今天小編分享的财經經驗：光大銀行行長談營收、淨利潤“雙降” ：主要受減費讓利政策、加大撥備計提力度等因素影響，歡迎閱讀。
3 月 28 日，光大銀行（SH601818，股價 3.12 元，總市值 1843 億元）召開了 2023 年度業績發布會，該行多位高管出席了發布會，并回應市場關切的問題。
報告數據顯示，截至 2023 年末，光大銀行資產總額 6.77 萬億元（集團口徑，下同），比上年末增加 4722.86 億元，增長 7.50%。值得注意的是，該行營收、淨利潤雙降。報告期内，該行實現營業收入 1456.85 億元，同比下降 3.92%；實現淨利潤 410.76 億元，同比下降 8.80%；實現歸母淨利潤 407.92 億元，同比下降 8.96%。
該行行長王志恒在發布會上表示，過去一年受貸款收益和投資收益下降，以及減費讓利政策等因素影響，光大銀行整體的利息收入和手續費收入都有所下降。淨利潤下降的主要因素是加大了信用減值的撥備計提力度，這主要是為了夯實資產質量的基礎，同時也嚴格執行監管的風險分類新規，進一步加強了存量風險的處置，這些措施對短期的盈利能力确實產生了一定的影響。
今日早間開盤，光大銀行股價大幅下跌，A 股一度跌超 9%。截至 3 月 28 日收盤，光大銀行跌幅收窄至 7%，股價為 3.12 元。對此，王志恒回應稱：" 早上看到資本市場對光大銀行的一些反饋，我們基本面是穩定的，也沒有應該披露而沒有披露的重大風險事件，對光大銀行的未來我們是充滿信心的，對此也不必過度擔心和過度的解讀。"
去年淨利潤達 410.76 億元
去年光大銀行營收和淨利潤雙雙下降。截至 2023 年末，該行實現營業收入 1456.85 億元，同比下降 3.92%；實現淨利潤 410.76 億元，同比下降 8.80%；實現歸母淨利潤 407.92 億元，同比下降 8.96%。
從收入結構上看，報告期内，該行利息淨收入 1074.80 億元，同比下降 5.43%；手續費及傭金淨收入 236.98 億元，同比下降 11.39%。
對于利潤 " 縮水 "，光大銀行稱，2023 年，該行持續加大實體經濟服務力度，進一步推出惠企利民舉措，加大減費讓利力度，降低市場主體經營成本，提升人民群眾金融消費體驗。為夯實高質量發展基礎，加強重點領網域風險防控，該行加大了撥備計提力度，增強存量風險處置，短期盈利能力雖受到一定影響，但長期盈利能力得到保障。
受行業大環境影響，光大銀行去年息差、利差也雙雙收窄。2023 年，該行淨利差為 1.68%，同比下降 25 個基點；淨利息收益率 1.74%，同比下降 27 個基點。對此，該行解釋稱：" 主要是受貸款利率重定價、新發放貸款利率下行、存量房貸款利率調整等因素影響。"
另外，記者注意到，該行成本收入比較 2022 年小幅上升，截至 2023 年該行成本收入比為 28.17%，同比增長 0.29 個百分點。
堅持合理的規模增長速度
截至 2023 年末，光大銀行資產總額達 6.77 萬億元，較上年末增長 4723 億元，增幅達 7.5%；其中，貸款總額 3.79 萬億元，較上年末增長 2147 億元，增幅達 6.0%；負債總額 6.22 萬億元，較上年末增長 4275 億元，增幅達 7.4%。
王志恒表示，高質量發展要保持規模速度的合理增長，堅決摒棄規模衝動。銀行要發展、要成長，一定的規模是必要的，但是要保持合理的增長速度，在能力所能承受的範圍内保持增長。他坦言，過往該行也有一些教訓，一些業務增長過快帶來了一定的風險，整體看其實是不适當的，在新的一輪發展中，光大銀行還是堅持合理的規模增長速度。
從貸款投向行業來看，截至報告期末，該行科技型企業貸款、專精特新企業貸款、戰略性新興產業貸款、綠色貸款，均較上年末大幅增長，增幅均在 44% 以上。
開源證券研報指出，光大銀行對公優勢顯著，2023 年末對公貸款餘額、2.17 萬億元，同比增長 12.14%，增速高于總貸款增速（6.01%）。行業分布上，制造業、租賃商服和交運行業的貸款占比顯著上升，或與其深厚的對公客戶基礎密不可分。
零售貸款方面，個人經營貸同比高增 16%，而消費貸、按揭和信用卡同比均有下降，或與零售需求較弱有關。2023 年末吸收存款 4.02 萬億元，同比增長 4.60%，增速較前三季度有所上升，其中活期存款占比 30.18%，同比上升超 2 個百分點，有效減輕了負債成本壓力。
此外，理财規模增速亮眼，2024 年末達到 1.31 萬億元，同比增長 10.53%，AUM 總量 2.73 萬億元，同比增長 12.42%，财富管理成色不斷彰顯。
不良貸款率與上年持平
報告期末，該行不良貸款餘額 474.76 億元，比上年末增加 28.02 億元；不良貸款率 1.25%，與上年末持平；關注類貸款率 1.84%，與上年末持平；逾期貸款率 1.95%，比上年末下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 181.27%，比上年末下降 6.66 個百分點。
報告期末，該行資本淨額 6513.82 億元，比上年末增長 9.80%；資本充足率 13.50%，一級資本充足率 11.36%，核心一級資本充足率 9.18%，均符合監管要求。
從不良貸款的行業分布情況來看，記者注意到，該行房地產業、制造業、批發和零售業不良貸款規模排在前三，不良貸款餘額分别為 88.33 億元、46.96 億元、39.98 億元，分别占不良貸款餘額的 18.60%、9.88%、8.41%。
該行副行長楊兵兵在發布會上回應稱，該行不良率近三年都保持穩定，背後是始終嚴守着風險底線，積極做好房地產、地方政府融資平台和消費信貸三大重點領網域的風險防範化解措施的一個工作效果體現。
展望未來，楊兵兵稱，在金融領網域各種矛盾和問題相互交織相互影響，部分重點領網域的風險隐患仍然比較突出，對銀行資產質量還是帶來很大的挑戰。
每日經濟新聞
