今天小编分享的财经经验：利率最低3.3%！银行“开卷”汽车贷，甚至两年0利息还送保险，欢迎阅读。
本文来源：时代周报 作者：周梦梅
近期，车贷折扣力度加大。
" 我在银行咨询的汽车分期贷款年利率才 4% 出头，比 4S 店给出的贷款利率低一些。现在很多银行有优惠活动，还能再谈价，此外还可以省掉 4S 店按揭服务费。" 4 月 10 日，消费者小张向时代周报记者表示，他近期准备买车，已经和 4S 店谈好价格，但准备从银行渠道直接贷款，可以多省一点钱。
时代周报记者注意到，银行价格战已经打到汽车分期贷款上，不少银行上线相关优惠活动，抢占市场。
如 4 月 6 日，工行北京分行宣布和红旗汽车合作推出分期利率优惠，购车若首付 50%，可享 2 年零利息，再送 3 年免费汽车保险；3 月 28 日，平安银行针对一汽奥迪购车用户推出「融享 Audi 计划」, 购车可享 12-60 期的金融贷款优惠方案，贴息后年化利率在 0%-7.88% 之间，活动截至 4 月 30 日。
" 最近汽车金融贷款是很卷，都‘卷到脖子’了 "，某股份行汽车金融业务负责人告诉时代周报记者，" 主要是受新能源汽车厂商带动，新能源汽车的价格战已经从汽车蔓延至汽车贷款产品。"
近年，随着消费市场发生变化，汽车、家装等大宗消费领網域成为银行信贷的布局重点。" 汽车属于大宗消费，对（银行）信贷业务拉动比较明显，整体上汽车消费贷业务风险 / 收益比也受到银行等机构偏好。" 光大银行金融研究员周茂华对时代周报记者表示，发力汽车金融也有助于银行获客，并可以通过车贷业务积极拓展其他金融服务业务。
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有银行限时利率低至 3.3%
" 现在消费者买车时，也会对车贷 " 货比三家 "，会综合考虑相应车贷的性价比和便利度。" 广州番禺区广汽本田某 4S 店销售人员对时代周报记者表示。
作为汽车金融市场的重要参与方之一，银行近期也开启多重优惠活动，吸引消费者。
4 月 3 日，广州农商银行信用卡官微发布活动公告称，将在 3 月 16 日 -5 月 31 日推出信用卡汽车分期优惠，额度高达 50 万，限时优惠年化利率低至 3.3%，分期期限长至 5 年，至高可贷裸车价 85%，新能源燃油车都可申请。
3 月 27 日，江苏银行上海分行推出的活动海报则显示，其新能源汽车分期贷款年化利率可低至 4.4%。
3 月 29 日，顺德农商银行发布宣传海报显示，4 月 1 日 -6 月 30 日，在该行可享受年化利率低至 4.44% 的购车分期贷款产品，此外还给出 5000 元的购车分期补贴，不过需要满足一定的前置条件。
此外，还有银行推出分期返现、汽车消费补贴、额外权益礼品放送等优惠，也有银行联合车企推出 "0 首付 "、线上秒车、购车拼团等活动。
除了利率，银行还在 " 卷 " 贷款额度和贷款服务。
据官微，青岛农商银行推出购新车专属额度，单笔可高达 100 万元；平安银行的购车专属额度同样高达百万；兴业银行则上线了 " 直客式 " 汽车分期，由专属客户经理服务客户，办理环节少，提高审批效率。
此外，银行也在渠道端发力。时代周报记者了解到，为了争夺车贷客户，银行普遍向 4S 店提供一定的贷款返佣比例，部分 4S 店以返佣来补贴车价。多名 4S 店销售经理告诉时代周报记者，他们有多家合作银行提供贷款方案，不同银行有不同的返点政策，4S 店会根据银行的返点，再给予客户一定的谈价空间。
" 我们合作的如农行、招行、建行，利息最低可以做到月利率 4 厘（注：折合年利率 4.8%），银行今年给的的贷款返点优惠比之前更大。" 一名 4S 店销售告诉时代周报记者。
不过，部分银行的利率优惠是面向特定群体，并非人人可以申请。比如广州农商行称，该贷款产品面向公务员、事业部門员工、医护人员、教师、国企员工，一般企业工薪一族、有房一族、行内优质存款 / 贷款客户，凭有效收入证明（社保、公积金等）可申请办理。
那么车贷是否还有进一步降价的空间？" 银行汽车贷款产品降价空间还有，但并不大。受益于之前市场利率下降，实际上汽车贷本身就处在较低水平，如今政策放开首付限制，引导车贷利率下降，银行愿意薄利多销，但介于银行资金本身存在成本，所以让利空间有限。" 经济学者盘和林对时代周报记者表示。
多家银行发力汽车金融
汽车金融也是商业银行的重要发力点。
以平安银行为例，该行自 2002 年进入汽车金融领網域。2019 年 4 月，平安银行成立汽车生态事业部，也是首家获得汽车消费金融牌照的银行。
平安银行在 2023 年年报中提到，坚持零售战略定位不动摇，将着力做大中低风险客群，加大住房按揭、持证抵押、新能源汽车贷款投放力度，加快信用类产品重塑。
还有银行将汽车金融放在战略高度，如兴业银行在 2023 年年报中称，将准确把握 " 地产 - 基建 - 金融 " 旧三角循环向 " 科技 - 产业 - 金融 " 新三角循环的转变，积极布局科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融 " 五大新赛道 "。
汽车分期贷款也成为推动银行零售业务转型的重要增长点。
平安银行 2023 年年报显示，该行全年个人新能源汽车贷款新发放 368.03 亿元，同比增长 47.8%；兴业银行 2023 年年报则显示，报告期内该行零售汽车消费贷和信用卡分期余额 75.42 亿元，较上年末增长 59.25%。
国家在政策方面也给予了汽车消费金融一定的支持。
4 月 3 日，为推动汽车以旧换新，支持促进汽车消费，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，优化汽车贷款最高发放比例，金融机构可自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。
此前，政策对这两项贷款最高发放比例的限制分别为 80%、85%。而本次新政策变化意味着，将有可能出现真正合规的 " 零首付购车 "。
" 汽车销售市场开始活跃，国家推动以旧换新，也会促进汽车消费需求的释放，而新能源车降价带来的车辆消费热正在进行，此时银行想进一步参与汽车金融市场，既是响应国家促进内需的政策号召，也是看到了当前汽车市场火爆的现状，想要通过车市扩大业务规模。" 盘和林表示。
