今天小编分享的财经经验：7月百城首套房贷利率进入“3时代” 存量与新发贷款利差不断扩大，欢迎阅读。
财联社 7 月 20 日讯（记者 李洁）7 月百城房贷利率进一步下行，已触及历史低位。
贝壳研究院监测数据显示，2023 年 7 月百城首套主流房贷利率平均为 3.90%，二套主流房贷利率平均为 4.81%，均较上月下降 10BP。同比来看，首二套房贷利率分别较去年同期回落 45BP 和 25BP。
可以看出，7 月百城首套房贷利率已低于 4%，进入 "3 时代 "。
" 在 6 月 5 年期以上 LPR 下降的带动下，银行在具体执行中相应下调实际房贷利率，7 月百城平均首二套房贷利率均较上月有所下降。" 壳研究院分析师表示。
据悉，6 月 20 日，央行调整了一年期 LPR 以及五年期 LPR，均降低了 10 个基点。其中一年期 LPR 下调至 3.55%，此前为 3.65%；五年期 LPR 下调至 4.2%，此前为 4.3%。
LPR 利率下调后，各线城市也陆续下调了房贷利率。
贝壳研究院数据显示，分城市能级来看，7 月一线城市首二套房贷利率分别为 4.50%、5.03%，二线城市首二套房贷利率分别为 3.88%、4.81%，均较上月回落 10BP。三四线城市首二套房贷利率分别为 3.88%、4.80%，分别较上月回落 9BP、10BP。
除了一线城市外，二三四线城市首套房贷利率已低至 3.88%。据记者了解，目前南宁首套房贷利率最低，已降至 3.6%。
"7-8 月为销售淡季，此外 6 月转冷的市场也抑制了开发商加推冲刺业绩的意愿，后续市场的信心面临进一步走弱的可能，这时各地进一步下调房贷利率，将减轻购房者的置业压力，并释放部分置业需求。" 申港证券分析师指出。
从放款周期来看，7 月百城银行平均放款周期为 22 天，较上月缩短 1 天，放款速度加快。
" 当前多地首套房贷利率降至历史最低水平，宽松的政策环境利好刚需购房者。但目前居民收入及就业预期尚未扭转，市场预期并不稳固，因此该政策对刚需的刺激效果或许不如预期。" 中指院分析师表示。
受访专家认为，后续仍需政策对合理需求释放积极引导，推动购房者的心理预期企稳回升。
值得关注的是，在房贷利率持续降低的同时，央行近日鼓励商业银行下调存量房贷利率。
7 月 14 日，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，按照市场化、法治化原则，人民银行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
" 尽管贷款市场报价利率下行了 0.45 个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，前些年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，这与提前还款大幅增加有比较大的关系。提前还款客观上对商业银行的收益有一定的影响。" 邹澜称。
中信证券发布报告称，我国新发个人住房按揭贷款利率持续下降，存量与新发贷款利差不断扩大。下调存量房贷利率虽然有助于降低居民部门负债压力、刺激消费，但也面临银行息差压力制约和政策设计落地的挑战。
其认为，存量按揭贷款利率存在下调的可能性，但预计更多由商业银行自主决策，如果存量按揭利率有所调整，方案设计上会更加灵活精准，不排除央行等部门采取一定的激励措施，对冲商业银行利息收入减少的负面影响。
