今天小編分享的财經經驗：2023年國有大行罰單盤點：建行罰單金額最大，農行大額罰單較多，歡迎閲讀。
2023 年監管部門共開出 2033 張罰單，罰沒總金額 23.91 億元。其中，建設銀行以 2.867 億元的罰沒金額位列榜首。
出品｜WEMONEY 研究室
文｜王彥強
回望過去的 2023 年，監管對銀行的嚴監管态勢持續。
據同花順 iFinD 數據和監管部門披露的罰單統計 ( 村鎮銀行、農村信用社不在統計範圍内 ) 顯示，2023 年 1 月 1 日至 12 月 29 日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行、國家外匯管理局對 1796 家銀行金融機構 ( 包括各分支機構 ) 開出 2033 張罰單，罰沒總金額 23.91 億元。
在 2033 張罰單中，國家金融監督管理總局 ( 包含原銀保監會 ) 開出 1520 張，中國人民銀行和國家外匯管理局分别開出 348 張、165 張。其中，農商行被開罰單數量最多，共計 735 張，罰沒金額約 4.56 億元；國有大行被開罰單 575 張，罰沒金額約 6.79 億元；城商行被開罰單 327 張，罰沒金額約 4.36 億元；股份制銀行被開罰單 327 張，罰沒金額約 7.21 億元，在各類銀行中罰沒金額最高。
WEMONEY 研究室注意到，相較于 2022 年，2023 年銀行業大額罰單數量明顯增多，百萬級罰單近 300 張；千萬級以上罰單 22 張，比 2022 年增加 10 張。
從處罰原因來看，2033 張罰單主要涉及信貸問題、反洗錢問題、配合監管問題、結算與現金問題和公司治理問題。其中，信貸問題較為突出，超過罰單數量的一半，具體來看，貸款 " 三查 " 不盡職、違規發放貸款、貸款資金違規流入房地產市場仍是主要的違規事由。
同花順 iFinD 數據顯示，2023 年共有 17 家銀行收到了 25 張千萬以上罰單，其中，股份行收到 10 張、國有行收到 8 張，城商行、農商行和外資行則分别收到 4 張、2 張和 1 張。
在國有大行收到的罰單中，最大罰單給到了建設銀行。據原銀保監會在 2023 年 2 月 17 日開出的罰單顯示，建設銀行因 38 項重大違法違規事項，被合計罰沒 1.99 億元，其中總行 7341.56 萬元，分支機構 1.255 億元。
在這 38 項重要違法違規中，包含公司治理和内部控制制度與監管規定不符、監管發現問題屢查屢犯或未充分整改、向檢查組提供企業出具的虛假證明材料、違規發放房地產貸款、違規為地方政府融資平台提供融資等，這張罰單也是建設銀行多年來收到的最大罰單。
2023 年 12 月初，建設銀行又因違規通過儲蓄櫃台銷售投資連結型保險產品、代銷利益不确定的保險產品未按規定提供完整合同材料、未将超過規定年齡客户的保單材料轉至保險公司核保并出單、向客户銷售高于其風險承受能力的保險產品、代銷公募基金產品違規采用低風險評級、無資格人員銷售基金產品等 18 項違法違規行為，被國家金融監督管理總局沒收違法所得，并處罰款合計 3791.879382 萬元。其中，總行 2041.879382 萬元，分支機構 1750 萬元。
其次是中國銀行。12 月 1 日，人民銀行公布的行政處罰顯示，中國銀行因違反賬户管理、清算管理、商户管理、備付金管理等 12 項規定，被央行警告，并沒收違法所得 37.34 萬元，罰款 3664.2 萬元。同時，對中國銀行 18 名相關責任人予以處罰，處罰金額從 1 萬元— 38.5 萬元不等。
而郵儲銀行在 2023 年 7 月因違反反假貨币業務管理規定、占壓财政存款或者資金、違反國庫科目設定和使用規定、未按規定履行客户身份識别義務、未按規定保存客户身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等八類違法行為，被央行警告并罰款 3186 萬元。相關 15 名負責人因上述違法行為被一并被罰。
農業銀行則領到的罰單次數較多。2023 年 8 月 18 日，據國家金融監督管理網站公布的罰單顯示，農行因農户貸款發放後流入房企、農户小額貸款發放後轉為定存、農村個人生產經營貸款貸後管理不到位、違規向房地產開發企業提供融資等 19 項違法違規行為被國家金融監督管理總局沒收違法所得，并處罰款合計 4420.18 萬元。
11 月 17 日，因違反規定辦理結匯、售匯，違反規定辦理資本項目資金收付等違規行為，國家外匯管理局北京市分局給予沒收違法所得并處罰款合計 694.85247 萬元。其中，沒收違法所得 141.85247 萬元，處罰款 553 萬元。
12 月 1 日，農業銀行因存在流動資金貸款被用于固定資產投資、貸款受托支付問題整改不到位、貸款風險分類不準确、個别精準扶貧貸款被挪用；不良資產轉讓流程問題整改不到位、小微企業劃型不準确等 13 項違法違規事實，被國家金融監管總局合計罰沒 2710.9738 萬元。其中，對農業銀行總行罰沒 570.9738 萬元，對分支機構罰沒 2140 萬元。
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