金融領網域的深度應用。截至 2024 年 6 月，平安消費金融已累計提交專利超 200 件，注冊登記軟體著作權近 40 件，覆蓋人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等前沿技術，同時通過了 CCRC、ISO 等認證，位居行業前列。平安消費金融實現了業務流程網絡化、審批決策自動化、借貸服務線上化，提升金融服務的可得性。
踐行 ESG 理念，打造 " 三省 " 綠色金融。2024 年 6 月，國際權威指數機構明晟（MSCI）上調陸金所控股 ESG 評級至 A 級。平安擔保不斷更新 " 車 e 貸 " 綠色融資專屬優惠方案，為新能源車主帶來 " 省心、省時、又省錢 " 的服務體驗。上半年，平安擔保 " 車 e 貸 " 綠色融資專屬優惠方案累計幫助客户獲得融資 5.9 億元。
踐行科技金融，助力培育新質生產力。陸金所控股緊跟國家戰略導向，研判產業發展趨勢，做深行業化服務，持續構建行業化經營的差異化。平安擔保加大重點領網域小微企業支持力度，傾斜金融資源服務新質生產力。根據重點行業的發展情況，優化調整了風險評估體系。推動重點領網域信貸服務提質增效。上半年，平安擔保共幫助 11042 個科技類小微企業獲得 51.1 億元融資。
股東回報方面，趙容奭表示，陸金所控股一直重視回饋投資者，于 7 月底完成了特别股息的發放。平安集團選擇股票分紅的方式收取該特别股息，持股比例提升至 56.8%。陸金所控股将在品牌、技術、渠道資源方面加強與平安集團的協同效應，有助于更好地服務小微企業主。
陸金所控股将積極落實黨的二十大和中央金融工作會議精神，堅持金融工作的政治性、人民性，積極融入全面深化改革進程，持續提升服務實體的能力，持續強化金融風險防控，做好 " 五篇大文章 "，積極踐行金融高質量發展，助力推進中國式現代化。
