今天小編分享的财經經驗：網傳渤海銀行年終獎“打骨折”，業績連年萎靡下員工薪水下降、高層薪酬連升，歡迎閲讀。
>據新浪銀行報道，這名渤海銀行員工稱 12 月份才發了 2023 年剩餘的年終獎，相當于去年的年終獎延遲了近一年發放。
天天财經訊，今年 2 月初臨近春節之際，曾有多家銀行因陷入年終獎 " 打骨折 " 或是 " 不發年終獎發家書 " 等風波而引發關注。如今年底将至，此類話題的讨論聲在社交平台上漸起，近日便有自稱為渤海銀行的員工透露 " 年終獎不僅大幅延後發放，關鍵還打折嚴重 "。
據新浪銀行報道，這名渤海銀行員工稱 12 月份才發了 2023 年剩餘的年終獎，相當于去年的年終獎延遲了近一年發放。據悉，該行去年 12 月将年終獎抽成兩筆發放，其中當月發了一筆，剩下另一半于近日已發放但整體打了五折左右，這令很多員工不滿意。
目前此事僅有多位認證為該行的員工證明屬實，渤海銀行方面暫未進行公開回應，此事還需辯證看待。
渤海銀行成立于 2005 年 12 月，是國内 12 家全國性股份行中最年輕的一家。2020 年 7 月 16 日在港交所上市。渤海銀行近年表現不算好，不過今年以來動作頻頻，曾 " 海選 " 副行長、甩掉大筆不良資產包袱、推進資本補充工作屢屢引發業内關注。
外引人才背後淨利連續下滑，非息淨收入成該行營收亮點
今年 7 月 19 日，渤海銀行正式面向社會公開招聘副行長，10 月最後一天該行三名副行長落定：聘任李建國、齊君及鄧蓓作為職業經理人擔任渤海銀行副行長。其中兩人來自國有大行系統并工作多年，其餘一人由渤海銀行内部選拔擢升而來，且此前也有過中央金融監管部門工作經歷。
自此，渤海銀行高級管理層架構從原來的 " 一正四副 " 轉變為 " 一正五副 "，由行長屈宏志 " 打頭陣 "，副行長杜剛（董事會秘書）、副行長謝凱、李建國、齊君、鄧蓓形成 " 五大護法 "。
從各人的履歷看，以上高管均不屬于内部成長歷練型幹部，顯示出在渤海銀行迫切希望通過市場公開招聘方式引入新鮮血液，增強自身發展活力。
用人市場化的背後，或許與渤海銀行近些年在内控、經營業績、資產質量和資本方面的表現不佳有關。
今年前九個月，渤海銀行實現營業收入 198.5 億元，同比增加 2.64%；淨利潤 47.66 億元，同比減少 4.61%。事實上，自 2020 年營業收入達到歷史峰值後，渤海銀行便開啓了連年下滑的道路。2021 年 -2024 年上半年，該行營業收入分别為 291.94 億元、264.65 億元、249.97 億元和 131.45 億元，增幅分别為 -10.15%、-9.35%、-5.55% 和 0.48%；對應的淨利潤依次為 86.30 億元、61.07 億元、50.81 億元和 36.97 億元，增幅分别為 2.19%、-29.23%、-16.81% 及 -9.8%。
換言之，自 2021 年以來該行淨利潤整體都在持續下滑，同時最近三年中報數據顯示，渤海銀行淨利潤也均同比下降。業績持續低迷的背後，渤海銀行淨息差快速下降成為主因之一。
數據顯示，渤海銀行 2020 年上市首年的淨息差最高達到 2.35%，此後便一路下滑，到 2023 年已降至 1.14%。今年上半年該行利息淨收入為 80.80 億元，同比下降 13.37%，與 2020 年末的高點 284.77 億元不可同日而語。這背後的衡量盈利能力的兩大指标均有所收窄：淨息差為 1.07%，同比下降 0.14%，在兩地上市的 10 家股份制行中處于 " 墊底 " 位置；淨利差為 1.16%，同比下降 0.08%。
值得一提的是，渤海銀行的投資業務增速超過貸款業務增速，非息淨收入成為營收亮點。
截至 6 月末，渤海銀行發放貸款和墊款餘額為 9359.47 億元，較上年末新增 155.52 億元，增幅 1.69%，占資產總額比例 53.54%。金融投資為 6517.49 億元，較上年末新增 186.12 億元，增幅 2.94%，占資產總額比例 37.29%。中報顯示，同期内該行實現非利息淨收入 50.65 億元，同比增長 34.89%。其中手續費及傭金淨收入 16.96 億元，同比下降 3.92%；其他非利息淨收入 33.69 億元，同比增長 69.32%，主要由于金融投資淨收益較上年同期增長 103.96%。上半年其營收之所以仍能同比微增 0.48%，主要是今年的債券牛市行情使得渤海銀行的 " 投資淨收益 " 為 29.64 億元，同比去年的 14.53 億元增長了 15.11 億元。
房地產不良下降個貸不良卻上升，資本充足率與自身相比有所好轉
半年報公布後不久，在其他上市行披露中報 " 分紅潮 " 時，渤海銀行宣布國家金融監督管理總局已批復同意該行發行 300 億元資本工具，品種為無固定期限資本債券和二級資本債券。而在此次獲批 300 億元 " 借錢度日 " 前，該行曾在 7 月下旬公開 6 折 " 拋售 "289.65 億元不良資產債權，從而 " 回籠資金 " 不低于約 176.72 億元。
289.65 億元的規模已遠高于轉讓前 2024 年 6 月末渤海銀行 " 表内 "171.12 億元的不良貸款餘額，差額高達 118.53 億元。
需要注意的是，渤海銀行上半年的兩項不良指标呈 " 雙升 "。首先是 171.12 億元的不良貸款金額比上年末增加 5.54 億元。其次是不良貸款率為 1.81%，比上年末上升 0.03 個百分點，在 12 家股份制銀行中排首位。而有潛在風險的關注類貸款餘額為 282.49 億元，關注貸款率達到了 2.98%。事實上渤海銀行的不良貸款率從 2018 年開始始終居高不下未有明顯改善，至 2023 年該項數據分别為 1.84%、1.78%、1.77%、1.76%、1.76%、1.78%。
從貸款構成來看，2019 年渤海銀行房地產業不良貸款金額為 1.51 億元，但 2020 年飙升至 23.85 億元，此後三年分别為 28.12 億元、26.57 億元、32.29 億元；2020 年 -2023 年的房地產不良貸款率分别為 2.13%、3.71%、2.87%、3.65%，一直處于行業高位。好在今年上半年房地產業不良貸款總額較去年末下降 20.12 億元至 12.17 億元，不良貸款率較去年末下降 2.27 個百分比至 1.38%。
不過中報顯示，該行個人不良貸款率為 3.30%，較去年底上升 1.05 個百分點。其中個人消費類貸款和個人經營類貸款的不良貸款率大幅攀升，2024 年上半年分别達到 9.30%、5.24%，去年末分别為 4.44%、3.24%。
截至 6 月底，該行核心一級資本充足率為 8.27%，一級資本充足率為 10.03%，資本充足率為 12.46%。三項指标較 2023 年末均有所上升。不過需要注意的是，2024 年二季度末，我國商業銀行資本充足率為 15.53%，一級資本充足率為 12.38%，核心一級資本充足為 10.74%。以此标準衡量，渤海銀行雖各級資本充足率均滿足監管要求，但仍低于行業平均水平。
面對資產質量的高風險以及改善資本充足率，也就不難理解渤海銀行前期大量出清資產的行為。
業績頹靡與高管薪酬并不挂鈎？
據原銀監會 2010 年頒發的《商業銀行穩健薪酬監管入指引》，商業銀行的薪酬機制應堅持的原則中包括，薪酬水平與風險成本調整後的經營業績相适應。
截至 6 月末，" 本集團（指渤海銀行及子公司）營業支出 50.18 億元（人民币下同），同比下降 6.38%，主要是由職工薪酬費用和其他一般行政費用減少 "。從中報數據看，職工薪酬費用為 29.00 億元，同比減少 9.45%，是渤海銀行集團營業支出主要組成部分中下滑最多的。
具體來看，在職工薪酬費用裏，" 工資、獎金及津貼 " 一項的支出金額為 18.24 億元，同比下滑 12.62%。
若看 2023 年全年，該行的職工薪酬總計為 59.60 億元，比前一年的 62.43 億元下降 4.53%。其中 " 工資、獎金及津貼 " 一項全年支出 37.19 億元，同比降幅達 9.95%。根據該行在年報裏的表述，" 報告期内，本行集團考核指标包括淨資產收益率、總資產收益率、成本收入比、經濟增加值、營業收入、税前利潤、淨利潤、不良貸款率、資本充足率、核心一級資本充足率、撥備覆蓋率、杠杆率、貸款撥備率、案件風向等。"
在 2022 年，渤海銀行的營業收入和淨利潤雙雙下滑，不過時任董事長李伏安領取的税前薪酬由 2021 年的 52.09 萬元漲至 130.59 萬元，增幅為 150.70%；行長屈宏志領取的税前薪酬由 2021 年的 172.32 萬元漲至 232.22 萬元，增幅為 34.76%。
去年 7 月，" 老将 " 王錦虹回歸掌舵，該行的營利依然保持 " 雙降 "，行長屈宏志領取的税前薪酬卻進一步增至 268.96 萬元，漲幅為 15.82%。
而作為執行董事兼副行長的杜剛、趙志宏 2023 年度分别從渤海銀行領取薪酬 209.07 萬元、184.92 萬元，時任副行長謝凱、靳超（已于 2024 年 7 月辭職）分别領薪 181.20 萬元、181.50 萬元。
另外一個比較引人關注的是，渤海銀行任職工監事的馬書銘（2024 年 10 月辭任該職務）在 2023 年從該行領取了 242.87 萬元的薪酬，僅次于屈宏志。
據公開資料顯示，馬書銘在 2021 年 8 月獲選為渤海銀行職工監事，當年薪酬為 78.33 萬元，2022 年增至 229.5 萬元。
Wind 統計數據顯示，22 家上市銀行 2023 年度管理層年度薪酬總額為 4.27 億元，較 2022 年的 5.36 億元下降 20.34%。有 15 家銀行的管理層薪酬總額同比有所下降，包括國有大行 4 家，全國性股份行 6 家，城商行 3 家，農商行 2 家。在銀行業普遍面臨營業收入增長壓力的當下，降本增效是多數銀行的選擇，而渤海銀行高管薪酬不降反增，這種薪酬水平是否能與該行近些年的業績水平停滞、業務結構退化相匹配？
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