今天小编分享的理财经验：中和农信赴港IPO：信贷业务占比超七成 ，蚂蚁集团为第二大股东，欢迎阅读。
近日，中和农信有限公司 Chongho Bridge Limited ( 下称 " 中和农信 " ) 已正式向港交所递交了上市招股书，计划在香港主機板市场挂牌上市。
在企业背景方面，中和农信的历史可以追溯到 1996 年，当时作为世行贷款小额信贷试点项目开始运营。至 2000 年，该项目由中国扶贫基金会接管，并在贫困地区进行了广泛的推广和试点。2008 年底，中和农信公司正式成立。
中和农信为助农信贷服务商，包括农村普惠信贷服务、农业生产服务、农村消费品及服务和农村清洁能源服务等，主要客户为小农户和农村小微企业。
在业务模式方面，中和农信主要提供农村普惠信贷服务、农业生产服务、农村消费品及服务以及农村清洁能源服务等服务，其客户群体主要为小农户和农村小微企业。
根据弗若斯特沙利文的报告，以 2022 年总贷款余额计，中和农信在面向中国农村市场的非传统金融机构中排名第一，占比达到 8.1%；以同期商品交易总额计，公司也是面向中国农村市场最大的线上农资和农机具销售商。
在股东结构方面，全球知名私募股权投资机构美国德太投资集团 ( TPG ) 和蚂蚁集团分别持有中和农信 28.67% 和 27.36% 的股份，为公司的前两大机构股东。此外，加拿大安大略省教师退休基金会和淡马锡也分别持有公司 15.89% 和 9.46% 的股份。
在贷款情况方面，截至 2023 年 9 月末，公司的在贷余额总计达到了 176 亿元。截至 2023 年 9 月末，中和农信已累计为 280 万位客户通提供超过 690 万笔、1387 亿元的小额贷款。
逾期率方面，截至 2023 年 9 月末，逾期 30 天以上及 90 天以上的风险贷款率分别为 1.83% 及 1.38%，此外，截至到 2023 年 9 月 30 日，中和农信信贷损失率低于 0.5%。此外，中和农信的客户在还款之后的一年内，复借的人数占借款人总数比重为 53.7%。
中和农信的资金提供方主要为小额贷款公司以及一家合作信托公司。
截至 2023 年 9 月，中和农信有 14 家小额贷款公司，通过小额贷款公司拨款的贷款的总在贷余额为 61 亿元；通过信托计划提供贷款的总在贷余额为 39 亿元。
除此之外，中和农信还撮合由合作银行拨付资金的信贷产品，对合作银行拨付的贷款确认助贷收入。通过银行拨款的在贷余额为 75.54 亿元，占总贷款比重达到 42.8%。
2021 至 2022 年，通过银行拨款的比重在不断扩大，分别为 28.9%、34.9%。
中和农信目前贷款产品包括 " 极速贷 "、" 惠农贷 "、" 农分期 "，" 极速贷 " 由 AI 驱动进行信用评估，后两款产品除了 AI 评估，还需要结合线下团队进行尽调。
三款产品均面向农村居民及农村小微企业主，其中 " 农分期 " 主要指在中和农信平台上购买农资农机具、绿色耐用品以及其他消费品等的客户。
在财务状况方面，中和农信近年来的收入保持稳定增长。信贷服务收入作为公司的主要收入来源，在总收入中占据了较大比重。
2021 至 2022 年及 2023 年 9 月末，中和农信的收入分别约为 22.24 亿元、24.29 亿元及 22.72 亿元；同期，经调整净利润分别为 5.07 亿元、4.73 亿元，4.53 亿元，2023 年利润同比增长 20.1%。
2021 至 2023 年 9 月末，公司信贷服务收入分别录得 16.61 亿元、18.34 亿元以及 14.77 亿元，占总收入比重分别为 74.7%、75.5%、65%。2021 至 2023 年 9 月末，中和农信的贷款的实际年利率分别为 17.5%、17.9% 以及 17.8%。
