今天小編分享的财經經驗：醫保費用上漲的苦心，很多人理解不了，歡迎閲讀。
8 月 26 日，國家醫保局宣布，城鄉居民醫療保險繳費标準今年上漲 20 元，達到每人每年不低于人民币 400 元。
這是自 2014 年以來，城鄉居民醫療保險的連續十年上漲，且每年上漲幅度都在 10% 左右。
作為對比，今年 20 元的漲幅，已經是 10 年來的新低，但即便如此，從 2014 年 90 元的醫保費到現在 400 元的醫保費，依然讓不少低收入家庭承受重壓。
醫保費用為何年年上漲？
城鄉居民醫保基金近年來一直呈 " 禁平衡 " 狀态，一方面是醫療費用年均漲幅皆高達 10% 以上，一另一方面居民醫保則只有 5%-6% 的籌資幅度，考慮到經濟下行壓力較大，今年 20 元的漲幅，已經是盡力少漲一點。
但對一個多口家庭來説，每人每年 400 元的收費，依然是一筆開銷不低的費用。
醫保費用年年高速上漲，背後一個最直接的原因，就是我國老齡化的不斷加速。
随着醫療技術的進步，人均壽命的延長，各國醫療費用逐年上漲這已經是趨勢，例如澳大利亞歷年的醫療費用年均增長都在 4%-9% 左右，但作為對比，我國醫療費用每年 10% 的漲幅，似乎又太高。
但如果考慮到我國擁有更多的老年人口，而他們又是最容易生病進醫院的群體，那麼醫療費用上漲，似乎也在情理之中。
根據衞健委 8 月 26 日發布的《2023 年我國衞生健康事業發展統計公報》來看，當年度全國衞生總費用約 9.06 萬億元，人均衞生費用高達 6424.5 元，相比 2022 年，人均年漲近 7%，而 2022 年則比 2021 年的人均衞生費用，年漲 12%。
即便是考慮到近年來我國的老齡化速度，但醫療費用的這個漲幅似乎也并不那麼合理。
要知道，人均 6424 元的衞生費用，按照一般人的理解，可能足以實現最基本的免費醫療，但在我們這裏，事情并非如此。
背後的另一層原因，可能還在于醫療機構的問題。
我國醫療機構高度市場化、以追求盈利為宗旨，一些個别公立醫院也會通過漲價等方式來獲利，這也導致醫療品質的提升遠不及醫療價格上漲的速度。
根據醫保局的公報顯示，2023 年我國基本醫療保險參保人數約 13.33 億人，參保率 95%。居民醫保基金當期結存 112.06 億元，累計結存 7663.7 億元。
公報稱，醫療救助托底增強，當年度幫扶農村低收入 1.86 億人次就醫，全國農村低收入人口參保率 99%，且全國普通門急診、慢特病及住院異地就醫 2.43 億人次，異地就醫總費用 7111.05 億元，是歷年最高。
醫療問題，可以説是我國最復雜最廣泛的問題，馬雲也曾公開講過這個問題，醫院比的不是接診的人最少，數字最少，比的是人最多，數字最高，這種畸形的标準也導致我國每年的醫療費用一直上漲，而不是增高。
但客觀來看，由于我國老齡化社會不斷加深，老齡人口比例越來越高，醫療費用自然也會水漲船高，但即便如此，人均六千多元的醫療費用，仍然是一個很高的數字。
除此之外，醫保基金的管理也存在着一些不透明。
在新冠病毒期間，一些地方使用醫保基金購買核酸檢測或蓋方艙醫院，這當然是好事情，但這筆錢可能并不該由醫保基金去買單，這也造成了醫保基金收支不平衡。
另外，醫保的收費和調漲标準也沒有跟上，和一些其他國家相比，醫療保險多由第三方的信托制，管理公開透明，并依據科學統計和客觀标準計價，這些也會影響到醫保的收費标準。
除了以上原因，認知偏差也是一個問題。
很多人都認為，我不生病，醫保費等同浪費，會用在别人身上，從而忽視了保險屬 " 預防性 " 的本質。
另外，從 2020 年起，我國的醫保覆蓋範圍收窄，原先從公共賬户能覆蓋的支出由私人賬户負擔，也會導致人們的心理產生落差。
最終，這就形成了一個矛盾心理。
繳費者認為，我每年繳費的錢越來越多，但用來報銷的藥種和報銷比例沒有太大變化，另外由于自己沒有生病，這部分錢相當于是 " 浪費 " 了。
人們的期待和實際效益差别太大，對醫保就會產生落差感。
但反過來，我們很多人也都忽略了，醫保的關鍵在于 " 保 "，是保險的預防性。
對那些繳一輩子醫保，然後生病就免了大部分費用的人來説，醫保當然是好東西，但如果身體健康年紀輕輕，還要繳醫保的人來説，他們的實際體驗感，自然也就沒有那麼強。
最重要的一點，随着醫保費用的年年上漲，對那些低收入家庭來説，醫保的負擔也正越來越大。
統計局數據顯示，2023 年我國低收入人口的全年人均可支配收入只有 9215 元人民币，這也意味着，如果算上一家老小五口人，那麼僅僅是醫保的費用就在 2000 元，這相當于一個低收入人口全年可支配收入的近四分之一，醫保的壓力可見一斑。
醫保費用本身覆蓋的群體就是農村人口，從 2007 年的 10 元錢上漲到今天的 400 元，這個漲價幅度也的确夠高，尤其是在宏觀經濟增長放緩的今天，人們正變得越來越短視的時候，醫保這種預防未來的保險，自然也就沒有過去那麼受理解。
除了人口老齡化帶來的醫保上漲壓力之外，一些個别醫院近期也被爆出騙保問題，也值得我們重視。
男驗宮頸癌、女查前列腺，國内多家醫院在最近被曝不分男女給病患進行種種檢查的亂象，這幾天也引發了人們的高度關注。
這類事件説小了是騙保，往大了説，我國可能也存在所謂的 " 過度醫療 " 問題。
什麼是過度醫療？
其實就是對醫療資源的一種浪費，例如明明是一個非常普通的感冒，但醫院為了營收或各種理由，給患者開一些其他的藥物治療，亦或是多加一些别的其他藥物。
這種既增加了患者的經濟負擔，也造成了醫療資源的浪費，最重要的是，無形之中也讓很多人到了 " 談醫院色變 " 的程度。
一去醫院，沒有幾百元出不來；一住院，沒有幾千元出不來。
這就是很多人對醫院最基本最基本的認識。
過度醫療，把醫患關系之間的不信任也推向了頂峰；同時還增加了普通人的醫療成本，這是雙向的弊端。
但為什麼醫院還如此推崇過度醫療？答案很簡單，就是為了營收。
北大教授李玲説，如果能夠把醫療補貼直接給到醫生，或許可以杜絕這個現象，這一觀點我個人是比較認同的。
醫生多開藥，亂開檢查的亂象之所以難以杜絕，背後根本原因可能還是醫生和績效、業績挂鈎，醫生也有屬于自己的 KPI。
對一個 14 億人口的大國來説，免費醫療能不能實現這是後話，但就今天而言，人均六千多的醫療費用，在我看來至少就年輕人而言，一年幾乎不會去醫院，那麼這人均六千多元是否花在了刀刃上？
這是一個問題。
借用某位經濟學家的説法，花自己的錢最理性，花别人的錢最大手大腳，而我們要思考的，就是如何把别人的錢，花出自己的感覺來。
