今天小編分享的教育經驗：這樣搞下去，打工人掙的那點錢完全不夠花！，歡迎閲讀。
✎ 寫在前面
周末的時候碰到了一件事，事發突然，到現在心情還是很復雜，高興一掃而空。想了半天決定分享出來，希望大家認真看完并能有所收獲。
上周六晚上，一位許久不曾聯系的朋友突然跑來借錢，説是家裏的老父親體檢時檢查出了肺部腫瘤，手術需要一大筆錢。
作為朋友，我很想施以援手，但同時心裏也有點糾結。
借錢吧，知道治病是個無底洞，還上這筆錢遙遙無期，自己手頭也沒那麼寬裕。
不借吧，心裏又實在是過意不去。最後擰巴了半天，微信轉了點錢想讓自己心裏好受點。
説實話到現在我都沒緩過來。
人到中年每增長一歲，自己身上的重擔又多一分，父母需要贍養，自己的兒女需要養育，哪怕情誼再重，也難免心有餘而力不足。
通過這件事，我猛然意識到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也會給自己一記重錘。
即使意外發生的可能性只有 0.1%，可遇上了，對一個家庭都是 100% 的傷害。
相信大家都有同樣的感觸，近幾年，朋友圈裏的眾籌鏈接越來越多，朋友的朋友或朋友的親人。
前段時間我還看到一個讀者在為自己的母親水滴籌，我知道給個 200 塊錢解決不了什麼，只能希望更多人幫到他。
但随着人生在世，年歲漸大，經歷的事越多，就越會發現太多事情無法預料。
朋友身上發生的事和這一條條眾籌信息，就像一記又一記錘子，不斷敲打着我們，警示着我們，提醒我們：生命很脆弱，我們的生活更脆弱。
昨天回看了一個朋友轉給我的紀錄片真實案例，不僅印證了這種猜想，也讓我更加能體會到成年人的無奈與心酸。
這天，急診室送來一位胸痛患者，身後還跟着慌亂無神的兒子。
" 走着走着我媽突然就倒下了！"
" 送了好幾家醫院都沒辦法，這裏是我們最後的希望了。"
瑞金醫院，病房外的周立軍完全懵了，而病房内，全身插滿管子的母親已經昏迷數小時。
經過診斷，母親是急性心梗死和室間隔穿孔，簡單來説，就是心室之間破了個洞，随時都有生命危險。
想要活命，必須把心髒的動脈靜脈全部切換到 ECMO（體外膜肺氧合，主要用于對重症心肺功能衰竭患者提供持續的體外呼吸與循環，以維持患者生命）。
這樣破損的心髒才能得到休息，待情況穩定後，再擇期把破洞縫上。
但還沒等周立軍拿主意，醫生又告訴他：" 這個手術的失敗率可能高到你不能接受，成功率只有 30%。"
死亡率 70%，遠大于生存率，而 ECMO 光開機費就要 4 萬多，以後每但天都要兩千多，這還沒算後續縫合心髒的費用。
救人，這錢鐵定要花出去，但有 70% 的可能人财兩空；不救，母親可能連今晚都撐不下去 ...
救還是不救？
本以為是個簡單的胸痛，轉眼竟要馬上為母親的生死做決定，突然的變化讓他猝不及防，陷入痛苦的糾結中。
周立軍背着家裏人哭了。
作為一個從老家來上海打拼的普通人，上班買房，生活正在步入正軌，但母親毫無征兆的疾病将他逼得幾近崩潰。
一邊是含辛茹苦的養育之恩，一邊是幾乎壓得喘不過氣的治療費，他不停地在算着自己的錢有多少……
當時看完，我内心就一個想法：生和死這個大命題，在我們的日常生活中很多人并不會去考慮，然而當需要馬上做選擇時，絕大多數人都會被打懵！
救命誰都想，可前提是自己花不花得起這個錢？會不會最後人财兩空，活着的孩子、妻子和他就要長期負債，承受艱難度日的絕望？
但這治病太貴了。住院費、營養費、護理費、設備使用費等，随便一圈下來，就能輕易地将一個家庭幾代積蓄全部沒收。
試問，這樣的開銷下，有幾個家庭能不喊窮？
不要説我們大部分普通人了，就算是有一定資產的中產階級，在一場重疾面前，依然會變得灰頭土臉、無力承擔。
這不是危言聳聽，而是赤裸裸的現實。
就像《人間世 2》中 33 歲的復旦大學博士閻宏微，被診斷為晚期三陰性乳腺癌——最兇險的那種。
靶向藥，幾乎成了最後的救命稻草。她跑到香港買帕博西尼，一盒 30000 塊，21 粒，平均一粒 1400 塊。
然後我才明白：命就是錢。命是活生生的温熱，需要冰冷冷的錢保駕護航。
試想一下，如果這樣的病發生不幸發生在你或者家人的身上，你能怎麼辦？
世間的苦難和疾病我們無法避免，但明明有更好的選擇擺在大家面前，比如未雨綢缪，早早地通過金融工具将風險轉移出去。
一直以來，我都在勸身邊的人買保險，畢竟很多人心存僥幸，但過去兩年實在見過太多不幸，所以再次很認真地勸大家，要考慮如何轉移風險，做好托底的最基礎保障。
但很多朋友真打算去配置保險時，一開始搞錯方向，想着怎麼靠保險賺一筆，卻忘了保險姓保，最緊要的是患病時能否拿出那筆救命錢。
這是我私下整理的看病不花一分錢的配置思路：
支出：
大病花費：約 80 萬
病後收入損失：50 萬 / 年 *2=100 萬
收入：
社保報銷：15 萬（平均）
商保賠付：165 萬
假設一場大病三甲醫院花費 80 萬，經過商保賠付後，沒花一分錢，剩餘 100 萬拿來補償患病後 2 年家庭收入損失，生場病也沒影響一家人正常生活。
當然，有了正确配置思路還不夠，" 特殊國情 " 有太多坑你的業務員。
已經買了保險的朋友，可以拿出保單對照一下，是否踩中以下 4 個坑：
①給父母買了重疾險，結果 " 心髒瓣膜手術 "，必須要是 " 開胸手術 " 才屬于重疾險賠付範圍，可目前大部分是 " 微創手術 "，不能賠付；
②給小孩買教育金，被忽悠算錯了收益，相當于空頭支票，孩子生病也起不到任何作用；
③親戚在賣保險，礙于情面，買了一堆，表面看覆蓋很齊全，細細一看，要麼保額不足，要麼保額共用，真遇到事，完全扛不住；
④保障買錯，根本不知道什麼能賠什麼不能賠，看不懂專業合同，被拒時只能啞巴吃黃連，有苦説不出。
如果你中了以上 4 個中的一項，那麼你要重新審視買的保險能否真正起到作用。
看到這兒可能有人會問：為什麼你知道這麼多？
我曾花 2 個月時間去研究各種保險，找了不同保險公司的業務員，但很容易看出他們都是在推銷説服我。
如果有一家平台，能夠站在坑人產品的對立面，把行業黑幕、保險漏洞，研究的清清楚楚，對我們的幫助将非常大。
當時我正是被一家平台的上述服務所吸引，抱着試一試的心理，我把給家人投保的第一份保單拍照發過去，讓對方幫忙檢查。
沒想到真有問題。
他們從保單收益過低，保障條款有貓膩上指出了問題，最後幫我做了最優化退保處理。
為了查漏補缺，我還體驗了他們的保障規劃服務，超乎預期！
他們的服務可以根據每個家庭的财務情況、保障需求，個性化定制保障方案。
對，你沒看錯，是真正的 1 對 1 做方案，而不是機械復制。
説個細節，做好保障規劃後，他們還建議我把錢抽成這幾個部分打理：
①流動金：用于三年内日常消費、購物、旅遊支出；
②保障金：生大病時輕則損失大部分錢财，重則搭進全部身家，提前做好規劃減輕壓力；
③儲備金：孩子教育、婚嫁的資金，趁早規劃儲蓄，上大學、出國或婚嫁時取出來，就能直接覆蓋開支；
④養老金：現在社保虧空大，如果晚年純靠養老金生活，條件會下降很多，從現在開始準備，就能在退休之後提高養老生活品質等等；
全面幫我做到财務平衡，收支有序，不怕意外突襲，當時體驗時直接驚到了。
一套規劃流程體驗完，對比傳統機構的方案足足節省 60-70% 費用，真金白銀的省錢！
為了讓更多朋友盡快構建好保障體系和資產配置體系，和平台溝通争取後，今天再次送出100 個 價值699 元的專屬規劃名額，限時免費給大家體驗一次！
值得信任才會多次推薦，平時咨詢他們都是要收費的，機會難得！
真心希望每位粉絲朋友都能去體驗這服務，為自己和家人做一份完整的保障規劃。
因為它關系到在那些性命攸關的時刻，你愛的人不被壓垮；它關系到也許是生命最後的尊嚴，不慌不亂，對親人的撫慰。
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