今天小编分享的财经经验：哈尔滨银行降薪的“寒风”，会吹向年薪299万元的董事长吗？，欢迎阅读。
出品 | 拾盐士
作者 | 多面金融工作组
经过上半年持续的 " 开源节流 "，哈尔滨银行业绩再次迎来正向增长，曾饱受争议的盈利水平也得以提升，净利润率终于从 2023 年同业 " 垫底 " 的 6.71%，增长至今年上半年的 11.75%。
2024 年上半年，哈尔滨银行营业费用为 21.014 亿元，同比减少 1.678 亿元，降幅达到 7.4%。拾盐士注意到，在不少银行都在减员的情况下，上半年哈尔滨银行的在职员工数量微增，但员工成本却同比减少超过 3600 万元。
由此可见，哈尔滨银行的员工也没躲过银行业掀起的 " 降薪潮 "。只不过，上半年哈尔滨银行在员工身上节约了不少成本，对高管是否也会 " 一视同仁 " 呢？
哈尔滨银行高管的薪酬，在业内早已是出了名的高。尤其是董事长邓新权 2023 年高达 299 万元的薪酬水平，不仅在上市城商行当中遥遥领先，也超过了绝大多数股份制大行的董事长和行长，与银行的业绩表现是否匹配一直存在争议。
净利润水平增长背后
资产质量和风险管理仍面临严峻考验
最新财报显示，今年上半年哈尔滨银行资产总额达 8828.378 亿元，同比增长 8.5%；营业收入实现 71.987 亿元，同比增长 8.17%；实现归属于母公司股东的净利润为 7.63 亿元，同比增长 29.62%；净利润率为 11.75%，较去年末有所增长。
从 2024 年上半年业绩来看，虽然哈尔滨银行资产规模和盈利指标都在增长，但是其不良贷款率却依然居高不下，资本充足率也在明显下滑，这暴露出哈尔滨银行在资产质量和风险管理方面的严峻挑战。
今年上半年，哈尔滨银行信贷业务规模取得增长，总贷款 3522.37 亿元，较上年末增 9%；其中 57% 为公司贷款，期末余额为 2017.860 亿元，较上年末增长 9.7%；个人贷款期末余额 1161.642 亿元，较上年末减少 2%。
图源：哈尔滨银行 2024 年半年报
不过，虽然信贷业务规模看涨，但哈尔滨银行的不良贷数据却值得警惕。今年上半年，哈尔滨不良贷款余额为 101.187 亿元，不良贷款率达到了 2.87%，与上年末持平。其中，公司贷款不良率微降，而个人贷款的不良贷率则由 3.93% 暴增至 4.5%。
从上半年不良贷款率的行业分布来看，租赁和商务服务业、批发和零售业、房地产业贷款余额最多。其中批发和零售业不良率久居高不下，至 6 月末达 4.13%；在农、林、牧、渔业等方面的贷款余额 12.99 亿元，其中足足有 1.3 亿元被划归不良，不良率高达 10.01%；规模达 111.3 亿的制造业贷款中，有 11.26 亿元为不良贷款，坏账比例 10.12%。
图源：哈尔滨银行 2024 年半年报
众所周知，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标之一，较高的不良贷款率，意味着银行可能面临着较大的信用风险，也会对银行财务健康和经营稳定性产生重要影响。
根据金融行业研究机构的数据，不良贷款率每上升 1 个百分点，银行的市场声誉指数平均下降 5 个点。由此可见，不良贷款的增加会导致银行的资产质量下降，影响其信誉和市场形象。
与此同时，上半年哈尔滨银行拨备覆盖率为 198.62%，较上年末上升 1.24%；贷款减值损失准备率为 5.71%，较上年末上升 0.05%。拨备覆盖率的上升，也说明哈尔滨银行在应对不良贷款风险方面采取了一定的措施，但这也意味着银行需要计提更多的拨备，从而影响其利润水平。
与此同时，贷款减值损失准备率的上升，也进一步说明银行对未来的信用风险持谨慎态度。然而，即使拨备覆盖率和贷款减值损失准备率有所上升，恐仍将难以完全消除不良贷款率高带来的潜在威胁，这从哈尔滨银行上半年的资本充足率数据上有所体现。
截至今年 2024 年 6 月末，哈尔滨银行资本充足率为 13.48％，较去年末减少了 0.23%。核心一级资本充足率为 8.63％，较去年末减少了 0.06%。一级资本充足率为 12.34％，较去年末减少了 0.14%。
资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标，哈尔滨银行相关指标在上半年呈现下降态势，也说明银行的资本实力在减弱，抵御风险的能力也在降低。
与此同时，资本充足率还是银行监管的重要指标之一，监管机构对银行的资本充足率有严格的要求，虽然目前哈尔滨银行的资本充足率指标符合监管要求，但这一重要指标的下降，也可能会使银行面临一定的风险。
上半年员工费用缩减 3.9%
董事长薪酬将近 300 万业内领先
今年上半年，哈尔滨银行净利润水平之所以得以增长，与其缩减成本也有很大的关系。
截至今年 6 月末，哈尔滨银行营业费用为 21.014 亿元，同比减少 1.678 亿元，降幅达到 7.4%。
哈尔滨银行在财报中表示，营业费用比上年同期减少主要因持续推动厉行节约、降本增效工作，加强费用精细化管理，压降不必要费用支出，减少资产投入。
细看数据则不难发现，这费用主要是 " 省 " 在了员工身上。上半年哈尔滨银行拥有在职员工数量微增，但员工成本 8.807 亿元，同比减少 0.362 亿元，降幅 3.9%，其中 " 工资、奖金和津贴 " 金额降幅更大，与 2023 年相比减少 5650 万元，降幅达到 9.7%。
由此可见，今年上半年哈尔滨银行员工的薪酬被整体削减了。就是不知这一波 " 降薪 " 的寒潮对高层影响几何？
近年来，不管股份行还是城商行，都面临着一定的增长压力，日子不太好过。但哈尔滨银行董事长邓新权的薪酬水平，似乎并没有受到什么影响，在业内也是出了名的高。
哈尔滨银行 2023 年年报显示，董事长邓新权的税前薪酬为 299 万元，在上市城商行之中几乎无人能敌，也完胜绝大多数股份行。根据 Wind 统计的数据可以更加直观的对比，2023 年 36 位上市银行董事长税前薪酬均值为 120 万元，邓新权的薪酬比行业均值高出两倍有余。
但从营收水平和盈利能力来看，哈尔滨银行却并不能排在行业前列。在市场经济中，薪酬通常应该与业绩挂钩，高业绩对应高薪酬，而业绩更好的城商行董事长薪酬却远远不及邓新权，这也未免引发业内对于该行高管薪酬与业绩表现不对等的争议。
数据表明，在同行业中大多数银行的董事长薪酬与其业绩表现基本相符。一些业绩优秀的银行，其董事长薪酬相对较高，这是因为他们为银行的发展做出了巨大的贡献。而一些业绩平平的银行，其董事长薪酬则相对较低。
相比之下，哈尔滨银行董事长的薪酬，明显高于其他业绩相当的银行。很显然，这会导致哈尔滨银行的员工与二级资本市场的投资者心里不平衡，既影响公司未来的股价表现，也影响内部员工的工作积极性。
而与之形成鲜明对比的，还有哈尔滨银行对于股东的吝啬。在未分配利润超百亿的情况下，哈尔滨银行连续累计 7 个年度没有分红，并且已连续 4 年未有现金分红，被评价为银行界罕见的 " 铁公鸡 "。
对此有业内人士认为，如果董事长的薪酬过高，银行业绩却不佳，同时缩减员工薪资也不积极分红，则可能会引发股东和员工的不满，从而影响银行的员工稳定性和未来发展，也会对银行的市场形象造成一定的不良影响。
综合前文分析也不难看出，对于哈尔滨银行而言，如何在未来的经营中平衡风险与收益、优化薪酬激励机制、提高资本充足率，将成为其长远发展的关键课题。
同时，哈尔滨银行背负着资产质量不佳的压力，公司高管却拿着 " 天价薪酬 " 养尊处优的案例，也警醒了整个行业：在复杂多变的市场环境下，只有通过科学的管理和合理的薪酬激励，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。
