今天小编分享的财经经验： 当今年轻人需要怎样的财商？，欢迎阅读。
本文来自微信公众号：秦朔朋友圈 （ID：qspyq2015），作者：黄凡，题图来自：AI 生成
文章摘要
年轻人应树立理财观念，合理配置资产，实现财富增值。
• 理财需长期规划，避免短期投机。
• 合理资产配置，分散风险，提高回报。
• 持续学习财商知识，提升财务素养。
近两个月，国内资本市场跌宕起伏，唤醒了新一代年轻人的投资理财意识。身边的年轻人们多跃跃欲试，坚信 " 你不理财，财不理你 "，希望把握市场机会迅速改变自己的命运。
也有一些谨慎的年轻人认为自己缺乏投资理财知识，而资本市场凶险无比，可谓是 " 你不理财，财不离你 "，不做就不错，不会被收割，于是作壁上观之余又困惑：如何实现财富保值增值？如何抵御因为印钞而导致财富被稀释？
本人作为一位在国内与海外资产与财富管理领網域从业三十年、并与国内资本市场共同成长的 " 老韭菜 "，平时爱写一些财商教育相关的文章，也常以小讲座的形式与年轻人们交流 " 财商 "，对 " 当今年轻人需要具备怎样的财商，才能让自己走上投资理财的正道以实现未来稳稳的幸福？" 这个年轻人们关心的话题有些感悟。
下面就让我进一步作些分享：
一、你不理财，财确实不会理你
当今年轻人，基本的生活有保障，衣食住行比较便利，也有着丰富多彩的文化与娱乐，可以说是生活在一个全民相对富足的时代。但与过去相比，创业难了，投资房产也不赚钱的 …… 各种迅速改变命运的致富机会少了。
对于大多数年轻人而言，很可能只能按部就班地过好自己的小日子。在这样的宏观背景下，如果能具备一定的财商，并有行动力及早走上投资理财正道，则小日子一定会过得比同龄人要更富足、更舒心。
我在秦圈五年前分享过我自己的 " 财商教育 " 实践《9 年来每年投入几千元，至今资产总收益率接近 200% ——儿子的成人礼与财商教育》，文章中详细讲述我在 2010 年儿子十岁时开始，以小孩名字开立银行基金账户（未成年不能开券商股票账户），每年动员儿子把红包钱上缴并陆续投入到此基金账户中，投资于最简单的沪深 300 指数基金、加上中证 500 指数基金的 " 傻瓜组合 "。结果，9 年坚持下来资产总收益率接近 200%，总市值已经足够他四年的海外留学学费、投资理财目标顺利达成的故事。也用实践向年轻人证明了投资理财确实能实现财富保值增值，从而让自己生活慢慢地变得更富足。
然后呢？我就把投资账户作为 " 成人礼 " 移交给儿子自己管理了。当然，儿子其后在加拿大温哥华读本科四年期间，我也 " 慷慨 " 地继续提供了学费以及基本生活费的支持。
到儿子大学毕业回归，与他交流就发现，当初作为 " 教育基金 " 而移交给儿子的银行基金账户没有被动用，其勤俭节约精神可嘉。
可是，因为四年间账户没有做任何的管理与调整，当今净值与 2019 年移交时差不了多少，成了失去的 " 五年 "。
看来，真是 " 你不理财，财真是不理你 " 啊。
二、" 积极进取 " 的理财，往往会有什么结果？
近期，国内股票市场相对火热，特别是在 9 月底市场因宏观政策的转向而大涨，不少 " 勇于进取 " 的年轻人积极参与，甚至杠杆用足借钱冲入，希望把握机会迅速改变命运。
本人因长期在投资理财领網域从业，常被年轻人们 " 误认为 " 也是一位能预测市场走势、推荐必涨股票的 " 爷叔 "，于是常常被年轻人问到市场的涨跌，而且特别要求推荐能涨的个股代码。
每次我都如实回答，短期的市场涨跌无人能预测，稍长一点来看，基于宏观政策的全面转向，我判断总体市场会是向上的。至于所谓的 " 个股代码 "，我真没有这个能力提供，我建议的原则一直就是 " 好公司 "" 合理价 " 长期会有好回报。
如果不能判断哪些是 " 好公司 "，什么样的价格才是 " 好价格 "，那么买入并长期持有主流指数基金跟上国运、跟上市场也可以实现保值增值目标的。
不过，我知道，许多年轻人对我以上这番话的感觉是：没用！扯淡！
我理解，在很多积极进取的年轻人看来，这样的投资理财见效太慢，他们希望每天能抓一个至少是 20% 的涨停，这样几天就翻倍了 …..
其实，过于 " 积极进取 " 确实是年轻人在投资理财过程中常常会陷入的误区，这误区可能会影响他们的理财效果甚至导致最终颗粒无收。
不少年轻人，急于求成，追求短期暴利倾向于投资高风险、高回报的项目，如炒股、期货、加密货币等，希望能一夜暴富。而且容易受到 " 内幕消息 " 或所谓的 " 专家推荐 " 影响，盲目跟风投资。他们常常缺乏独立思考和研究，结果容易陷入投资骗局或市场泡沫中，也往往会忽视风险管理，认为自己能够准确预测市场走势，于是孤注一掷把所有资金（甚至加杠杆）投入到单一投资项目或单一股票中。这种 " 孤注一掷 " 的行为多会导致重大亏损，成为被收割的 " 新生代韭菜 "。
试想想，世界公认的伟大投资家沃伦 · 巴菲特先生，凭着自己出色的投资能力，用了五十年的时间，成为世界上最富裕的人之一。平均下来每年的回报率还不到 20%。我们哪可能实现每天抓一个涨停板 20% 的回报？长期下来，年均 20% 的回报率都是绝无仅有的。
不少投资人在心里嘲笑巴菲特了：这几年巴老的投资回报率还没跑赢市场。估计是他老了，尚能饭否？然而，请允许我提醒一下：
马路上有老司机，也有勇猛（鲁莽）司机，但没有又老又勇猛的司机；因为勇猛司机都等不到老就翻车了。
同理，市场上有老投资人，也有勇猛的投资人，但又老又勇猛的投资人是没有的。道理大家应该懂的。
三、当今时代，年轻人要有怎样的财商？
我认为，要走上投资理财正道，年轻人们需要做到如下：
1. 树立正确的理财意识与观念
正确的投资理财意识与观念是投资理财正道的起跑线。投资理财需要具备长期投资的心态，理解 " 复利效应 " 和 " 时间价值 "，制定长期理财规划，而不是寄希望于短期投机获利。
与激进投资者相对的是，部分年轻人过于保守，只是存款而不愿意投资，把大部分资金都放在低收益的存款或国债中，导致资金增值速度远低于通货膨胀率，财富保障增值也无法实现。
2. 制定明确的理财目标和规划
有些年轻人觉得自己还年轻，认为理财是 " 以后 " 的事，因此推迟储蓄和投资，浪费了宝贵的时间成本。其实，投资理财越早开始投资越好，充分利用复利效应。哪怕每月投资少量资金，长期下来也能积累可观的财富。对此，已经在本文第一部分充分阐述过了，这里不再重复。
也有很多年轻人没有明确的财务目标和计划，投资理财时随心所欲，导致资金使用效率低下。建议制定明确的短期、中期和长期财务目标，如购房、旅行、退休储蓄等，并根据目标选择合适的理财产品。定期评估和调整理财计划。
3. 量入为出尽量避免负债投资
当前社会上有各种各样的线上、线下便捷借贷渠道（消费贷、随意贷等等），不少年轻人已经习惯了借贷提前消费，有些年轻人更是惯于用信用卡、借贷平台筹集资金进行投资，期望通过高收益来还清债务。如果投资失败，这种行为会让他们陷入债务陷阱。
建议树立理性消费观，量入为出，优先清偿高利率债务，降低财务成本，通过积累的财富来进行投资理财，且确保在可承受的风险范围内进行投资，切勿免盲目负债投资。
4. 用不同的投资工具实现合理资产配置
合理配置资产，就是在保留部分应急储蓄的同时，年轻人应将一部分资金投入股票、基金等收益较高的投资工具，以提高整体回报率。
通过资产配置能分散降低风险。这与生活中遵循 " 不要把所有鸡蛋放在一个篮子里 " 的原则是一致的。小心才能驶得万年船，投资理财是一辈子的事业，过于谨慎与过于急躁都没有必要。
5. 阅读靠谱的书籍重视财务知识的积累
非投资理财科班出身的年轻人往往缺乏对投资理财的基本认识，容易被复杂的金融术语和天花乱坠的投资产品宣传迷惑，从而做出错误的决策。而且年轻人容易受到市场情绪的影响，往往在市场高点盲目追涨，在市场低迷时恐慌割肉，从而遭受损失。
建议不要关注天天短视频高喊 " 股市涨涨涨，1 万点不是顶 " 之类豪言的网红们，他们（她们）除了提供让大家亢奋的情绪价值外，不能对年轻人的财商提升提供任何帮助，建议大家持续学习金融知识，阅读理财书籍、参加靠谱的财商教育课程，多关注财经新闻，提高自己的财务素养。
总而言之，年轻人只要坚持做好以上 5 点，就能形成正确的理财观念和习惯。继续通过学习和实践，不断提升自己的财商，就能更好地实现财富积累和财务自由。
如果还要给一些更具体的资本市场投资建议的话，我还是以下老生常谈了：坚持 " 选好公司 "" 等合理价买 "" 长期坚守 " 的原则必定会有长期好回报。
如果不能判断哪些是 " 好公司 "，什么样的价格才是 " 好价格 "，怎么办？那么买入并长期持有主流指数基金（沪深 300，MSCI A50，中证 A50，中证 A500 等）跟上国运、跟上市场也是可以长期实现保值增值目标的。同时，以 " 不把所有鸡蛋放在同一个篮子里 " 的原则，同样以主流指数基金的形式配置部分海外资本市场资产（如标普 500，纳指 100，日经 225 等）也是可选项。
