今天小編分享的财經經驗：揭露貸款騙局！ “特殊渠道”辦貸款需警惕，歡迎閲讀。
近日，家住江蘇蘇州的呂先生遇到了一件煩心事兒，為了周轉資金，他通過貸款公司的業務員認識了一位夏總。在呂先生看來，這位夏總很有能耐，不僅幫他快速辦理貸款，還給他介紹了額度高利率低的貸款項目。然而最終，呂先生卻被騙走了百萬餘元。
辦理貸款遭遇套路 被騙走上百萬元
被害人 呂先生：他們專門做貸款的，打電話聯系到我，他們的業務員主動到我公司來，上門服務。
" 快速辦理貸款，您有需求嗎？" 接到貸款業務員電話的呂先生，正在為公司陷入資金困境而犯難。業務員説，只需交一筆服務費就可以簡化流程、資金快速到賬，這一番説辭讓呂先生非常動心。
在業務員的介紹下，呂先生認識了這家貸款中介公司的一位夏總。在他的幫助下，呂先生很快申請到了一筆 82 萬元的貸款，解了燃眉之急。
被害人 呂先生：第一次貸款成功之後，我去過他公司，他有營業執照，有自己辦公的地方，他還幫我貸到款了，所以説當時就比較信任他。
對方稱上一筆貸款有狀況
需重新申請
然而過了幾個月，這位夏總聯系了呂先生，説這批貸款可能會出問題。他説，由于呂先生的貸款資質不足，加上銀行近期查得嚴，之前貸出的那筆資金很可能被收回。為此，夏總提出了一個解決方案，只需滿足一個條件，他就可以幫呂先生重新申請一筆貸款，不僅額度更高，而且利息更低。
被害人 呂先生：他説這個資金能做到兩百萬元，但前提是，要把貸的錢先還進去。
額度更高且利息更低
聽上去極具誘惑力
禁不住優厚條件的誘惑，呂先生同意了這個方案，并依照夏總的要求，将重新辦理貸款的事情全權交給夏總來處理。
被害人 呂先生：因為之前是他幫我操作的，他當時自己也有公司，我當時就把之前借的錢，轉到他的公司裏面了。
一來二回成 " 老熟人 " 遂產生信任
出于信任，呂先生陸續将 82 萬元匯入了夏總的貸款公司賬户中，之後，又支付了 8 萬元的手續費。本以為交齊了費用，新申請的貸款就能順利到賬，但事情卻沒有按照呂先生的預期發展。
錢遲遲沒到賬，貸款的事兒一直沒着落，這讓呂先生有些擔憂。不僅如此，夏總還以交納所謂的保證金、加急費、前置利息等理由，讓呂先生陸續轉賬了七十多萬元。
對方不斷增開條件
以各種名義要求轉賬
面對夏總的各種轉賬要求，呂先生其實也心生疑慮，但随着投入的錢款越來越多，他的内心總是抱有一絲希望，只要支付了這次的款項，或許事情就能辦妥了，一切問題都會迎刃而解。
被害人 呂先生：就是陸陸續續以各種理由，大概當時套了我 150 多萬元。
多人陷入貸款騙局 庭審揭開更多案件細節
150 多萬元不是一筆小數字，此時，呂先生終于放棄了繼續按照要求轉賬就能挽回損失的想法。在他多次追讨下，夏某陸續歸還了近 30 萬元的錢款，但這與呂先生的損失依然相差甚遠。最終，呂先生選擇了報警求助。警方發現，陷入騙局的還不止呂先生一人。2022 年 1 月，夏某被批準逮捕，同年 11 月，蘇州市相城區人民法院審理了這起案件，更多細節也被一一展現。
公訴人 柳麗麗：被告人以幫助被害人辦理貸款為由，謊稱銀行查貸款風控，有辦法降低你貸款利息，提高貸款額度的理由，以代為還貸繳納前置利息、貸款保證金、加急費、配合風控驗資等名義，騙取居住在蘇州市相城區的 10 名被害人，合計人民币 4649514 元。
根據公訴機關的指控，案發前經追讨，夏某歸還了兩百萬元左右的錢款，實際騙得金額合計 260 餘萬元。
蘇州市相城區人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：本案被告人自 2015 年起就接觸貸款業務，工作内容就是幫客户辦理貸款，并從中收取正常比例的服務費。但是被告人揮金如土，收入和支出的嚴重失衡，讓他逐漸走上了犯罪的道路。
專門成立貸款中介公司實施詐騙
為了支撐自己的奢侈生活，夏某冒出了一個大膽的想法，通過捏造各種理由向需要辦理貸款的客户收取更多錢款。2020 年初，他成立了一家貸款中介公司，開始将自己的計劃付諸行動。
蘇州市相城區人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：被告人通過打電話廣撒網的方式來尋找客户，并利用客户急需貸款的心理，編造各種理由來騙取錢款，實際上被告人并沒有真正想幫被害人辦理貸款。
利用網絡查詢平台
尋找下手目标
先是利用網絡查詢平台收集企業負責人的聯系方式，再讓業務員打電話尋找有貸款需求的客户。之後，所有的業務則都由夏某自己來談，方便他伺機作案。就這樣，被告人将自己的業務串成了一條完整的 " 詐騙鏈條 "。
公訴人 柳麗麗：被告人收取相應的服務費、保證金、前置利息、加急費，都是自己想出來的，實際是不存在的。銀行也不會要求收取保證金，也不需要中介約束客户還款。其跟被害人説保證金實際就是騙他們，這些錢都被他自己用了。
以 " 無門檻 "" 有特殊渠道 " 等噱頭做誘餌
案件的被害人基本上是面臨資金困難的企業負責人，他們更容易被夏某承諾的所謂 " 無門檻 "" 快速放款 "" 額度高利息低 "" 有特殊渠道 " 等噱頭所迷惑，一步步落入圈套。
公訴人 柳麗麗：來找中介都是第一不想麻煩，第二不想求人，第三征信不好。企業老板征信壞了，有的負債提高了，他們在一些大的銀行是辦不下來貸款的，就需要找中介看看有沒有特殊渠道辦貸款。
拆東牆補西牆
與多名被害人周旋
實際上，夏某根本沒有什麼特殊的渠道來辦理貸款，他只是利用客户想解燃眉之急的心理實施詐騙，并用詐騙所得東拆西補，在多名被害人之間周旋。
蘇州市相城區人民檢察院第一檢察部檢察官助理 徐新佳：當被害人提出疑慮的時候，被告人就以銀行審核貸款需要時間，沒有找關系，需要出加急費等理由拖延被害人，甚至再次索要錢款。當謊言沒有辦法繼續的時候，被告人就用其他被害人的錢款來填補窟窿。
随着資金缺口越來越難以填補，夏某的手段也更加瘋狂起來。在假裝幫助被害人之一的顧先生辦理貸款的過程中，他竟然還神不知鬼不覺地從顧先生的手機中轉出了 30 萬元，直接收入囊中。
公訴人 柳麗麗：夏某説錢下來，轉 30 萬元到夏某的公司上過個賬，顧先生當時是不同意的，後來他直接操作顧先生的手機，轉賬到了其公司 30 萬元，轉賬過程中他是沒有跟顧先生説的。
辦貸款時
借機操控被害人手機偷偷轉賬
夏某以辦理貸款的名義操作顧先生的手機，并讓其輸入了付款密碼，等顧先生發現不對勁了也為時已晚。夏某的詐騙所得基本都用于個人消費、支撐公司運轉以及歸還部分錢款以便維持騙局。
法院經審理認為，被告人夏某以非法占有為目的，虛構相關事實、編造相關名義，騙取他人财產，數額特别巨大，構成詐騙罪；又以非法占有為目的，秘密竊取他人财產，數額巨大，構成盜竊罪。被告人夏某犯數罪，應當數罪并罰。最終，2022 年 11 月，蘇州市相城區人民法院對案件做出判決。
蘇州市相城區人民法院刑事審判庭庭長 喬寧寧：法院依據《中華人民共和國刑法》第 266 條、第 264 條、第 64 條等相關規定，判決被告人犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民币十萬元，犯盜竊罪判處有期徒刑六年，并處罰金人民币三萬元。決定執行有期徒刑十三年，并處罰金人民币十三萬元。責令被告人繼續退賠被害人的各項損失。
涉及貸款詐騙的案件中，騙子往往以 " 零門檻 "" 秒到賬 "" 不查征信 " 等名義，吸引被害人上鈎。法官在此提醒，有貸款需求的客户應當到正規的金融機構進行辦理，不可輕信所謂的 " 特殊渠道 "，以免遭受财產損失。
蘇州市相城區人民法院刑事審判庭庭長 喬寧寧：第一，在放款之前有要求你繳納手續費、解凍費、加急費、前置利息的，應當慎之又慎，必要時可以向金融機構咨詢。第二，加強個人重大信息的自我保護意識，對于自己和家人的身份信息、銀行賬户、銀行密碼等，不要輕易泄露給他人。
