光大銀行行長談營收、淨利潤“雙降” ：主要受減費讓利政策、加大撥備計提力度等因素影響

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3 月 28 日，光大銀行（SH601818，股價 3.12 元，總市值 1843 億元）召開了 2023 年度業績發布會，該行多位高管出席了發布會，并回應市場關切的問題。

報告數據顯示，截至 2023 年末，光大銀行資產總額 6.77 萬億元（集團口徑，下同），比上年末增加 4722.86 億元，增長 7.50%。值得注意的是，該行營收、淨利潤雙降。報告期内，該行實現營業收入 1456.85 億元，同比下降 3.92%；實現淨利潤 410.76 億元，同比下降 8.80%；實現歸母淨利潤 407.92 億元，同比下降 8.96%。

該行行長王志恒在發布會上表示，過去一年受貸款收益和投資收益下降，以及減費讓利政策等因素影響，光大銀行整體的利息收入和手續費收入都有所下降。淨利潤下降的主要因素是加大了信用減值的撥備計提力度，這主要是為了夯實資產質量的基礎，同時也嚴格執行監管的風險分類新規，進一步加強了存量風險的處置，這些措施對短期的盈利能力确實產生了一定的影響。

今日早間開盤，光大銀行股價大幅下跌，A 股一度跌超 9%。截至 3 月 28 日收盤，光大銀行跌幅收窄至 7%，股價為 3.12 元。對此，王志恒回應稱：" 早上看到資本市場對光大銀行的一些反饋，我們基本面是穩定的，也沒有應該披露而沒有披露的重大風險事件，對光大銀行的未來我們是充滿信心的，對此也不必過度擔心和過度的解讀。"

去年淨利潤達 410.76 億元

去年光大銀行營收和淨利潤雙雙下降。截至 2023 年末，該行實現營業收入 1456.85 億元，同比下降 3.92%；實現淨利潤 410.76 億元，同比下降 8.80%；實現歸母淨利潤 407.92 億元，同比下降 8.96%。

從收入結構上看，報告期内，該行利息淨收入 1074.80 億元，同比下降 5.43%；手續費及傭金淨收入 236.98 億元，同比下降 11.39%。

對于利潤 " 縮水 "，光大銀行稱，2023 年，該行持續加大實體經濟服務力度，進一步推出惠企利民舉措，加大減費讓利力度，降低市場主體經營成本，提升人民群眾金融消費體驗。為夯實高質量發展基礎，加強重點領網域風險防控，該行加大了撥備計提力度，增強存量風險處置，短期盈利能力雖受到一定影響，但長期盈利能力得到保障。

受行業大環境影響，光大銀行去年息差、利差也雙雙收窄。2023 年，該行淨利差為 1.68%，同比下降 25 個基點；淨利息收益率 1.74%，同比下降 27 個基點。對此，該行解釋稱：" 主要是受貸款利率重定價、新發放貸款利率下行、存量房貸款利率調整等因素影響。"

另外，記者注意到，該行成本收入比較 2022 年小幅上升，截至 2023 年該行成本收入比為 28.17%，同比增長 0.29 個百分點。

堅持合理的規模增長速度

截至 2023 年末，光大銀行資產總額達 6.77 萬億元，較上年末增長 4723 億元，增幅達 7.5%；其中，貸款總額 3.79 萬億元，較上年末增長 2147 億元，增幅達 6.0%；負債總額 6.22 萬億元，較上年末增長 4275 億元，增幅達 7.4%。

王志恒表示，高質量發展要保持規模速度的合理增長，堅決摒棄規模衝動。銀行要發展、要成長，一定的規模是必要的，但是要保持合理的增長速度，在能力所能承受的範圍内保持增長。他坦言，過往該行也有一些教訓，一些業務增長過快帶來了一定的風險，整體看其實是不适當的，在新的一輪發展中，光大銀行還是堅持合理的規模增長速度。

從貸款投向行業來看，截至報告期末，該行科技型企業貸款、專精特新企業貸款、戰略性新興產業貸款、綠色貸款，均較上年末大幅增長，增幅均在 44% 以上。

開源證券研報指出，光大銀行對公優勢顯著，2023 年末對公貸款餘額、2.17 萬億元，同比增長 12.14%，增速高于總貸款增速（6.01%）。行業分布上，制造業、租賃商服和交運行業的貸款占比顯著上升，或與其深厚的對公客户基礎密不可分。

零售貸款方面，個人經營貸同比高增 16%，而消費貸、按揭和信用卡同比均有下降，或與零售需求較弱有關。2023 年末吸收存款 4.02 萬億元，同比增長 4.60%，增速較前三季度有所上升，其中活期存款占比 30.18%，同比上升超 2 個百分點，有效減輕了負債成本壓力。

此外，理财規模增速亮眼，2024 年末達到 1.31 萬億元，同比增長 10.53%，AUM 總量 2.73 萬億元，同比增長 12.42%，财富管理成色不斷彰顯。

不良貸款率與上年持平

報告期末，該行不良貸款餘額 474.76 億元，比上年末增加 28.02 億元；不良貸款率 1.25%，與上年末持平；關注類貸款率 1.84%，與上年末持平；逾期貸款率 1.95%，比上年末下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 181.27%，比上年末下降 6.66 個百分點。

報告期末，該行資本淨額 6513.82 億元，比上年末增長 9.80%；資本充足率 13.50%，一級資本充足率 11.36%，核心一級資本充足率 9.18%，均符合監管要求。