今天小編分享的财經經驗：哈爾濱銀行降薪的“寒風”，會吹向年薪299萬元的董事長嗎？，歡迎閲讀。
出品 | 拾鹽士
作者 | 多面金融工作組
經過上半年持續的 " 開源節流 "，哈爾濱銀行業績再次迎來正向增長，曾飽受争議的盈利水平也得以提升，淨利潤率終于從 2023 年同業 " 墊底 " 的 6.71%，增長至今年上半年的 11.75%。
2024 年上半年，哈爾濱銀行營業費用為 21.014 億元，同比減少 1.678 億元，降幅達到 7.4%。拾鹽士注意到，在不少銀行都在減員的情況下，上半年哈爾濱銀行的在職員工數量微增，但員工成本卻同比減少超過 3600 萬元。
由此可見，哈爾濱銀行的員工也沒躲過銀行業掀起的 " 降薪潮 "。只不過，上半年哈爾濱銀行在員工身上節約了不少成本，對高管是否也會 " 一視同仁 " 呢？
哈爾濱銀行高管的薪酬，在業内早已是出了名的高。尤其是董事長鄧新權 2023 年高達 299 萬元的薪酬水平，不僅在上市城商行當中遙遙領先，也超過了絕大多數股份制大行的董事長和行長，與銀行的業績表現是否匹配一直存在争議。
淨利潤水平增長背後
資產質量和風險管理仍面臨嚴峻考驗
最新财報顯示，今年上半年哈爾濱銀行資產總額達 8828.378 億元，同比增長 8.5%；營業收入實現 71.987 億元，同比增長 8.17%；實現歸屬于母公司股東的淨利潤為 7.63 億元，同比增長 29.62%；淨利潤率為 11.75%，較去年末有所增長。
從 2024 年上半年業績來看，雖然哈爾濱銀行資產規模和盈利指标都在增長，但是其不良貸款率卻依然居高不下，資本充足率也在明顯下滑，這暴露出哈爾濱銀行在資產質量和風險管理方面的嚴峻挑戰。
今年上半年，哈爾濱銀行信貸業務規模取得增長，總貸款 3522.37 億元，較上年末增 9%；其中 57% 為公司貸款，期末餘額為 2017.860 億元，較上年末增長 9.7%；個人貸款期末餘額 1161.642 億元，較上年末減少 2%。
圖源：哈爾濱銀行 2024 年半年報
不過，雖然信貸業務規模看漲，但哈爾濱銀行的不良貸數據卻值得警惕。今年上半年，哈爾濱不良貸款餘額為 101.187 億元，不良貸款率達到了 2.87%，與上年末持平。其中，公司貸款不良率微降，而個人貸款的不良貸率則由 3.93% 暴增至 4.5%。
從上半年不良貸款率的行業分布來看，租賃和商務服務業、批發和零售業、房地產業貸款餘額最多。其中批發和零售業不良率久居高不下，至 6 月末達 4.13%；在農、林、牧、漁業等方面的貸款餘額 12.99 億元，其中足足有 1.3 億元被劃歸不良，不良率高達 10.01%；規模達 111.3 億的制造業貸款中，有 11.26 億元為不良貸款，壞賬比例 10.12%。
圖源：哈爾濱銀行 2024 年半年報
眾所周知，不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指标之一，較高的不良貸款率，意味着銀行可能面臨着較大的信用風險，也會對銀行财務健康和經營穩定性產生重要影響。
根據金融行業研究機構的數據，不良貸款率每上升 1 個百分點，銀行的市場聲譽指數平均下降 5 個點。由此可見，不良貸款的增加會導致銀行的資產質量下降，影響其信譽和市場形象。
與此同時，上半年哈爾濱銀行撥備覆蓋率為 198.62%，較上年末上升 1.24%；貸款減值損失準備率為 5.71%，較上年末上升 0.05%。撥備覆蓋率的上升，也説明哈爾濱銀行在應對不良貸款風險方面采取了一定的措施，但這也意味着銀行需要計提更多的撥備，從而影響其利潤水平。
與此同時，貸款減值損失準備率的上升，也進一步説明銀行對未來的信用風險持謹慎态度。然而，即使撥備覆蓋率和貸款減值損失準備率有所上升，恐仍将難以完全消除不良貸款率高帶來的潛在威脅，這從哈爾濱銀行上半年的資本充足率數據上有所體現。
截至今年 2024 年 6 月末，哈爾濱銀行資本充足率為 13.48％，較去年末減少了 0.23%。核心一級資本充足率為 8.63％，較去年末減少了 0.06%。一級資本充足率為 12.34％，較去年末減少了 0.14%。
資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的重要指标，哈爾濱銀行相關指标在上半年呈現下降态勢，也説明銀行的資本實力在減弱，抵御風險的能力也在降低。
與此同時，資本充足率還是銀行監管的重要指标之一，監管機構對銀行的資本充足率有嚴格的要求，雖然目前哈爾濱銀行的資本充足率指标符合監管要求，但這一重要指标的下降，也可能會使銀行面臨一定的風險。
上半年員工費用縮減 3.9%
董事長薪酬将近 300 萬業内領先
今年上半年，哈爾濱銀行淨利潤水平之所以得以增長，與其縮減成本也有很大的關系。
截至今年 6 月末，哈爾濱銀行營業費用為 21.014 億元，同比減少 1.678 億元，降幅達到 7.4%。
哈爾濱銀行在财報中表示，營業費用比上年同期減少主要因持續推動厲行節約、降本增效工作，加強費用精細化管理，壓降不必要費用支出，減少資產投入。
細看數據則不難發現，這費用主要是 " 省 " 在了員工身上。上半年哈爾濱銀行擁有在職員工數量微增，但員工成本 8.807 億元，同比減少 0.362 億元，降幅 3.9%，其中 " 工資、獎金和津貼 " 金額降幅更大，與 2023 年相比減少 5650 萬元，降幅達到 9.7%。
由此可見，今年上半年哈爾濱銀行員工的薪酬被整體削減了。就是不知這一波 " 降薪 " 的寒潮對高層影響幾何？
近年來，不管股份行還是城商行，都面臨着一定的增長壓力，日子不太好過。但哈爾濱銀行董事長鄧新權的薪酬水平，似乎并沒有受到什麼影響，在業内也是出了名的高。
哈爾濱銀行 2023 年年報顯示，董事長鄧新權的税前薪酬為 299 萬元，在上市城商行之中幾乎無人能敵，也完勝絕大多數股份行。根據 Wind 統計的數據可以更加直觀的對比，2023 年 36 位上市銀行董事長税前薪酬均值為 120 萬元，鄧新權的薪酬比行業均值高出兩倍有餘。
但從營收水平和盈利能力來看，哈爾濱銀行卻并不能排在行業前列。在市場經濟中，薪酬通常應該與業績挂鈎，高業績對應高薪酬，而業績更好的城商行董事長薪酬卻遠遠不及鄧新權，這也未免引發業内對于該行高管薪酬與業績表現不對等的争議。
數據表明，在同行業中大多數銀行的董事長薪酬與其業績表現基本相符。一些業績優秀的銀行，其董事長薪酬相對較高，這是因為他們為銀行的發展做出了巨大的貢獻。而一些業績平平的銀行，其董事長薪酬則相對較低。
相比之下，哈爾濱銀行董事長的薪酬，明顯高于其他業績相當的銀行。很顯然，這會導致哈爾濱銀行的員工與二級資本市場的投資者心裏不平衡，既影響公司未來的股價表現，也影響内部員工的工作積極性。
而與之形成鮮明對比的，還有哈爾濱銀行對于股東的吝啬。在未分配利潤超百億的情況下，哈爾濱銀行連續累計 7 個年度沒有分紅，并且已連續 4 年未有現金分紅，被評價為銀行界罕見的 " 鐵公雞 "。
對此有業内人士認為，如果董事長的薪酬過高，銀行業績卻不佳，同時縮減員工薪資也不積極分紅，則可能會引發股東和員工的不滿，從而影響銀行的員工穩定性和未來發展，也會對銀行的市場形象造成一定的不良影響。
綜合前文分析也不難看出，對于哈爾濱銀行而言，如何在未來的經營中平衡風險與收益、優化薪酬激勵機制、提高資本充足率，将成為其長遠發展的關鍵課題。
同時，哈爾濱銀行背負着資產質量不佳的壓力，公司高管卻拿着 " 天價薪酬 " 養尊處優的案例，也警醒了整個行業：在復雜多變的市場環境下，只有通過科學的管理和合理的薪酬激勵，才能确保銀行的穩健運營和可持續發展。
