今天小編分享的财經經驗：涉嫌與不明身份客户交易，海峽銀行、長樂農商行同被央行處罰，業内：應是信用卡與第三方合作問題，歡迎閲讀。
财聯社 3 月 11 日訊（記者 梁柯志）近日，人行福建省分行網站披露 " 閩銀罰決字〔2024〕1 号 -11 号 " 處罰信息。處罰公示表顯示，福建海峽銀行股份有限公司 ( 下稱 " 海峽銀行 " ) 被罰 345.3 萬元，同時，包括時任副行長吳某鈴等三人因 " 與身份不明的客户進行交易 " 多項操作違反規定受到不同程度處罰。
人行福建省分行對海峽銀行的處罰事由共有 5 項，分别包括：違反金融統計管理規定；違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定；未按規定履行客户身份識别義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客户進行交易等。
除海峽銀行外，本批次處罰中人行福建省分行還對福建建陽瑞獅村鎮銀行、福建長樂農村商業銀行開出罰單，兩家機構分别被罰款 64.8 萬元、341 萬元。财聯社記者注意到，其中長樂農商行的處罰事由與海峽銀行一模一樣，均有 " 與身份不明的客户進行交易 " 這一選項，罰款金額也幾乎相當。
3 月 11 日，杭州一家互聯網金融服務公司負責人财聯社表示，上述處罰原因應該是銀行信用卡與第三方機構合作出現問題，不少銀行因為依賴第三方機構，包括互聯網平台，導致收集信息不及時、不安全。從監管等角度來看，這種操作存在非常大的不确定風險。
财聯社記者注意到，海峽銀行信用卡海報顯示，年滿 18-65 周歲、具備良好信用記錄和穩定收入均可便捷申請。
人行網站顯示，按照《反洗錢法》的法律精神，金融機構須進行客户身份盡職調查的措施包括：1 ) 确定客户身份，并利用可靠的、獨立來源的檔案、數據或信息來驗證客户身份。2 ) 确定受益人身份，并運用合理的手段進行驗證，以使該金融機構明了受益人的身份情況等措施。
官網信息顯示，海峽銀行成立于 1996 年 12 月，是一家地方性股份制商業銀行，在福建 9 地市和浙江温州地區設立營業網點 81 家；截至 2023 年 12 月 31 日，全行資產總額 2569.99 億元，各項存款餘額 1944.09 億元，各項貸款餘額 1479.90 億元。
2023 年半年報顯示，海峽銀行的前十位股東中，國資和民企各占一半，前三大股東分别為福州市投資管理有限公司、福建省能源集團和福州市馬尾區财政局，緊接其後為福建大東海實業、上海拍拍貸金融和泰禾投資。
