今天小编分享的教育经验：这样搞下去，打工人挣的那点钱完全不够花！，欢迎阅读。
✎ 写在前面
周末的时候碰到了一件事，事发突然，到现在心情还是很复杂，高兴一扫而空。想了半天决定分享出来，希望大家认真看完并能有所收获。
上周六晚上，一位许久不曾联系的朋友突然跑来借钱，说是家里的老父亲体检时检查出了肺部肿瘤，手术需要一大笔钱。
作为朋友，我很想施以援手，但同时心里也有点纠结。
借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕。
不借吧，心里又实在是过意不去。最后拧巴了半天，微信转了点钱想让自己心里好受点。
说实话到现在我都没缓过来。
人到中年每增长一岁，自己身上的重担又多一分，父母需要赡养，自己的儿女需要养育，哪怕情谊再重，也难免心有余而力不足。
通过这件事，我猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有 0.1%，可遇上了，对一个家庭都是 100% 的伤害。
相信大家都有同样的感触，近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或朋友的亲人。
前段时间我还看到一个读者在为自己的母亲水滴筹，我知道给个 200 块钱解决不了什么，只能希望更多人帮到他。
但随着人生在世，年岁渐大，经历的事越多，就越会发现太多事情无法预料。
朋友身上发生的事和这一条条众筹信息，就像一记又一记锤子，不断敲打着我们，警示着我们，提醒我们：生命很脆弱，我们的生活更脆弱。
昨天回看了一个朋友转给我的纪录片真实案例，不仅印证了这种猜想，也让我更加能体会到成年人的无奈与心酸。
这天，急诊室送来一位胸痛患者，身后还跟着慌乱无神的儿子。
" 走着走着我妈突然就倒下了！"
" 送了好几家医院都没办法，这里是我们最后的希望了。"
瑞金医院，病房外的周立军完全懵了，而病房内，全身插满管子的母亲已经昏迷数小时。
经过诊断，母亲是急性心梗死和室间隔穿孔，简单来说，就是心室之间破了个洞，随时都有生命危险。
想要活命，必须把心脏的动脉静脉全部切换到 ECMO（体外膜肺氧合，主要用于对重症心肺功能衰竭患者提供持续的体外呼吸与循环，以维持患者生命）。
这样破损的心脏才能得到休息，待情况稳定后，再择期把破洞缝上。
但还没等周立军拿主意，医生又告诉他：" 这个手术的失败率可能高到你不能接受，成功率只有 30%。"
死亡率 70%，远大于生存率，而 ECMO 光开机费就要 4 万多，以后每但天都要两千多，这还没算后续缝合心脏的费用。
救人，这钱铁定要花出去，但有 70% 的可能人财两空；不救，母亲可能连今晚都撑不下去 ...
救还是不救？
本以为是个简单的胸痛，转眼竟要马上为母亲的生死做决定，突然的变化让他猝不及防，陷入痛苦的纠结中。
周立军背着家里人哭了。
作为一个从老家来上海打拼的普通人，上班买房，生活正在步入正轨，但母亲毫无征兆的疾病将他逼得几近崩溃。
一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是几乎压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己的钱有多少……
当时看完，我内心就一个想法：生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，然而当需要马上做选择时，绝大多数人都会被打懵！
救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？会不会最后人财两空，活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望？
但这治病太贵了。住院费、营养费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来，就能轻易地将一个家庭几代积蓄全部没收。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
不要说我们大部分普通人了，就算是有一定资产的中产阶级，在一场重疾面前，依然会变得灰头土脸、无力承担。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
就像《人间世 2》中 33 岁的复旦大学博士阎宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌——最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。她跑到香港买帕博西尼，一盒 30000 块，21 粒，平均一粒 1400 块。
然后我才明白：命就是钱。命是活生生的温热，需要冰冷冷的钱保驾护航。
试想一下，如果这样的病发生不幸发生在你或者家人的身上，你能怎么办？
世间的苦难和疾病我们无法避免，但明明有更好的选择摆在大家面前，比如未雨绸缪，早早地通过金融工具将风险转移出去。
一直以来，我都在劝身边的人买保险，毕竟很多人心存侥幸，但过去两年实在见过太多不幸，所以再次很认真地劝大家，要考虑如何转移风险，做好托底的最基础保障。
但很多朋友真打算去配置保险时，一开始搞错方向，想着怎么靠保险赚一笔，却忘了保险姓保，最紧要的是患病时能否拿出那笔救命钱。
这是我私下整理的看病不花一分钱的配置思路：
支出：
大病花费：约 80 万
病后收入损失：50 万 / 年 *2=100 万
收入：
社保报销：15 万（平均）
商保赔付：165 万
假设一场大病三甲医院花费 80 万，经过商保赔付后，没花一分钱，剩余 100 万拿来补偿患病后 2 年家庭收入损失，生场病也没影响一家人正常生活。
当然，有了正确配置思路还不够，" 特殊国情 " 有太多坑你的业务员。
已经买了保险的朋友，可以拿出保单对照一下，是否踩中以下 4 个坑：
①给父母买了重疾险，结果 " 心脏瓣膜手术 "，必须要是 " 开胸手术 " 才属于重疾险赔付范围，可目前大部分是 " 微创手术 "，不能赔付；
②给小孩买教育金，被忽悠算错了收益，相当于空头支票，孩子生病也起不到任何作用；
③亲戚在卖保险，碍于情面，买了一堆，表面看覆盖很齐全，细细一看，要么保额不足，要么保额共用，真遇到事，完全扛不住；
④保障买错，根本不知道什么能赔什么不能赔，看不懂专业合同，被拒时只能哑巴吃黄连，有苦说不出。
如果你中了以上 4 个中的一项，那么你要重新审视买的保险能否真正起到作用。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
我曾花 2 个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大。
当时我正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。
为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！
他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。
对，你没看错，是真正的 1 对 1 做方案，而不是机械复制。
说个细节，做好保障规划后，他们还建议我把钱抽成这几个部分打理：
①流动金：用于三年内日常消费、购物、旅游支出；
②保障金：生大病时轻则损失大部分钱财，重则搭进全部身家，提前做好规划减轻压力；
③储备金：孩子教育、婚嫁的资金，趁早规划储蓄，上大学、出国或婚嫁时取出来，就能直接覆盖开支；
④养老金：现在社保亏空大，如果晚年纯靠养老金生活，条件会下降很多，从现在开始准备，就能在退休之后提高养老生活品质等等；
全面帮我做到财务平衡，收支有序，不怕意外突袭，当时体验时直接惊到了。
一套规划流程体验完，对比传统机构的方案足足节省 60-70% 费用，真金白银的省钱！
为了让更多朋友尽快构建好保障体系和资产配置体系，和平台沟通争取后，今天再次送出100 个 价值699 元的专属规划名额，限时免费给大家体验一次！
值得信任才会多次推荐，平时咨询他们都是要收费的，机会难得！
真心希望每位粉丝朋友都能去体验这服务，为自己和家人做一份完整的保障规划。
因为它关系到在那些性命攸关的时刻，你爱的人不被压垮；它关系到也许是生命最后的尊严，不慌不乱，对亲人的抚慰。
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