今天小编分享的财经经验:拉卡拉、度小满等5家支付机构被罚3661万!年内超10家支付公司合计被罚上亿,欢迎阅读。
支付行业又现大额罚单。
9 月 10 日,中国人民银行北京市分行针对北京度小满支付科技有限公司(下称 " 度小满支付 ")、北京高汇通商业管理有限公司(下称 " 高汇通 ")、拉卡拉支付股份有限公司(下称 " 拉卡拉 ")等 5 家支付机构违规行为开出多张罚单,合计罚没金额达 3661 万元,多名时任负责人也一并被罚。
值得注意的是,本次被罚的 5 家机构中,高汇通的罚单为千万级别,也是年内第二大罚单。
今年以来,第三方支付领網域严监管态势不改,百万级罚单频频出现。据时代周报记者不完全统计,截至 9 月 11 日,年内第三方支付公司共收到 15 张百万级以上罚单,总额接近 1.5 亿元。
素喜智研高级研究员苏筱芮向时代周报记者表示,支付机构收到 " 大额 " 罚单通常存在两种情况,一是反映的问题较为严重,一项罚单内涵盖数项甚至十几项不同问题;二是 " 累犯型 " 机构,此前已遭罚但仍不改。
高汇通被罚超 2700 万
本次被罚的 5 家机构中,收到罚单金额最高的是高汇通,其罚金为千万级别,并不多见。
中国人民银行北京市分行对高汇通处以警告,没收其违法所得 1214.73 万元,并处罚款 1572.61 万元,合计罚没 2787.35 万元。
罚单显示,高汇通违法事项包括违规开展条码支付业务、未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况、未严格落实开户实名制审核要求、违反账户管理规定、超地網域经营预付卡业务及违规进行非同名划转操作。
" 从高汇通处罚缘由看来,违规开展条码支付业务;未及时发现处置可能存在的特约商户支付接口转接情况;超地網域经营预付卡业务这几项在此前的处罚中都不多见。" 博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对时代周报记者解释称,这说明支付行业监管愈发细化,从服务協定格式到交易信息都需要完整备案。
本次领罚的 5 家机构除高汇通外,还有 3 家公司的罚单金额超百万。
其中,拉卡拉因未落实真实、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未严格落实商户实名制要求、未将商户资金结算至其同名银行结算账户 3 项违法行为被警告,并处罚款 406 万元。
此外,联动优势电子商务有限公司被警告、罚款 290 万元;度小满支付被处以警告、罚款 121 万元。
值得注意的是,5 家机构收到的皆是 " 双罚制 " 罚单,除高额罚款外,对多名时任高管也予以追责。如时任高汇通总经理的朱某和张某清均对部分违法行为负责,双双被警告,并分别被罚款 20 万元、25 万元。
2023 年 12 月公布的《非银行支付机构监督管理条例》明确指出,将依法加大对严重违法违规行为的处罚力度,可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚,情节严重的还可采取市场禁入措施。
15家机构收百万级以上罚单
今年以来,支付行业巨额罚单频现,目前已出现 3 张千万级罚单。
除了本次被罚的高汇通外,浙江航天电子信息产业有限公司(下称 " 浙江航天电子)" 和乐刷科技有限公司福建分公司(下称 " 乐刷科技福建分公司 ")年内也收到千万罚单。
今年 5 月 31 日,浙江航天电子被罚没金额超 4400 万元,这也是截至目前年内支付行业最大罚单。
具体被罚原因,浙江航天电子因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定等 8 项事由被央行处以警告,并没收违法所得 1596.31 万元,罚款 2825.31 万元,合计罚没超过 4421 万元。与此同时,时任浙江航天电子的总经理助理和商务部总监也一同领罚。
浙江航天电子成立于 2002 年,是跨境电商支付服务商杭州乒乓智能技术有限公司("PingPong")的控股子公司,于 2012 年正式取得央行颁发的《支付业务许可证》。
此外,今年 3 月 8 日,据央行福建省分行行政处罚公示,乐刷科技福建分公司因涉 4 项违法行为被警告,没收违法所得 1308 万元,处罚款 1446 万元,合计罚没超 2700 万元。
据时代周报记者不完全统计,截至 9 月 11 日,除上述 3 家机构收到千万级罚单外,年内还有 12 家支付公司收到 14 张百万级罚单,其中有 4 家机构罚单超过 500 万。
拉卡拉、易生支付有限公司(下称 " 易生支付 ")年内分别收到 2 张大额罚单,拉卡拉 2 张罚单合计 759.23 万元,易生支付 2 张罚单合计 555 万元。此外,重庆市钱宝科技服务有限公司被罚没 753.8 万元;平安付科技服务有限公司被罚没 709.55 万元。
总体来看,包括高汇通等 3 张千万罚单在内,上述 15 家机构年内合计被罚没金额为 1.49 亿元。
今年以来,支付行业延续强监管态势。
" 央行持续多年对支付行业强监管,随着《非银行支付机构监督管理条例》的实施,支付行业监管势必更加规范,更加注重对支付全流程和细微之处的检查监督。" 王蓬博告诉时代周报记者。
苏筱芮则对时代周报记者表示,近年来,支付行业监管始终保持高压态势,在监管水平及监管科技的不断精进之下,违规机构的 " 小动作 " 已难以藏身,各类罚单及通报均保持高位,且 " 双罚制 " 机制持续落实,对应责任人受到通报及处罚,体现出监管的靶向性和精准性正不断提升。
" 目前,支付行业洗牌已进入深水区阶段,支付机构需要认真研判此前被监管通报的各类罚单案例,从中汲取经验教训,健全内控合规制度,严密合规防线的同时将责任落实到具体岗位,不断提升业务合规水平。" 苏筱芮说。