今天小編分享的财經經驗：電商支付“免密”，方便了誰？，歡迎閲讀。
一項意圖方便用户購物、提升消費體驗的電商 " 免密支付 " 服務，卻潛藏了諸多隐患。3 月 25 日，中國消費者協會發布消費提示，提醒用户網絡購物謹慎使用手機 " 免密支付 " 功能，避免因賬户權限過度開放而引發資金損失。
被莫名扣款、退款難追回、使用功能存在信息差 …… 部分被扣款的用户因 " 免密支付 " 陷入與平台的拉扯中。專業人士認為，除了用户要求，非必要不開啓該功能，平台方應采取充分的技術手段确保用户資金和個人信息安全，嚴格遵守相關法規。
暗藏盜刷風險
據了解，當用户選擇電商平台的 " 免密支付 " 後，下單購買商品或服務便無需再輸入密碼來确認支付，是一項部分支付平台或應用為提升支付便捷性推出的功能。該功能開通後，用户單筆交易金額在一定限額内可直接扣款。
然而，中國消費者協會提及，上述功能若被不法分子利用，可能帶來嚴重安全隐患。首先，用户的手機丢失或賬号泄露時，風險會激增，其他人可通過 " 免密支付 " 直接消費或購買虛拟服務，且無需二次驗證。
不僅如此，盡管 " 免密支付 " 有設定單筆金額上限，但不法分子如果在短時間内高頻次小額盜刷，仍會造成用户較大經濟損失。更值得關注的是，" 免密支付 " 由于能在一定額度内自動扣款，隐蔽性強，消費者會難以及時察覺。盜刷交易通常通過綁定支付平台的虛拟服務（如遊戲充值、App 訂閲）完成，或者在機主凌晨熟睡時段完成，消費者發現時往往已產生多筆扣款。
在淘寶、拼多多、滴滴、美團等多類平台上，北京商報記者注意到，" 免密支付 " 已經成為一項較為普遍的服務功能。比如用户使用拼多多的 " 免密支付 " 功能後，單筆訂單支付 100 元以内無需驗證密碼，支付渠道包括微信和支付寶。而滴滴要求用户支付寶的芝麻分在 350 及以上可以開通 " 免密支付 "，500 元及以下可以免密付車費，支付渠道包括微信、QQ 錢包、Apple Pay、支付寶等。
上述平台向消費者介紹該服務時，也更傾向于放大 " 免密支付 " 的便利性。例如拼多多在頁面中強調，" 免密支付 " 安全有保障、可無憂退貨、搶購更迅速等。美團則表示，小額免密支付功能安全可靠，不會對用户的資金安全造成任何風險。
售後困難重重
然而，本是為減少支付步驟的 " 免密支付 " 功能，卻讓不少用户遇到了更多麻煩。在黑貓投訴平台，超 5 萬條投訴涉及 " 免密支付 "，包括用户不知情情況下被開通、無法取消 " 免密支付 " 功能、平台亂扣費等問題。
據一位消費者講述，自己曾在 3 月被支付平台私自扣款 16 元，支付給了一家視頻網站，但自己并未開通任何 " 免密支付 " 項目，視頻網站也于上月關閉自動續費。" 關于私自扣款，支付平台先是辯解説是我本人開通了‘免密支付’，在我提供沒開‘免密支付’的證據下，又説我自己輸密碼付款！各種推卸責任！"
除了被平台莫名扣費，還有消費者提及售後退款的過程困難重重。一位通過掃臉開通消費信貸產品的用户在消費時被 " 免密支付 " 了 128 元。據他介紹，在要回退款過程中，他經歷了支付平台和商家互相推诿的情況。
根據用户在社交平台上的體驗反饋來看，部分用户投訴不知情開通 " 免密支付 " 功能的關鍵，主要集中在平台對 " 免密支付 " 不僅未全面地告知用户該功能詳細的操作方式，在用户的下單鏈路上，" 免密支付 " 的頁面設計也會讓部分用户特别是老年用户容易誤觸開通。
有用户提及，自己付款時 " 免密支付 " 的按鈕會跳出來，如果付款時不注意，不小心就會點入開通。還有用户認為，平台對于 " 免密支付 " 功能解釋不清晰，" 我理解的‘免密支付’是用户主動支付時，不需要輸入密碼，但‘免密支付’行的是‘自動扣款’之實 "。
" 平台應嚴格遵守法律法規，明确告知消費者‘免密支付’的開通條件、風險及取消方式，并提供醒目的提示信息。" 北京社科院副研究員王鵬表示，同時，平台還應簡化取消操作，确保消費者能夠輕松關閉 " 免密支付 " 功能。
上海申倫律師事務所律師夏海龍向北京商報記者還提及一點，即開通 " 免密支付 " 時，用户需要向支付平台提供大量個人信息，如銀行卡号、身份證号、手機号等。如果這些平台或商家的信息安全防護措施不到位，就可能導致用户信息被泄露。
" 部分平台可能會将用户信息共享給第三方合作夥伴，用于精準營銷或其他商業目的。" 夏海龍指出。
加強支付侵權監管
近年來，關于用户因開通 " 免密支付 " 被不法分子盜刷大量金額的案例頻發。北京商報記者搜索發現，這些案例中部分不法分子會利用各種方式如在網絡聊天時偷偷截圖等手段，來獲取用户微信、支付寶的付款碼，加上受害者開通了 " 免密支付 " 功能，犯罪嫌疑人能将受害人的錢進行盜刷。
該如何避免 " 免密支付 " 功能背後的風險，中國消費者協會對此建議稱，非必要不開啓 " 免密支付 "，用户應檢查是否綁定支付寶、微信或銀行卡，并關閉 " 免密支付 " 權限。若需保留部分免密服務，建議單獨設定。同時，定期檢查授權應用，移除不常用或不信任的第三方應用支付授權。
此外，中國消費者協會還指出，用户要及時查看賬單通知，關注支付寶、微信或銀行發送的扣款短信，發現不明消費立即核查。定期檢查訂閲服務，取消不再需要的自動續費項目。若發現賬户存在異常交易，用户要保留盜刷記錄截圖、交易時間等信息，向支付平台投訴。
若損失金額較大，需及時向公安機關報案，并配合提供相關證據材料。
" 消費者在消費過程中應認真閲讀相關用户協定，尤其在一些小平台商户消費時，不要為了優惠、折扣草率開通‘免密支付’。" 夏海龍強調，平台方應采取充分的技術手段确保用户資金和個人信息安全，嚴格遵守相關法規，不濫用或泄露用户信息。
王鵬則認為，除了平台方，市場監管、工信等部門以及消協、行業協會等也要加強對 " 免密支付 " 侵權問題的關注，健全監督治理機制，通過約談指導、立案查處、責令整改、通報曝光等方式對相關平台、商家進行制約、懲戒，倒逼行業自律。
北京商報記者 何倩 王思琦
