今天小編分享的财經經驗： 當今年輕人需要怎樣的财商？，歡迎閱讀。
本文來自微信公眾号：秦朔朋友圈 （ID：qspyq2015），作者：黃凡，題圖來自：AI 生成
文章摘要
年輕人應樹立理财觀念，合理配置資產，實現财富增值。
• 理财需長期規劃，避免短期投機。
• 合理資產配置，分散風險，提高回報。
• 持續學習财商知識，提升财務素養。
近兩個月，國内資本市場跌宕起伏，喚醒了新一代年輕人的投資理财意識。身邊的年輕人們多躍躍欲試，堅信 " 你不理财，财不理你 "，希望把握市場機會迅速改變自己的命運。
也有一些謹慎的年輕人認為自己缺乏投資理财知識，而資本市場兇險無比，可謂是 " 你不理财，财不離你 "，不做就不錯，不會被收割，于是作壁上觀之餘又困惑：如何實現财富保值增值？如何抵御因為印鈔而導致财富被稀釋？
本人作為一位在國内與海外資產與财富管理領網域從業三十年、并與國内資本市場共同成長的 " 老韭菜 "，平時愛寫一些财商教育相關的文章，也常以小講座的形式與年輕人們交流 " 财商 "，對 " 當今年輕人需要具備怎樣的财商，才能讓自己走上投資理财的正道以實現未來穩穩的幸福？" 這個年輕人們關心的話題有些感悟。
下面就讓我進一步作些分享：
一、你不理财，财确實不會理你
當今年輕人，基本的生活有保障，衣食住行比較便利，也有着豐富多彩的文化與娛樂，可以說是生活在一個全民相對富足的時代。但與過去相比，創業難了，投資房產也不賺錢的 …… 各種迅速改變命運的致富機會少了。
對于大多數年輕人而言，很可能只能按部就班地過好自己的小日子。在這樣的宏觀背景下，如果能具備一定的财商，并有行動力及早走上投資理财正道，則小日子一定會過得比同齡人要更富足、更舒心。
我在秦圈五年前分享過我自己的 " 财商教育 " 實踐《9 年來每年投入幾千元，至今資產總收益率接近 200% ——兒子的成人禮與财商教育》，文章中詳細講述我在 2010 年兒子十歲時開始，以小孩名字開立銀行基金賬戶（未成年不能開券商股票賬戶），每年動員兒子把紅包錢上繳并陸續投入到此基金賬戶中，投資于最簡單的滬深 300 指數基金、加上中證 500 指數基金的 " 傻瓜組合 "。結果，9 年堅持下來資產總收益率接近 200%，總市值已經足夠他四年的海外留學學費、投資理财目标順利達成的故事。也用實踐向年輕人證明了投資理财确實能實現财富保值增值，從而讓自己生活慢慢地變得更富足。
然後呢？我就把投資賬戶作為 " 成人禮 " 移交給兒子自己管理了。當然，兒子其後在加拿大溫哥華讀本科四年期間，我也 " 慷慨 " 地繼續提供了學費以及基本生活費的支持。
到兒子大學畢業回歸，與他交流就發現，當初作為 " 教育基金 " 而移交給兒子的銀行基金賬戶沒有被動用，其勤儉節約精神可嘉。
可是，因為四年間賬戶沒有做任何的管理與調整，當今淨值與 2019 年移交時差不了多少，成了失去的 " 五年 "。
看來，真是 " 你不理财，财真是不理你 " 啊。
二、" 積極進取 " 的理财，往往會有什麼結果？
近期，國内股票市場相對火熱，特别是在 9 月底市場因宏觀政策的轉向而大漲，不少 " 勇于進取 " 的年輕人積極參與，甚至杠杆用足借錢衝入，希望把握機會迅速改變命運。
本人因長期在投資理财領網域從業，常被年輕人們 " 誤認為 " 也是一位能預測市場走勢、推薦必漲股票的 " 爺叔 "，于是常常被年輕人問到市場的漲跌，而且特别要求推薦能漲的個股代碼。
每次我都如實回答，短期的市場漲跌無人能預測，稍長一點來看，基于宏觀政策的全面轉向，我判斷總體市場會是向上的。至于所謂的 " 個股代碼 "，我真沒有這個能力提供，我建議的原則一直就是 " 好公司 "" 合理價 " 長期會有好回報。
如果不能判斷哪些是 " 好公司 "，什麼樣的價格才是 " 好價格 "，那麼買入并長期持有主流指數基金跟上國運、跟上市場也可以實現保值增值目标的。
不過，我知道，許多年輕人對我以上這番話的感覺是：沒用！扯淡！
我理解，在很多積極進取的年輕人看來，這樣的投資理财見效太慢，他們希望每天能抓一個至少是 20% 的漲停，這樣幾天就翻倍了 …..
其實，過于 " 積極進取 " 确實是年輕人在投資理财過程中常常會陷入的誤區，這誤區可能會影響他們的理财效果甚至導致最終顆粒無收。
不少年輕人，急于求成，追求短期暴利傾向于投資高風險、高回報的項目，如炒股、期貨、加密貨币等，希望能一夜暴富。而且容易受到 " 内幕消息 " 或所謂的 " 專家推薦 " 影響，盲目跟風投資。他們常常缺乏獨立思考和研究，結果容易陷入投資騙局或市場泡沫中，也往往會忽視風險管理，認為自己能夠準确預測市場走勢，于是孤注一擲把所有資金（甚至加杠杆）投入到單一投資項目或單一股票中。這種 " 孤注一擲 " 的行為多會導致重大虧損，成為被收割的 " 新生代韭菜 "。
試想想，世界公認的偉大投資家沃倫 · 巴菲特先生，憑着自己出色的投資能力，用了五十年的時間，成為世界上最富裕的人之一。平均下來每年的回報率還不到 20%。我們哪可能實現每天抓一個漲停板 20% 的回報？長期下來，年均 20% 的回報率都是絕無僅有的。
不少投資人在心裡嘲笑巴菲特了：這幾年巴老的投資回報率還沒跑赢市場。估計是他老了，尚能飯否？然而，請允許我提醒一下：
馬路上有老司機，也有勇猛（魯莽）司機，但沒有又老又勇猛的司機；因為勇猛司機都等不到老就翻車了。
同理，市場上有老投資人，也有勇猛的投資人，但又老又勇猛的投資人是沒有的。道理大家應該懂的。
三、當今時代，年輕人要有怎樣的财商？
我認為，要走上投資理财正道，年輕人們需要做到如下：
1. 樹立正确的理财意識與觀念
正确的投資理财意識與觀念是投資理财正道的起跑線。投資理财需要具備長期投資的心态，理解 " 復利效應 " 和 " 時間價值 "，制定長期理财規劃，而不是寄希望于短期投機獲利。
與激進投資者相對的是，部分年輕人過于保守，只是存款而不願意投資，把大部分資金都放在低收益的存款或國債中，導致資金增值速度遠低于通貨膨脹率，财富保障增值也無法實現。
2. 制定明确的理财目标和規劃
有些年輕人覺得自己還年輕，認為理财是 " 以後 " 的事，因此推遲儲蓄和投資，浪費了寶貴的時間成本。其實，投資理财越早開始投資越好，充分利用復利效應。哪怕每月投資少量資金，長期下來也能積累可觀的财富。對此，已經在本文第一部分充分闡述過了，這裡不再重復。
也有很多年輕人沒有明确的财務目标和計劃，投資理财時随心所欲，導致資金使用效率低下。建議制定明确的短期、中期和長期财務目标，如購房、旅行、退休儲蓄等，并根據目标選擇合适的理财產品。定期評估和調整理财計劃。
3. 量入為出盡量避免負債投資
當前社會上有各種各樣的線上、線下便捷借貸渠道（消費貸、随意貸等等），不少年輕人已經習慣了借貸提前消費，有些年輕人更是慣于用信用卡、借貸平台籌集資金進行投資，期望通過高收益來還清債務。如果投資失敗，這種行為會讓他們陷入債務陷阱。
建議樹立理性消費觀，量入為出，優先清償高利率債務，降低财務成本，通過積累的财富來進行投資理财，且确保在可承受的風險範圍内進行投資，切勿免盲目負債投資。
4. 用不同的投資工具實現合理資產配置
合理配置資產，就是在保留部分應急儲蓄的同時，年輕人應将一部分資金投入股票、基金等收益較高的投資工具，以提高整體回報率。
通過資產配置能分散降低風險。這與生活中遵循 " 不要把所有雞蛋放在一個籃子裡 " 的原則是一致的。小心才能駛得萬年船，投資理财是一輩子的事業，過于謹慎與過于急躁都沒有必要。
5. 閱讀靠譜的書籍重視财務知識的積累
非投資理财科班出身的年輕人往往缺乏對投資理财的基本認識，容易被復雜的金融術語和天花亂墜的投資產品宣傳迷惑，從而做出錯誤的決策。而且年輕人容易受到市場情緒的影響，往往在市場高點盲目追漲，在市場低迷時恐慌割肉，從而遭受損失。
建議不要關注天天短視頻高喊 " 股市漲漲漲，1 萬點不是頂 " 之類豪言的網紅們，他們（她們）除了提供讓大家亢奮的情緒價值外，不能對年輕人的财商提升提供任何幫助，建議大家持續學習金融知識，閱讀理财書籍、參加靠譜的财商教育課程，多關注财經新聞，提高自己的财務素養。
總而言之，年輕人只要堅持做好以上 5 點，就能形成正确的理财觀念和習慣。繼續通過學習和實踐，不斷提升自己的财商，就能更好地實現财富積累和财務自由。
如果還要給一些更具體的資本市場投資建議的話，我還是以下老生常談了：堅持 " 選好公司 "" 等合理價買 "" 長期堅守 " 的原則必定會有長期好回報。
如果不能判斷哪些是 " 好公司 "，什麼樣的價格才是 " 好價格 "，怎麼辦？那麼買入并長期持有主流指數基金（滬深 300，MSCI A50，中證 A50，中證 A500 等）跟上國運、跟上市場也是可以長期實現保值增值目标的。同時，以 " 不把所有雞蛋放在同一個籃子裡 " 的原則，同樣以主流指數基金的形式配置部分海外資本市場資產（如标普 500，納指 100，日經 225 等）也是可選項。
