今天小编分享的财经经验：2.97亿中国人，老了，欢迎阅读。
中国已经快速进入中度老龄化国家，且没有一个国家有我们这么多老人。
18 天之前，民政部、全国老龄办发布了《2023 年度国家老龄事业发展公报》。公报显示，截至 2023 年底，全国 60 周岁及以上老年人口 2.96 亿人，占总人口的 21.1%；65 岁及以上老年人口 2.16 亿人，占总人口的 15.4%。
不过，老龄化程度排在我们最前面的，是日本，作为超级老龄化国家，日本在 2022 年，65 岁以上人口就超过了 3600 万人，占总人口的 29.1%，位居世界第一。
人口老龄化正在以前所未有的速度和深度向我们奔来，人类正在经历 10000 年以来前所未有的年轻社会向老龄社会的转型。
面对老龄化，我们的社会和经济做好准备了吗？需要匹配哪些条件和经验？对企业机构来说，这又意味着一个什么样的发展空间？
早在 1994 年，日本老龄化率就已经到了 14%，相当于我们现在的程度，也就是说比我们早了 27 年。那么，这 27 年，他们尝试过什么解题思路？
今天这篇，我们把目光投向东边邻国。瞅瞅日本企业，在老龄化社会来的时候，怎么紧紧抓住 " 银发经济 " 机遇，发展养老产业。他们的养老服务怎么赢得老人欢心？企业发展和盈利又是怎么做到的？
一、" 老去的日本 " 与全社会的努力
1. 日本老龄化的现状
根据日本内阁府发布的《高龄社会白皮书》数据显示：
截至 2023 年，15 岁以下的青少年人口比例仅为 12.3%，20～64 岁的劳动人口占比为 59.3%，65 岁及以上的老年人口则占比 28.4%。日本的平均预期寿命持续增长，男性为 81.4 岁，女性为 87.4 岁，均居世界前列。
这些数据表明，日本正在快速进入深度老龄化社会，老年人口比例不断上升，年轻人口比例持续下降。
2. 日本老龄化，挑战多多，机遇何在？
老龄化，让日本很头疼。
先说劳动力短缺。人老了，干活的人就少了。生产力难提升，经济增长也受影响。企业用工荒，制造业、服务业压力大。劳动力不够，用工成本就高。企业得花更多钱吸引人和留人。
医疗和养老负担也重了。老人多，医疗需求猛涨，国家、家庭医疗支出增加。老年病、慢性病，让医疗系统扛住了巨大负担。养老设施和服务需求大，政府和家庭的养老支出上升。养老院、护理服务和家庭护理需求一多，价格就更贵，社保保障体系压力大。
养老金系统也有压力。老人多领钱，而缴纳养老金的人在减少。养老金不够了，政府得改革。为应对老龄化，政府多投公共资源，财政负担重，其他公共服务可能受影响。
不过，也有变化。健康意识强了，老人更注重健康管理和预防保健。市场上健康产品和服务需求多了。老人退休生活丰富，旅游、学习、志愿服务等，他们追求高质量生活，推动相关产业发展。
老龄化挑战大，日本各界想办法。应对挑战，也带来新机遇。
3. 日本应对老龄化，有招也有难
日本为了对付老龄化，那真是啥招都使。有的招管用，有的不管用。不管用的，都被淘汰了。留下来的，都是教训。我们学这些教训，就是 " 摸着日本过河 "，能少踩大坑。
60 年代，老龄化率 5.7%。日本早早就开始琢磨了。1963 年，颁布《老人福祉法》。可没竞争，服务单一，还加重中高收入者负担。
70 年代，老龄化率 7.1%。接着改。1973 年，搞 " 老人免费医疗 "。免费医疗受欢迎，但老人长期住院，医疗费暴增，搞成社会问题。
80 年代，老龄化率 9.1%。为解决养老钱不够，1989 年收 3% 消费税，推 " 黄金计划 "。没免费服务，老龄化代价，全社会负担。
90 年代，老龄化率 12.0%。钱缺口大。1997 年，消费税提到 5%，推 " 新黄金计划 "，后来又提到 10%。
（图源：网络）
2000 年代，老龄化率 17.3%。日本终于推出 " 介护保险法 "，介护就是给不能自理的老人护理，这成为了今天日本老龄化社会养老体系中最重要的政策之一。
满 40 岁就得买介护保险，这不是医保。65 岁后还得买。太多老人要护理，钱不够。2022 年，12.3 万亿日元支出，保险只担一半，另一半国库、省级、市级财政支出，还是税费来的。税费转移支付养老成本，最有效。
4. " 银发族 " 商机多
换个思路看老龄化，能发现商机。
日本著名管理学家、经济评论家大前研一先生在其著作《后五十岁的选择》中提到 " 前银发 " 阶段。他认为企业该把 50 ～ 59 岁当目标，思考如何将他们转变为顾客。
另外，60 岁以上还能够继续工作且生活可以自理的 " 活力银发族 " 也大有市场。
基于这个判断，大前研一列了好多 " 大前式银发经济新思路 "， 像搞兴趣社团商业模式、逆按揭人寿保险、服务独居和 " 一人户 "、被动银发生活城区……
笔记侠创始人柯洲在给大前研一新书《银发经济学：老龄时代的商业机会》写推荐的时候，总结了日本银发经济有 10 大商业生态及模式，值得我们借鉴思考：
1、就业援助 / 银发族人才派遣：在日本，65 岁以上近一半选择再就业，中国有没有可能？
2、老龄人交流援助 App：日本银发族同性 & 异性朋友少，因此产生了这个品类机会。那么，未来在中国，有没有老年版小红书的机会？
3、购物援助服务：由于老年人日常购物较为沉重的生活用品时颇为辛苦，因此催生了这项服务。那么，在中国，有没有美团 + 社区配送到家的服务机会？
4、生活自理服务：公寓社区、养老院，这个机会已经在了。
5、照护服务：比如陪伴外出、准备餐食、陪聊、上门美容理发等，还有照护 AI 和照护机器人。
6、临终关怀包括看病、住院、葬礼、墓地、供奉等。
7、医养：医美在下降，但是医养在上升，只有 " 养 " 并不刚需，加上 " 医 " 才刚需。笔记侠 12 月将去日本看的养老企业富士谷，就是综合了医养 + 生活自理服务 + 照护服务。
8、二手市场：老年人有很多可重复利用的旧物，有没有老年人闲鱼的机会？
9、金融产品：帮助老年人个人资产实现 " 钱生钱 "，比如保险和补助金是否足够支撑生病等突发开销、老年公寓开支，然后将剩余的钱进行金融配置。中日这一代老年人从小被教育要辛勤劳动、努力节省，把多余的钱存下来，没有人教他们怎么花钱，所以不懂花钱享受快乐，反而手上资金充裕。
10、兴趣活动：比如钓鱼、远足、乘邮轮、养花、旅行等等。此类兴趣活动能带来大规模的经济效益。
11、面向 " 前银发族 "（50～59 岁）和 " 活力银发族 " 的前置服务。提前让这些人开始 " 第二人生 " 规划，开始逐步把他们转换为前 10 点的顾客。
当然，做银发经济不要只考虑赚钱，而应该贴近老人的生活，设身处地地思考怎么做，才能满足他们的需求。
三、日本企业的做法，给我们带来哪些启示和借鉴意义？
2020 年，日本的老龄化进度，全球第一。但是中国正在迎头赶上。
这意味着什么？日本花了几十年漫长时间经历的老龄化社会进程，中国极有可能按下快进键，快到我们很难反应过来。
如果没有巨大的调整，2050 年，中国的人口结构，将变成一个 " 倒金字塔形 "。上面老年的占比，加上下面少年的占比，可能会接近中间的成年劳动人口。社会总消耗巨大。这将拖累经济增长。
日本是超级老龄化国家，而中国也已经迈进深度老龄化国家的门槛。
我们极度缺乏老龄人群服务经验，但这也意味着我们在银发经济时代有着巨大的发展空间。
日本的银发经济，也必然是中国未来的确定性趋势。
看看日本的过去，再看看中国的未来。很多商业模式和商业生态，值得我们学习借鉴。
具体说来，有以下三点思考。
1. 日本养老院：" 视人为人 " 的启示
在日本养老院，可不能把老人 " 约束 " 起来。什么是约束？国内叫 " 安全带 "，日本叫 " 约束带 "，把老人绑椅子上或床上。
为什么？怕老人白天从椅子上摔，夜里从床上滚，怕有危险。听着挺善意，但这可不是 " 视老人为人 "。老人是老了，可没傻。他们有思想有感情，把人绑床上，限制自由，你愿意吗？在日本，约束老人得向政府报告。
养老院有句话：约束，是为了解除约束。不能提交解除约束的计划，是不能实施约束。
中国有些养老院，有没有孩子，这个老人的待遇就不一样。有孩子的，照顾得好，怕孩子找麻烦。没孩子的，可惨了，因为没什么后果。
但在日本，每个老人都有监护人。没子女，政府给安排。监护人会定期来看老人，大事得和老人商量。这才是 " 视人为人 "。这才是人类社会进化方向。
2. 商业向善，让夕阳更美
未来中国，可能有 3 亿老年人，有人说超三分之一人口都是老人。站老人角度想想，他们要什么？70 后、80 后老了，要什么？
老人精神上想要不孤独、不脱节、不掉队。这就得靠 " 商业向善 "。
我们投身银发经济，不应该只考虑怎样赚钱，而应该无限接近老年人的生活，设身处地去思考怎么做才能满足他们的需求。
好多人一提 " 银发经济 "，就想到养老地产、盖房子盖养老院。这没错，但想得不深。
老人是分段的，需求也分层。50 到 70 岁的 " 前银发族 "" 活力银发族 "，要的可能不是养老院，是保持健康和活力。
有一组数据：
老人一年买四次运动装备，京沪阿姨一年出游三次，老年大学报名是招生人数的四倍，面向老人教育机构有近十万所。老人们会旅行、上大学、创业、再婚。
70 到 80 岁老人，身体有小毛病，要专业可穿戴设备和轻度照护。
80 到 90 岁，身体不好常生病，要专业医疗资源。
90 岁以上，可能迎来 " 百岁人生 "，有的生病去世，有的寿终正寝。他们要临终关怀，一个慰藉。需要有人要告诉他们，如何优雅地与这个世界告别。
老龄化来了，需求机会不一样。多大机会？
超过 20 万亿的市场。
这就意味着得有更专业的商业力量加入。我们要思考改进的还很多。
比如有没有 " 老年版闲鱼 "？有没有老人专属社交平台？有没有老人兴趣学习平台？商业中心能不能适老化改造，成老人聚会首选？
为照顾老人，所有事都值得重做，重做的速度，要更快，因为衰老的速度比我们想得快。
父母是，我们自己也是。
四、面对老去，我们得这么干
无论如何，我们终将老去，但如果我们知道十几年二十几年后有哪些事必然发生，那今天最好的策略，就是走出去看看，哪些人和哪些模式，能够在老龄化社会和低增长时代继续前进，走在前面。
无端的焦虑并不能解决问题。
你所担心的问题，" 别人 " 可能早遇到过。
你灵机一动的解题思路，" 别人 " 可能早就试过。
这些方案靠不靠谱，" 别人 " 早就给你验证过。
出去看看，全是答案。
我们了解日本银发经济的目的，是为了中国发展更好的银发经济。家国情怀中国心，天下格局世界观，拥有全球化视野，才能更好地进行中国式创新。
参考资料：
1.《日本老龄化加速！日本社会老龄化带来哪些市场机会》，万企帮
2.《老人需要的，从来都不只是一件商品》，刘润
3.《如果老龄化必然到来，我们的机会在哪里？》，刘润
4.《银发经济学：老龄时代的商业机会》，大前研一著，机械工业出版社出版
5.《银发经济》，李佳 王岳著，机械工业出版社出版
6.《日本专做老年生意的购物中心》，三体文明
本文来自微信公众号：笔记侠，作者：老贾
