今天小編分享的科技經驗：重塑銀行業未來：數字人與大模型引領的智能營銷革命，歡迎閲讀。
在當今數字化轉型的浪潮中，大模型與數字人技術正以前所未有的速度改變着各行各業的服務模式與用户體驗，其中銀行業作為金融服務的核心領網域之一，更是這一變革中的重要參與者。
随着人工智能技術突破性進展，大模型不僅能夠處理更加復雜多樣的數據類型，還能夠通過深度學習算法自我優化，為用户提供更為精準個性化的服務。與此同時，基于先進計算機圖形學和 AI 技術構建而成的數字人，則以其高度拟真的形象、流暢自然的互動能力，在拉近銀行與客户之間距離的同時極大地豐富了傳統金融產品的表現形式。
數字人 + 大模型，這種結合不僅标志着金融科技進入了一個全新的發展階段——即從單純的技術工具應用轉向了創造全新價值體驗的過程；更重要的是，它開啓了未來銀行營銷的新篇章：利用大模型分析海量用户行為數據以挖掘潛在需求，并通過栩栩如生的數字人作為 " 虛拟顧問 " 直接參與到客户的決策過程中去，從而實現真正意義上的個性化營銷和服務創新。接下來我們将深入探讨這一趨勢背後的技術原理及其對銀行業帶來的深遠影響。
銀行業業務智能營銷場景枚舉説明
業務場景構建—— 1. 信用卡業務
通過數字⼈對話能⼒确認客⼾開卡需求并進⾏匹配卡⽚推送與介紹，協助客⼾申卡與激活，并在使⽤階段以⼩助⼿的⻆⾊進⾏輔助，實現信⽤卡場景的智能化服務全鏈路。
1. 申請開卡業務：
通過數字人拟人互動方式 + 大模型的對話能力，輔助⽤⼾明确信⽤卡需求：如明确辦卡的主要權益需求以及用卡場景需求⸺進行需求提煉與總結；
2. 信用卡匹配
大模型打通知識庫，将總結的用户卡片需求匹配信⽤卡的權益摘要，進⾏需求與卡⽚的匹配，選出對⼝的信⽤卡，輸出多張卡片 / 單張卡片讓用户進⾏選擇：
3. 用户選擇合适卡片：
将匹配結果進行展示，通過數字人拟人化只能溝通，讓用户确認卡片選擇或者重新選擇。
4. 卡片介紹：
▪ 當用户選擇完成他的卡片之後，數字人闡述清楚該卡的其他核⼼權益、辦卡要求；
▪ 協助客⼾完成申請流程：包括需要準備材料，材料預審核，以及預計的周期；
5. 卡片激活：
▪ APP 端激活信⽤卡流程與數字人流程指導。
6. 卡片使⽤：
▪ 權益類：
基于卡權益，根據⽤⼾習慣，推送最新權益與活動摘要；
根據客⼾輸⼊内容，快速定位到需求，輸出營銷活動的⽅案；
▪ 賬單與還款：
分析賬單的情況，⽐如賬單⽀持的類型占⽐；
以權益⻆度，推薦賬單分期活動，引導客⼾進⾏分期操作；
還款⾦額提醒，并基于客⼾還款需求，進⾏還款⽅案⽀持；
業務場景構建—— 2. 營業廳營銷互動數字人
數字人形象在多端（電⼦屏、⽴式⼤屏等）與⽤⼾進⾏活動，并實現銀⾏營銷需求數字⼈⽅案，也是以信⽤卡為核⼼業務場景進⾏構建。
在銀行的線下營業廳場景中，與硬體結合，通過全身高仿真數字人理解分析客⼾的業務咨詢，基于⼤規模問答知識庫會話模型及時給予交易完整、明确、清晰的互動反饋，為客⼾提供快速準确的業務⼊⼝。
場景下功能概述：
◦ 測⼀測你要辦理的信⽤卡；
◦ 取号；
◦ 業務辦理的準備材料以及流程；
◦ ⼴播宣傳類内容宣傳等；
業務場景構建—— 3. 超級櫃員
在銀⾏内設⽴的⼀種⾯向客⼾的服務台（一體化服務機具如 VTM、ATM 機等），它集成了多個業務功能，如取款、存款、轉賬、查詢賬⼾餘額、打印賬單等，提供便捷的服務。
⾃助服務 - 建議先接⼊查詢與咨詢類：
集成了多種标準業務功能，客⼾可以通過⼀個終端在數字⼈的引導下完成多種操作。
數字⼈需要判斷客⼾的需求（定位到具體辦理業務）實現業務引導；
根據既有流程，按照步驟引導⽤⼾進⾏操作，最終實現客⼾⾃助完成業務辦理。
同時可以借入 " 遠程視頻銀⾏ + 數字⼈ + 智慧⽹點 " 線上線下協同的整體⽅案：⽐如⼤屏 /VTM 機，能根據業務情況（業務關鍵流程節點 / 關鍵詞等觸發指令），實現接⼊到人工坐席；接⼊之後，遠程坐席⼈員監控⼤屏能⼒ + 接管數字⼈能⼒。
業務場景構建—— 4. 終端智能客服
1. 用于對外服務（比如運用在銀行的 APP 端）：
支持售前⼯作：
通常涉及引導，實現⽤⼾需求定位，從⽽⽅便客⼾在對應的業務模塊下進⾏業務操作。
讓客⼾先描述需要辦理的業務⸺業務模塊定位确認⸺梳理出最新的業務情況⸺基于提煉問題摘要内幫助客⼾梳理業務辦理要求與步驟⸺分步驟引導⽤⼾完成業務操作⸺滿意度評分；
支持售後⼯作：
側重解決咨詢、客⼾使⽤時的難點、答疑等售後相關問題客服咨詢類；讓客⼾先描述問題⸺問題定位确認⸺基于知識庫提煉問題摘要内容⸺關聯問題聯想⸺解決客⼾問題⸺滿意度評分；
2. 用于銀行機構對内（内部人員使用）：
賦能員工具備多面手的能力：
基于⾦融知識，⾯向理财經理、⼤堂經理、客⼾經理、綜合櫃員、遠程客服等崗位，打造運營助⼿、客服助⼿等問答機器⼈。
⽀持⾏内員⼯，在營銷活動時，查詢產品信息，業務辦理流程，最新活動與監管要求。
業務場景構建—— 5. 視頻制作編輯平台
銀行可以運用數字⼈視頻制作平台能⼒結合大模型生成能力，提供前期的 ai 選題池、ai 内容腳本⽣成，中期的數字分⾝拍攝、視頻制作，後期的視頻批量剪輯，從而實現批量化，快速且高質量生成宣傳視頻、教育視頻等。
總部：統⼀做品宣 / 產品推薦 / 產品介紹 / 信⽤卡相關等⼗視頻；
理财經理：個⼈視頻制作，服務于私網域客⼾；
大模型可以進行輔助如下功能：
基于實時新聞與資訊⽣成 ai 的選題池；
基于選題（包含資訊情況），⽣產内容腳本；
包括視頻腳本的⼤綱 / 分鏡 / ⽂案内容等；
基于内容⻛格，提出數字⼈分⾝的⻛格、背景、場景、道具等相關的建議；
數字⼈播報視頻制作：⽀持 ai 擴寫 / 縮寫等
模板 - 針對性業務：如信⽤卡場景 / 反詐宣傳等；
在發散一點，視頻制作平台結合各端數字人產品，還能有更多的玩法，比如如下流程圖：
產品設計上涉及到的關鍵數據指标建議
在產品設計的過程中，關鍵數據指标是衡量產品性能、用户體驗以及業務成功與否的重要依據。這些指标不僅幫助了解產品的價值，還為優化迭代提供了方向。每一項數據都承載着用户行為和偏好的信息，指導着產品經理如何更精準地滿足市場需求。
根據以上 5 個枚舉的場景情況，就其關鍵數據進行説明：
信⽤卡雲智能管家
在規定的對話回合内進⼊到卡⽚推薦節點；
系統實現推薦卡⽚的成功率；
⽤⼾對于推薦的卡⽚的會選擇的概率；
材料上傳階段中，客⼾的跳出率；
勾選增值服務環境時，客⼾的跳出率；
⻛險與告知類同步環節，客⼾的跳出率；
整體業務辦結率；
互動營銷數字⼈
對象有效識别率；
在規定的對話回合内判斷⽤⼾需求；
信⽤卡相關（如上）；
取号判斷成功率；
取号成功率；
業務介紹⽤⼾滿意度；
超級櫃員
不同業務模塊的整體辦結率；
關鍵環節的跳出率：
終端智能客服
不同業務模塊的整體辦結率；
關鍵環節的跳出率；
最終的客⼾評價；
平均⽤時；
數字⼈視頻編輯平台
腳本⽣成采⽤率；
統計單個熱點話題的腳本⽣成次數；
内容⽣成采⽤率；
統計單個熱點話題的内容⽣成次數；
同步到第三⽅的成功率；
結語
綜上所述，數字人與大模型技術在銀行業的應用不僅為金融機構帶來了前所未有的機遇，也标志着金融科技領網域邁向了一個更加智能化、個性化的新階段。通過上述五個業務場景的構建——信用卡業務、營業廳營銷互動數字人、超級櫃員、終端智能客服以及視頻制作編輯平台，我們看到了這些先進技術如何從多方面重塑銀行的服務模式，提升了用户體驗的同時也極大地提高了運營效率。
未來，随着人工智能技術的進一步發展，我們可以預見更多創新的應用将被引入到金融服務中來，為用户提供更加便捷高效且個性化的體驗。結合大模型與數字人的銀行業營銷方向不僅開啓了新的篇章，也為整個行業樹立了标杆，展示了科技如何賦能傳統金融，推動其向更加智慧、人性化的方向發展。
本文由 @毅鳴 原創發布于人人都是產品經理，未經許可，禁止轉載
題圖來自 Unsplash，基于 CC0 協定。
